Was ist eine persönliche Garantie?
Als Unternehmensdirektor können Kreditgeber, einige Lieferanten und Vermieter verlangen, dass Sie eine persönliche Garantie (PG) unterzeichnen. Diese Garantie dient als Sicherheit für die Verbindlichkeiten eines Unternehmens wie Schuldentilgung oder Miete. Auf diese Weise macht der Gläubiger Sie persönlich für die ihm geschuldeten Schulden haftbar, falls das Unternehmen insolvent wird. Dies bedeutet, dass der Schutz, der normalerweise den Direktoren von Gesellschaften mit beschränkter Haftung gewährt wird, weggenommen wird, oder in mehr legalease „durchbohrt den Unternehmensschleier des Schutzes“
Wenn Sie aufgefordert wurden, eine PG zu unterzeichnen, sollten Sie immer eine unabhängige Rechtsberatung einholen. Die Bedingungen können variieren, und es ist nicht ungewöhnlich, dass die Banken gleichzeitig eine rechtliche Belastung für Ihr Zuhause verlangen. Es ist auch erwähnenswert, dass die meisten Banken eine PG auf unbestimmte Zeit aufbewahren werden, selbst wenn die Kreditaufnahme zurückgezahlt wurde.
Situationen, in denen eine persönliche Garantie erforderlich sein kann
- Überziehungskredite
- Gewerbliche Mieten
- Handelskredit (insbesondere in der Bauindustrie)
- Ungesicherte Geschäftskredite
- Rechnungsfinanzierung
- Immobilienkredite
- Leasingverträge
Können Direktoren aus einer persönlichen Garantie aussteigen, wenn das Unternehmen insolvent ist?
In der Insolvenz werden wir manchmal gefragt, was mit einer persönlichen Bürgschaft passiert. Es ist eine stressige Zeit, in der ein Unternehmen in Schwierigkeiten steckt und die Menschen auf das Beste hoffen, aber das Schlimmste fürchten. Das heikle Problem der persönlichen Garantien (PGs) taucht jedoch auf. Sie können einfach nicht aus einer persönlichen Garantie herauskommen. Die einzige Möglichkeit besteht darin, den Vertrag entweder neu auszuhandeln, damit Ihr Kreditgeber nicht mehr auf einem PG besteht. Wenn es aufgerufen wird, dann;
- Zahlen Sie es,
- Vereinbaren Sie eine Zahlung,
- oder gehen Sie im schlimmsten Fall bankrott.
Sind persönliche Garantien durchsetzbar?
Wenn die persönliche Garantie ordnungsgemäß geleistet wurde und rechtlich einwandfrei ist, ist sie durchsetzbar. Es kann jedoch manchmal vorkommen, dass Dokumente verloren gegangen sind oder der Bürge nicht wusste, was er unterschrieben hat, aber im letzteren Fall ist dies schwer zu beweisen, da die Direktoren einen höheren Standard einhalten müssen als normale Verbraucher, die einen Vertrag unterzeichnen. Es ist riskant zu glauben, dass persönliche Garantien nicht durchsetzbar sind, da dies selten der Fall ist. haben Sie die Ressourcen, um vor Gericht zu gehen?
Wie wird der Gläubiger die persönliche Garantie beanspruchen?
Wenn ein PG aufgerufen wird, kann der nächste Schritt variieren. Dies hängt vom Gläubiger und dem geforderten Betrag ab. Die üblichen Routen sind:
- Der Gläubiger wird eine gesetzliche Forderung stellen. dies gibt Ihnen 21 Tage Zeit, um entweder die Schulden zu begleichen oder eine Zahlungsvereinbarung zu treffen. Wenn dies nicht möglich ist, kann der Gläubiger ein Insolvenzverfahren einleiten (vorausgesetzt natürlich, dass die Schulden über £ 5000 liegen, was bei PGs normalerweise der Fall ist). Zuvor waren es £ 750. Durch neue Urteile, die ab dem 1. Oktober 2015 vollstreckt wurden, wurde die Schwelle jedoch erhöht.
- Der Gläubiger kann ein Urteil des Bezirksgerichts / High Court beantragen. Die üblichen Ergebnisse werden sein, dass sie dann verdorren einen Vollstreckungsbefehl erhalten und die Gerichtsvollzieher bekommen in, oder sie gehen für eine Lade, um die Schulden gegen Ihr Haus zu sichern.
