medarbejder tyveri dækning

mens ingen virksomhed kan lide at tænke på sine egne medarbejdere som potentielle kilder til tyveri eller kriminalitet, er det vigtigt at sikre, at din virksomhed er beskyttet i ethvert scenario. Medarbejdertyveri og bedrageri er almindelige hændelser, især for små virksomheder. Sikring af medarbejder tyveri dækning kan hjælpe med at beskytte din virksomhed mod økonomiske tab i forbindelse med medarbejder uærlighed.

Hvad er medarbejder tyveri dækning?

medarbejder tyveri dækning, også kendt som medarbejder uærlighed dækning, beskytter virksomheder mod tyveri begået af medarbejdere. Medarbejder tyveri dækning giver økonomisk dækning for tab eller skader på penge, værdipapirer, og anden ejendom som følge direkte af tyveri begået af en medarbejder, hvad enten identificeret eller ej, handler alene eller i samarbejde med andre.

medarbejder tyveri dækning er et af de vigtigste områder af dækning under en standard kommerciel kriminalitet politik, og det kan også købes på en standalone basis eller bundtet med andre kriminalitet politikker. Mens en standard kommerciel ejendomspolitik kan give en vis begrænset dækning for tab på grund af tredjeparts kriminalitet, udelukker den generelt ejendomstab på grund af medarbejdertyveri. Medarbejder tyveri dækning udfylder dette hul efterladt af typiske kommercielle ejendom politikker.

er medarbejder tyveri det samme som medarbejder uærlighed?

ja, i forsikringsbetingelser henviser medarbejdertyveri og medarbejderuærlighed generelt til den samme dækning. Medarbejder tyveri dækning kaldes ofte medarbejder uærlighed dækning.

Hvorfor er medarbejder tyveri dækning vigtigt?

Medarbejdertyveri er et udbredt problem, der anslås at koste arbejdsgivere cirka 3,7 billioner dollars om året globalt. Og selvom du måske tror, at mindre virksomheder er mindre udsatte, er virkeligheden, at små og mellemstore virksomheder tegnede sig for omkring 68 procent af medarbejdertyverisager i USA Handelsministeriet vurderer, at 30 procent af forretningsfejl skyldes medarbejdertyveri. Recessioner og hårde økonomiske tider øger især forekomsten af medarbejdertyveri på grund af de ekstra økonomiske belastninger på dine medarbejdere.

små virksomheder er især i fare for medarbejdernes uærlighed, da mange mangler ressourcer, ekspertise og tid til at indføre passende sikkerhedsforanstaltninger og forebyggende foranstaltninger. Desuden kan ejere af små virksomheder tøve med at mærke de få medarbejdere, som de arbejder med dagligt, som potentielle risici for kriminalitet og kan lægge stor tillid til langsigtede medarbejdere. Data viser imidlertid, at langsigtede medarbejdere faktisk er mere tilbøjelige til at stjæle fra en virksomhed end nye ansættelser. Ud over, kun en lille procentdel af sager om medarbejdersvindel begås af medarbejdere, der har haft tidligere domme, hvilket betyder, at baggrundskontrol muligvis ikke er en klar indikator for potentiel risiko for medarbejdertyveri.

fonde tyveri og kontrol svig er to af de mest almindelige former for ejendom tyveri af medarbejdere, men medarbejder tyveri kan antage mange former. Det kan være en medarbejder, der stjæler firmaprodukter for at sælge på det sorte marked, underslæb hundreder af tusinder af dollars fra firmafonde, eller overinflating regninger fra tredjepartsleverandører og modtagelse af tilbageslag fra det kontraherede selskab. Selvom du måske håber, at de mennesker, du har ansat, ikke bryder din tillid ved at stjæle fra din virksomhed, er det afgørende for dine økonomiske interesser at beskytte din virksomhed mod uærlige handlinger fra medarbejderne.

Hvad dækker medarbejder tyveri forsikring?

Medarbejdertyveriforsikring dækker tab eller skader på din virksomheds ejendom, værdipapirer eller penge, der direkte skyldes tyveri af en medarbejder. Det kan være tyveri begået af en enkelt medarbejder, en gruppe medarbejdere eller medarbejdere, der handler sammen med mennesker uden for virksomheden. Medarbejder tyveri dækning dækker også forfalskning begået af medarbejdere.

eksempler:

• en medarbejder stjæler din virksomheds produkter og sælger dem på Craigslist, dækker uoverensstemmelsen ved at fremstille lagerantalet.
• en medarbejder i din regnskabsafdeling overfører penge fra virksomheden til sin egen bankkonto.
• en medarbejder ændrer en virksomhedskontrol, der skyldes en leverandør, så den udfærdiges til medarbejderen selv.

dækker medarbejder tyveri dækning tredjeparts kriminalitet?

