Wenn ein Hochbauprojekt entweder als Neubau oder Renovierung einer bestehenden Struktur auftritt, ist die erste Abdeckung, die in den Sinn kommt, normalerweise die Risikorichtlinie eines Bauherrn (auch als Bauverlauf oder COC-Richtlinie bezeichnet).
Der Bauablauf schützt alle Parteien, die ein versicherbares Interesse an einem Bauprojekt haben, einschließlich des Eigentümers, der Auftragnehmer und der Subunternehmer. Es schützt Sie vor einem Eigentumsverlust während Ihres Bauprojekts (verstanden?) aufgrund von Feuer, extremem Wetter, Überschwemmungen oder Unfällen. Jedes Bauprojekt birgt unabhängig von seiner Größe sein eigenes Risiko. Der Schutz Ihres Projekts hilft Auftragnehmern, Handwerkern und Lieferanten, enorme finanzielle Verluste zu vermeiden.
Während Course of Construction ein breites Spektrum an Schutz vor physischen Schäden für Bauprojekte bietet, welche anderen Versicherungsdeckungen stehen der Bauindustrie zur Verfügung?
Installations-Floater
Eine Installations-Floater-Richtlinie kann als Ergänzung zu einer Kurs-Baurichtlinie verwendet werden und kann auch alleine verwendet werden. Diese Richtlinie deckt nur den Versicherungsnehmer ab – z. B. einen bestimmten Auftragnehmer. Installationsschwimmer werden häufig für Sanitär-, Elektro-, Heizungs-, Kühl- oder HLK-Installationen verwendet. Sie können auch für andere Immobilieninstallationen wie Fußböden, Geräte, Fliesen und Fenster verwendet werden.
Diese Art von Police deckt verschiedene Arten von beweglichem Eigentum ab – Eigentum (zu installieren) auf dem Weg zu oder von Ihrer Baustelle sowie Eigentum auf dem Gelände, das auf die Installation wartet. Es umfasst auch Eigentum während der Installation, einschließlich Arbeit, so dass Sie geschützt sind, wenn es einen Verlust Teil des Jobs gibt. Als Handwerker oder Auftragnehmer können Sie eine pauschale Richtlinie für alle durchgeführten Arbeiten mit Grenzwerten für die durchschnittliche und / oder maximale Installationsexposition erhalten. Ein Installationsfloater ist möglicherweise nicht erforderlich, wenn bereits eine Baupolitik besteht, die die Interessen aller Subunternehmer einschließt. Es ist jedoch immer noch eine gute Praxis für Subunternehmer, ihre eigenen Installationsschwimmer zu tragen, um ihre eigenen Interessen zu schützen, zumal diese Abdeckung sowohl breit als auch relativ kostengünstig ist.
Pauschaler Bauverlauf
Eine pauschale Baupolice ist eine Option, um Ihr Baugeschäft für ein ganzes Jahr zu versichern, anstatt jedes einzelne Bauprojekt zu versichern. Es bietet vorab genehmigte COC-Grenzwerte, die auf mehrere Bauprojekte an verschiedenen Standorten oder Gebäuden angewendet werden können. Eine flächendeckende Deckung kann auch den administrativen Aufwand für die Versicherung einzelner Bauprojekte und Standorte beseitigen. Im Allgemeinen werden die pauschalen COC-Versicherungsprämien jährlich auf der Grundlage der geleisteten Arbeit angepasst, was bedeutet, dass Sie nur für die Deckung bezahlen, die Sie tatsächlich nutzen.
Fragen Sie sich, wie viele Projekte Sie in den nächsten 12 bis 18 Monaten erwarten, um festzustellen, ob der Bauverlauf für Ihr Unternehmen von Vorteil wäre.
Ob Sie eine Baupolice, einen Installations-Floater oder beides in Betracht ziehen: Diese Versicherungspolicen müssen ordnungsgemäß überprüft werden, um unerwartete Risiken zu vermeiden. Überprüfen Sie alle Eigenschaften, die in der Richtlinie enthalten sind oder nicht, sowie Werkzeuge und Material während des Transports und der Lagerung. Obwohl in diesem Beitrag nicht darauf eingegangen, sind Haftpflichtversicherungen wie Wrap-Up-Haftung, Fehler & Auslassungen (E& O) und / oder kommerzielle allgemeine Haftung (CGL) ebenfalls ein wichtiger Bestandteil Ihres Versicherungsprogramms.