Eine elektronische Zahlung ist eine digitale Transaktion zwischen zwei Parteien. E-Payment-Typen umfassen ACH, Draht und Banküberweisungen, Karten, digitale Geldbörsen, mobile Pay und vieles mehr.
Eine beliebige Anzahl verschiedener Faktoren kann Unternehmen zu der Art oder den Arten elektronischer Zahlungen führen, die für sie und ihre Anbieter optimal funktionieren. Begleiten Sie uns, während wir die Vor- und Nachteile der einzelnen gängigen elektronischen Zahlungsarten untersuchen, um Finanzentscheidern dabei zu helfen, die Art von E-Zahlungen zu identifizieren, die für ihre Prozesse geeignet ist.
Unternehmen haben heutzutage verschiedene Möglichkeiten, ihre Lieferantenrechnungen zu bezahlen. Aber welches ist das Beste? Die Antwort: Alles hängt davon ab.
1. Kreditkarten
Moderne Karten stammen aus dem Jahr 1950 mit der Geburt der Charge Card, die von zwei Männern mit der Einführung der Diners Club Card erstellt wurde. Die primäre Absicht war zunächst für Geschäftsreise- und Unterhaltungskosten, wo Karteninhaber für Gebühren bezahlen würden, die in diesem Monat anfallen. Diese Kreditkarten werden auch als nicht revolvierende Kreditkarten bezeichnet, da der Restbetrag am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig bezahlt werden muss.
Heutzutage funktionieren Kreditkarten für Unternehmen auf vielfältige Weise. Im Vergleich zu Kreditkarten haben Kreditkarten revolvierende Kreditlinien, bei denen Karteninhaber die Möglichkeit haben, den Restbetrag am Ende jedes Abrechnungszyklus vollständig zu bezahlen. Das heißt, basierend auf den Bedingungen des Kartenherausgebers.
Dann fungieren Händlerkonten und Zahlungs-Gateways als die traditionelle Eins-Zwei-Lösung für Kreditzahlungen für Unternehmen. Zuerst kommt Geld auf dem Händlerkonto an, einer Haltezone, in der Geld sitzt, bevor es auf einzelne Bankkonten ausgezahlt wird. Zahlungs-Gateways verbinden Unternehmen mit diesen Händlerkonten. Es gibt auch All-in-One-Tools wie PayPal, die Händlerkonten und Zahlungsgateways kombinieren. Vereinfachte Verarbeitungstools wie Stripe bieten wettbewerbsfähige Preise und im Allgemeinen keine Einrichtungs- oder monatlichen Gebühren.
In ähnlicher Weise gibt es auch virtuelle Karten, die unter dem Banner „E-Payments.“
Zunächst einmal sind Kreditkarten heutzutage überall und zwischen Debit- und Kreditkarten zahlen weit mehr Menschen mit Plastik als mit Bargeld. Eine von der Federal Reserve durchgeführte Studie aus dem Jahr 2019 stellte fest, dass die Verbraucher bei 26 Prozent der Transaktionen mit Bargeld bezahlten, im Gegensatz zu Debitkarten bei 28 Prozent der Zahlungen und Kreditkarten bei 23 Prozent der Zahlungen.
Wie übersetzt sich das auf B2B und Kreditorenbuchhaltung? Richtig oder falsch, Karten sind bequem. Karten ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen per Kredit abzuwickeln, und bieten je nach Kreditinstitut und Karte manchmal Cashback-Anreize. Karten kommen auch mit eingebauter Sicherheit und Betrugsprävention, was ein zusätzlicher Vorteil ist.
Nachteile
Kreditkarten haben andere Nachteile, wenn es um Einkäufe auf Kredit geht. Der Nachteil bei B2B-Einkäufen besteht darin, dass Kreditkarten dem Händler eine Gebühr für die Verarbeitung der Transaktion berechnen. Anbieter auf der empfangenden Seite, die Zahlungen über Kreditkarten akzeptieren, zahlen diese Bearbeitungsgebühren, im Allgemeinen zwischen 2.87 Prozent und 4,35 Prozent laut Square.
Jetzt ist es an der Zeit, die Nachteile virtueller Karten oder elektronischer Zahlungen zu diskutieren. Damit Zahlungsanbieter Ihren Umsatz maximieren können, müssen sie Ihre Anbieter davon überzeugen, Zahlungen in Form von virtuellen Kreditkarten zu akzeptieren. Unter dem irreführenden Banner „E-Payments“ bieten virtuelle Kreditkarten Rabatte für die Kreditorenbuchhaltung und versprechen Ihren Lieferanten schnellere Zahlungen. Im Gegenteil, damit Ihre Lieferanten Zahlungen erhalten können, müssen sie Zahlungen per virtueller Kreditkarte akzeptieren. Welches kommt mit bis zu a 3.5% Kreditkartentransaktionsgebühr für jede Transaktion. Dies ist der Punkt, an dem der „Rabatt“ kommt. Nichts ist jemals wirklich kostenlos im Geschäft, so dass die Gebühren oft an die Kunden weitergegeben werden, entweder direkt mit einem Aufpreis oder indirekt durch Preiserhöhungen. Infolgedessen belasten virtuelle Kreditkarten oder E-Payments und die damit verbundenen Gebühren die Beziehungen zwischen Unternehmen und ihren Anbietern.