Nej, medarbejder tyveri dækning dækker ikke forbrydelser begået af tredjeparter. Medarbejder tyveri dækning er beregnet til at dække tyveri og forfalskning begået af medarbejdere i din virksomhed. Det eneste tilfælde, hvor tredjeparter kan være involveret, er, hvis en medarbejder hos dig samarbejdede med en ekstern part for at begå tyveri.

hvad er de vigtigste udelukkelser af medarbejder tyveri dækning?

der er en række undtagelser, der gælder for dækning af Medarbejdertyveri. De inkluderer:

handlinger begået af ejere eller partnere i virksomheden

• eksempel: din forretningspartner oppustede forretningsindtægter og-udgifter for at lomme de ekstra penge.

medarbejdere, der har en kendt historie med at begå tyveri eller svig

• eksempel: en medarbejder blev fyret fra sit sidste job for at stjæle lager, som du vidste om, da du hyrede hende.

tabet af fremtidig forretningsindkomst

• eksempel: en medarbejder solgte forretningshemmeligheder til en konkurrerende virksomhed, hvilket resulterer i et tab af potentielt salg i de kommende år. Medarbejder tyveri forsikring vil ikke udbetale fordele for den spekulerede tab af fremtidig virksomhed.

løn og ydelser udbetalt til gerningsmanden, mens han eller hun begik tyveriet

• eksempel: en medarbejder underslæb flere tusinde dollars i løbet af et år og tjente også $150.000 i løn i samme tidsperiode. Medarbejdertyveriforsikring dækker ikke de lønninger, du har udbetalt til den uærlige medarbejder, mens han stjal.

lagermangel

• eksempel: du opdager en mangel i opgørelsen over din virksomheds lager og finder ud af, at en medarbejder har stjålet. Medmindre du kan fremlægge separat bevis for uoverensstemmelsen, dækkes ikke lagermangel, der beregnes ved hjælp af en opgørelse eller resultatopgørelse.

advokatsalærer, omkostninger og udgifter

• eksempel: når en medarbejder underslæber penge fra din virksomhed, beholder du en advokat til at rådgive dig om juridiske spørgsmål i forbindelse med denne sag. Eventuelle gebyrer eller udgiftsrelaterede retssager og retssager vil ikke blive dækket.

indirekte tab

• eksempel: Tab af forretningsafbrydelse, der skyldes, at en medarbejder stjæler alle computere på dit kontor eller den indkomst, du kunne have tjent ved at investere de stjålne penge, værdipapirer eller ejendom.

hvor meget koster medarbejder tyveri dækning omkostninger?

AdvisorSmith fandt, at de gennemsnitlige omkostninger ved kommerciel kriminalitetsforsikring for små virksomheder var $659 om året. Denne omkostningsundersøgelse omfattede små virksomheder inden for detail -, service -, fremstillings-og engrosbranchen med en omsætning under $500k til kommerciel kriminalitetsdækning på $500k om året.

prissætning varierer dog afhængigt af en række faktorer, herunder:

• industri. Virksomheder, der opererer i højrisikoindustrier, som dagligvarebutikker, kan forvente at betale mere i præmier.
• årligt salg. Jo flere indtægter din virksomhed tjener, jo mere risikoeksponering står din virksomhed overfor, hvilket resulterer i højere præmier.
• forretning størrelse. Jo flere medarbejdere din virksomhed har, jo større er risikoen for kriminalitet, herunder medarbejdertyveri eller uærlighed.
• sikkerhedsforanstaltninger. Virksomheder, der er i stand til at implementere sikkerhedssystemer, kameraer og regelmæssige revisionsprocedurer, kan få reduktioner i præmier.
• forretningsejendom. Hvis din virksomhed gemmer ejendom af høj værdi eller har betydelige mængder kontanter til rådighed, vil du se en større risiko for kriminalitet.
• Krav Historie. Som med de fleste forsikringer vil en historie med hyppige krav uundgåeligt øge dine præmier.
• dækningsgrænser. Jo højere dine dækningsgrænser er, jo mere betaler du i præmier.

for at få et nøjagtigt skøn over prisfastsættelsen er det bedst at få et tilbud fra et velrenommeret forsikringsselskab. Nedenfor har vi fremhævet et par af vores betroede partnere, der tilbyder kommerciel kriminalitetsforsikring:

udbyder	Kommerciel kriminalitet	medarbejder tyveri	kommerciel ejendom
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
Covervæg	✔️	✔️	✔️
Embroker	✔️	✔️	✔️
Hiscoks	✔️	✔️	✔️

