lyder som en rigtig god ide, ikke? Tag en pause fra at gøre denne måneds pant betaling plus springe den næste? Hvem ville ikke have det? Men lad os se nærmere på, hvad der faktisk foregår med disse betalinger under en refinansieringstransaktion.
lad os først forstå, at realkreditbetalinger foretages i restance. Det er det modsatte af en lejebetaling. Når du lejer, betaler du faktisk for den måned, du er ved at bo i. Med et realkreditlån betaler du for den måned, du lige har boet i. For eksempel foretager du din pantebetaling den første i måneden, men betalingen er for påløbne renter fra den foregående måned.
du har måske bemærket dette, da du først købte og finansierede dit hjem med en post på din afregningsopgørelse, der noterer “forudbetalt rente” og en række datoer. Hvis du lukkede den 25.i måneden, ville de indsamlede renter være fra 25. marts til 31. marts. Det ville beløbe sig til syv dage af interesse indsamlet på din lukning. Men her er hvor “skip” – delen kommer ind – fordi du har foretaget din første betaling på syv dage, og fordi der betales renter i restance, behøver du ikke foretage din første betaling den første i den næste måned, fordi du allerede har betalt den ved din lukning. Du betalte syv dage. Du sprang ikke rigtig over noget, du betalte det bare på forhånd.
se nu på en refinansiering. Når din nye långiver Søger en udbetaling fra den gamle långiver, vil udbetalingsbeløbet være den primære saldo plus renter, der er påløbet for den aktuelle måned. Lad os se igen på lukning den 25. Udbetalingen inkluderer den udestående lånesaldo plus ubetalte renter. Fordi refinansieringer kræver en tre-dages ophævelsesperiode før finansiering, ville lånet finansiere tre dage senere. I dette eksempel ville lånet finansiere tre arbejdsdage efter den 25. Låntagere har ret til at skifte mening for stort set enhver grund overhovedet indtil midnat på den tredje arbejdsdag efter underskrivelsen af afsluttende dokumenter. Ophævelsen kan ikke fraviges, selvom du er helt tilfreds med dit lån og spekulerer på, hvorfor der er ventetid.
hvis din refinansiere midler på 29th for eksempel vil payoff omfatter udestående lån balance fra den gamle långiver på 29 dage og 2 dage for forudbetalte renter for den følgende måned. Dette er de to måneders værd at springe over betalinger. Ja, du gjorde dine pantbetalinger, det er bare ikke betalt direkte ud af lommen som en almindelig månedlig betaling. I stedet er det inkluderet i dit nye lånebeløb. Låntagere har bestemt ret til ikke at medtage renter i restancer og forudbetalt rente i det endelige lånebeløb, men de fleste gør det. Det er dit valg.
men hvis du hører om en låneansvarlig, der taler til dig om refinansiering, og låneansvarlig nævner, kommer du til at springe over to betalinger, mens det lyder godt, er det virkelig ikke tilfældet. Du har lavet disse to betalinger, bare på en anden måde. Alligevel vil din lommebog føles lidt tungere, fordi du ikke behøvede at foretage disse to betalinger fra din egen bankkonto.
skrevet af David Reed for www.RealtyTimes.com Copyright Kart 2020 Realty Times Alle rettigheder forbeholdes. Reed er fra Austin og er forfatter til Real Estate Investor ‘ s Guide til finansiering, din Guide til VA lån og afkodning af det nye realkreditmarked. En Senior lån Officer og pant udøvende i mere end 20 flere år, han har også optrådt på CNN, CNBC, ræv forretning, ræv og venner og i dag i Ny York Vis.