Unternehmen, für die es richtig ist: Unternehmen, die Bargeld frei halten möchten und die Anbieter haben, denen es nichts ausmacht, die Kreditkartenabwicklungsgebühren zu akzeptieren.
2. Banküberweisungen
Dank des Internets ist es für Kunden einfacher geworden, per Banküberweisung zu bezahlen. Zum Zeitpunkt der Zahlung geben sie einfach ihre Bankverbindung und Kontonummern an, sodass ausreichend Geld von ihren Konten abgehoben werden kann.
Das Verfahren für Unternehmen, dies im Namen eines Kunden zu tun, ist nicht allzu viel komplexer, da das Unternehmen der Bank eine Referenznummer zur Verfügung stellt, die dann in die Transaktion einbezogen wird. Manchmal hat das Unternehmen eine andere Bank als sein Kunde. In diesen Fällen wird die Transaktion über ein Clearinghaus abgewickelt.
Wirklich, Banküberweisungen können jede Art von elektronischer Überweisung beinhalten, sei es ACH, Draht und so weiter. Es ist ein vielseitiges und sicheres Zahlungsmittel.
Vielleicht ist das Beste an der Abwicklung einer Zahlung per Banküberweisung die Gewissheit, dass Geldmittel verfügbar sind. Verkäufer können eine fast sofortige Benachrichtigung erhalten, dass sie eine Zahlung erhalten. Gebühren sind in der Regel am unteren Ende, wenn nicht eine Überweisung.
Bei Überweisungen können Gebühren abschreckend wirken. Für ACH kann die Zeit, in der Geldmittel auf dem Bankkonto des Anbieters verfügbar sind, 3-5 Werktage dauern, was einem Bruchteil der Zeit entspricht, die für die Genehmigung einer Rechnung mit einer Rechnungsverarbeitungssoftware benötigt wird. Ohne Rechnungsverarbeitungstechnologien ist dies jedoch möglicherweise nicht schnell genug, wenn eine Rechnung nicht rechtzeitig genehmigt wird.
Unternehmen, für die es richtig ist: Unternehmen, die Rechnungsverarbeitungssoftware nutzen, können per ACH oder außerhalb des Systems bezahlen.
3. Digitale Geldbörse
Digitale Geldbörsen werden allgegenwärtig. Der 2019 Payment Methods Report stellte fest, dass in einem letzten Jahr fast 30 Milliarden Zahlungen mit eWallets getätigt wurden, oder fast vier für jede Person auf der Welt.
Ein Grund dafür, dass so viele Zahlungen über eWallet getätigt werden, ist, dass dies viele verschiedene Dinge bedeuten kann. Wie Merchant Maverick feststellt, ist „Digital Wallet ein weit gefasster Begriff für Software, die Kreditkartennummern, Debitkartennummern, Kundenkartennummern usw. elektronisch speichert. auf Ihrem Laptop, Tablet, Telefon oder der Cloud.“
Es verfügt über eine Reihe von Funktionen, die die Website hinzufügt, darunter: die Möglichkeit, in Geschäften zu bezahlen; Peer-to-Peer-Zahlungen vornehmen; auch Online-Zahlungen leisten; Halten Sie Gelder, Gutscheine und Kundenkarten; und speichern Sie IDs und Transittickets.
Die bereits äußerst beliebte Nutzung digitaler Geldbörsen sollte mit der weiteren Breitbandverfügbarkeit in ländlichen Gebieten und Entwicklungsländern weiter zunehmen. Das geschäftige Internet der Dinge oder die IoT-Revolution, die derzeit im Gange ist, bedeutet auch, dass in den kommenden Jahren wahrscheinlich mehr Zahlungssysteme online gehen werden.
Dies bedeutet für die Kreditorenbuchhaltung, dass sie wahrscheinlich Anbieter haben werden, die bereit sind, immer mehr Zahlungsformen zu akzeptieren, wenn sie diese neuen Zahlungsmethoden einführen.
Cons
Digitale Wallets konzentrieren sich mehr auf B2C- und Point-of-Sale-Transaktionen, aber man kann nicht sagen, dass digitale Wallets nicht für B2B verwendet werden können. Für B2B ist zu beachten, wie der Abstimmungsprozess funktioniert und ob Anbieter Zahlungen mit der Methode in der digitalen Brieftasche akzeptieren. Darüber hinaus erfordern digitale Geldbörsen häufig, dass Ihr Anbieter mit dem System oder der App an Bord geht.
Unternehmen, für die es richtig ist: Unternehmen mit Anbietern, die derzeit Zahlungen über digitale Geldbörsen verwenden oder akzeptieren.
Teilmenge der digitalen Geldbörsen: Mobile Pay
Die Verbreitung von Smartphones in den letzten Jahren fiel auch mit einem dramatischen Anstieg der mobilen Zahlungen zusammen — „einer Art digitaler Brieftasche, die nur auf Ihrem Telefon lebt und es Ihnen ermöglicht, in Geschäften zu bezahlen, oft mit NFC—Technologie“, wie Merchant Maverick feststellt – mit 440 mobilen kontaktlosen Zahlungsnutzern in einem letzten Jahr und einer prognostizierten Zahl von 760 Millionen im Jahr 2020.