Wenn ein PG aufgerufen wird, ist der erste Weg, um Rechtsberatung zu erhalten, um sicherzustellen, dass es gültig ist. Wenn es nicht korrekt erstellt und / oder ausgeführt wurde, kann es ungültig sein. Der zweite Weg besteht darin, mit dem Gläubiger zu sprechen (falls Sie dies noch nicht getan haben). Rechtliche Schritte können eine langwierige und kostspielige Angelegenheit sein, und die meisten Gläubiger würden eine Verhandlungslösung akzeptieren, solange es einen starken wirtschaftlichen Grund dafür gibt.
Der beste Weg, sich zu schützen, besteht darin, vor dem Standardereignis professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, wodurch ein PG angefordert wird. Je früher sich die Fachleute engagieren, desto mehr Werkzeuge stehen ihnen zur Verfügung, um Ihnen zu helfen. Wenn Sie einen PG haben, der aufgerufen wird, Denken Sie daran, dass immer noch Hilfe zur Hand ist, Die verfügbaren Optionen jedoch etwas reduziert sind. Sprechen Sie mit uns wieder die persönliche Garantieproblem oder Keith Steven wieder die Probleme des Unternehmens auf 0800 9700539.
Was ist mit der persönlichen Garantieversicherung?
Einige Versicherer bieten eine persönliche Garantieversicherung an, die im schlimmsten Fall zur Deckung der Kosten beitragen kann. Die Kosten dieser Versicherung hängen von der Höhe der Deckung oder dem damit verbundenen Risiko ab. Die Versicherer werden auch Cashflow-Prognosen, frühere Zahlungsausfälle und die Art der Branche, in der sich das Unternehmen befindet, berücksichtigen. Oft begrenzen die Versicherer die Haftung auf 80% des Betrags, der geltend gemacht werden kann.
Ab Dezember 2020 hat HMRC Floating Charge-Inhabern in der Reihenfolge der Gläubigerpriorität, wie z. B. Invoice Finance, die im Übrigen häufig persönliche Garantien verlangen, bei der Bezahlung in Insolvenzsituationen einen Schritt voraus. Dies wird mehr Ansprüche auf PGs gegen Direktoren durch ihre Kreditgeber bedeuten. Wenn Sie also glauben, dass Ihr Unternehmen gerettet werden könnte, zögern Sie nicht.
Ein Wort der Warnung. Eine persönliche Garantie ist persönlich und hat nichts mit dem Unternehmen zu tun. Ein Kreditgeber kann möglicherweise eine Gebühr für Ihr Eigentum erheben, damit er die Schulden eintreiben kann, falls Sie nicht bezahlen können.
Beachten Sie auch, dass zahlende Gläubiger, die eine persönliche Garantie von Ihnen haben, vor Gläubigern, die dies nicht tun, als Präferenz angesehen werden können . Dies bedeutet, dass in einem terminalen Insolvenzfall wie Liquidation oder Verwaltung die Zahlungen rückgängig gemacht werden könnten.
Beeinflusst eine persönliche Garantie Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Antwort ist einfach nein. Warum? weil eine persönliche Garantie in keinem öffentlichen Dokument eingetragen ist. Es ist einfach ein privater Vertrag zwischen den Parteien. Wenn Ihre persönliche Garantie in Anspruch genommen wird und Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wirkt sich dies natürlich auf Ihr Rating aus. Es gab Forderungen nach einem Register persönlicher Garantien, das in einigen Ländern Kontinentaleuropas existiert.
Was können wir also tun, um Ihnen zu helfen, wenn Sie sich Sorgen machen?
Das vielleicht Wichtigste, was wir tun können, ist sicherzustellen, dass die Garantie nicht in Anspruch genommen wird. D.H. Können wir einen Weg finden, Ihr Geschäft zu retten? Wenn das Unternehmen nicht lebensfähig ist und in Liquidation gehen muss, können wir Ihnen helfen, mit demjenigen zu sprechen, der auf einer Garantie bestanden hat, und versuchen, eine Einigung zu erzielen.
Vermieter verlangen oft persönliche Garantien für Mietrückstände und die Verbindlichkeiten aus dem Mietvertrag. Es sollte daran erinnert werden, dass Vermieter versuchen können und tun, diese anzurufen. Wenn Sie jedoch mit der Miete in Verzug geraten, müssen Sie sich beraten lassen. Mietverpflichtungen können in einem CVA gebunden werden, und die Leistung eines CVA ermöglicht es Ihnen, Räumlichkeiten bei Bedarf zu räumen. Es kann möglich sein, den Mietvertrag einem anderen Betreiber zuzuweisen, um sicherzustellen, dass Sie für den Rest der Miete nicht am Haken sind.
Sprechen Sie uns für weitere Informationen an. Sie können jederzeit einen Direktor anrufen und mit ihm sprechen 07833 240747.