Definition af”medarbejder”

det er vigtigt at bemærke, at ikke alle i din virksomhed vil blive betragtet som en “medarbejder” under dækning af Medarbejdertyveri. Medarbejder tyveri dækning er afhængig af en specifik definition af “medarbejder” for at afgøre, om fordele vil blive udbetalt i tilfælde af ejendomstyveri.

i dette tilfælde er en medarbejder enhver fysisk person:

1. mens du er i din tjeneste og i de første tredive dage umiddelbart efter ophør af tjenesten, medmindre en sådan opsigelse skyldes “tyveri” eller enhver anden uærlig handling begået af “medarbejderen”;
2. hvem du kompenserer direkte med løn, løn eller provisioner; og
3. hvem du har ret til at lede og kontrollere, mens du udfører tjenester for dig.

alle tre af disse betingelser skal være opfyldt for at nogen kan defineres som en “medarbejder” i din organisation. Det er vigtigt, at ejere og partnere i virksomheden ikke dækkes som ansatte i virksomheden.

den tredje bestemmelse om “ret til direkte og kontrol” har været det mest litigated aspekt af medarbejder tyveri dækning. Der er også fastsat veletablerede juridiske præcedenser for andre ledere eller aktionærer i virksomheder, der opererer uden tilsyn fra nogen anden person, herunder bestyrelsen. I mange af disse tilfælde, den udøvende/aktionær vil ikke blive betragtet som en “medarbejder.”Ethvert tyveri, der involverer dem, vil ikke blive dækket af Medarbejdertyveri dækning.

eksempel:

• præsidenten for et firma underslæb millioner af dollars fra virksomhedens kunder til at betale for ferier og andre personlige udgifter. Bestyrelsen består af præsidenten og et par andre medlemmer, der ikke har tilsyn med præsidentens handlinger. I dette tilfælde betragtes organisationens præsident ikke som en “medarbejder”, og det tyveri, han begik, er ikke dækket af Medarbejdertyveri dækning.

på den anden side er definitionen af medarbejder inklusive mange typer arbejdstagere til din virksomhed, herunder:

• tidligere ansatte, der tilbageholdes som konsulenter
• stedfortrædere
• sæsonarbejdere
• kortvarige arbejdstagere
• lejede medarbejdere
• studerende og praktikanter (så længe de bliver betalt))

da flere virksomheder nu er afhængige af uafhængige entreprenører, kan du undre dig over, om disse arbejdstagere ville falde ind under Medarbejdertyveri dækning. Svaret er nej. Vær opmærksom på, at uafhængige entreprenører ikke betragtes medarbejdere under medarbejder tyveri dækning og vil ikke blive dækket, hvis de stjæler fra din virksomhed.

tab vedvarende vs. tab opdaget

der er to måder at medarbejder tyveri dækning kan skrives vedrørende timingen af forbrydelsen:

under et tab opdaget form, tyveri ville være dækket, så længe det er opdaget i den politik periode af dækningen. Tyveriet kan forekomme når som helst efter den tilbagevirkende dato, der er fastsat af politikken. Mange opdagelsespolitikker inkluderer også en 60-dages periode for at opdage tab. Denne opdagelsesperiode giver dig mulighed for at rapportere krav i op til 60 dage efter, at en politik slutter for tab, der opstod i den aktive politikperiode.

eksempel:

• din medarbejder tyveri dækning startede i begyndelsen af dette år. En medarbejder underslæb $75.000 i det foregående år, og tyveriet blev opdaget i April i år. Fordi det blev opdaget i forsikringsperioden, ville tabene være dækket af forsikringspolicen.

under en tabs vedvarende form ville tyveriet kun blive dækket, hvis det blev opretholdt og opdaget i dækningsperioden. Mange politikker giver også mulighed for en opdagelsesperiode på op til et år efter, at politikperioden er afsluttet.

eksempel:

• din medarbejder tyveri dækning startede i begyndelsen af dette år. En medarbejder underslæb $75.000 i det foregående år, og tyveriet blev opdaget i April i år. Men fordi tyveriet ikke fandt sted i politikperioden, ville det ikke være omfattet af politikken.

sidste ord

medarbejder tyveri dækning er en af de mest almindelige typer af forsikring under kommercielle kriminalitet politikker. Medarbejder tyveri forsikring dækker mange forskellige typer af tyverier og mange forskellige typer af medarbejdere, selvom bemærkelsesværdige udelukkelser er ejere og partnere i din virksomhed. Ejere af små virksomheder har brug for dækning af Medarbejdertyveri for at beskytte deres virksomheder mod den meget reelle og fælles risiko for medarbejderens uærlighed—handlinger, der kan påvirke bundlinjen i din virksomhed betydeligt.

denne artikel kan indeholde links til partnere, der kompenserer vores forretning, men disse partnerskaber påvirker på ingen måde vores forskning, anbefalinger eller rådgivning.