Der Grund, warum mobile Zahlungsoptionen so beliebt werden? Sie funktionieren in jeder Hinsicht wie eine echte Brieftasche, außer dass sie verhindern, dass eine Person Bargeld herumschleppen muss. Andernfalls können Kreditkarten- und Bankinformationen eingegeben werden, und die Brieftaschen können nahtlos und sicher funktionieren, möglicherweise einfacher zu verwenden als herkömmliche Brieftaschen.
Da die Akzeptanz von Smartphones in Entwicklungsländern weiter zunimmt, sollte die Zahl der mobilen Zahlungen weiter steigen.
Insbesondere angesichts der anhaltenden COVID-19-Pandemie möchten die Menschen nicht mit Bargeld umgehen oder Kreditkartenzahlungsterminals berühren müssen, wenn dies nicht erforderlich ist. Dies gilt auch für die Welt des B2B und der Kreditorenbuchhaltung, wo Arbeitnehmer ebenso von Möglichkeiten für effiziente, aber Remote-Zahlungen profitieren können.
In normalen Zeiten eignet sich mobiles Bezahlen auch hervorragend, um Mitarbeitern von unterwegs die Möglichkeit zu geben, ihre Mitarbeiter von überall auf der Welt bezahlen zu lassen. Sie müssen nicht an ihrem Schreibtisch oder sogar vor einem normalen Computer sitzen. Solange sie sich vor einem Telefon befinden, kann eine Überweisung erfolgen.
Nachteile
Mobile Payment belastet die Kunden sehr, ein Grund, warum es für Unternehmen großartig ist, es zuzulassen, aber für sie tollkühn, es jemals zu verlangen. Schließlich können Smartphones und andere mobile Zahlungsanbieter Sicherheitsrisiken bergen und erfordern nahezu konstante Betriebssystemupdates.
Nicht jeder Anbieter wird sich die Mühe machen wollen, mobile Zahlungen zu akzeptieren, daher ist es ratsam, dass die Kreditorenbuchhaltung plant, dass dies nicht ihre einzige Zahlungsmethode ist.
Unternehmen, für die es richtig ist: Hauptsächlich für B2C.
4. Automated Clearing House (ACH)
Menschen könnten mit dem Automated Clearing House oder ACH als Methode zur direkten Einzahlung von Gehaltsschecks vertraut sein, wobei mehr als 90 Prozent der Arbeitnehmer es vorziehen, auf diese Weise bezahlt zu werden. Aber Mitarbeiter direkte Einzahlung ist nicht die einzige Verwendung für die ACH. ACH-Zahlungen sind in den USA ansässige Bank-zu-Bank-Überweisungen, die über das von NACHA betriebene Automated Clearing House (ACH) -Netzwerk aggregiert und stapelweise verarbeitet werden und für B2B-Zahlungen üblich sind.
Mit Anbietern wie Stampli können Unternehmen Eins-zu-Eins-ACH-Zahlungen vornehmen, die einfach abzustimmen sind. Auf Ihrem Kontoauszug sehen Sie eine Transaktion mit dem Namen Ihres Zahlungsempfängers. Ihrem Kreditor wird eine Transaktion mit Ihrem Firmennamen angezeigt. Darüber hinaus sind ACH-Transaktionsgebühren kostengünstig und können zusammengerechnet werden, um die Kosten zu senken. Der Vorteil eines Anbieters wie Stampli ist, dass Sie die Flexibilität haben, zu wählen. ACH ist auch einfach zu bedienen und einzurichten, da Stampli NACHA-Dateien verarbeitet und mit ACH-Netzwerkbanken zusammenarbeitet, sodass weder Sie noch Ihre Bank beteiligt sein müssen.
Angesichts der Tatsache, dass ACH-Transaktionsgebühren von Pennies bis zu einem Dollar reichen können, führen einige Anbieter ACH-Zahlungen in Stapeln durch, um die Kosten zu minimieren, ohne Flexibilität oder die Möglichkeit, die Transaktionen einzeln auf Ihrem Kontoauszug anzuzeigen. Dann, wenn diese Anbieter die Batch-Zahlung von Ihrem Bankkonto abbuchen, werden alle Informationen weggeschrubbt, was die Abstimmung zu Kopfschmerzen und einem Drei-Bildschirm-Prozess macht. Die Behebung dieses Problems wäre für Anbieter von Nachteil, die stattdessen virtuelle Karten verwenden möchten.
Unternehmen, für die es richtig ist: Unternehmen, die ein elektronisches Zahlungssystem suchen, das einfach und unkompliziert ist, wenn es um die Abstimmung geht.
5. eChecks über das Automated Clearing House oder ACH
Heutzutage nutzen auch elektronische Schecks oder eChecks das ACH-Netzwerk, um dorthin zu gelangen, wo sie hin müssen. Mit Hilfe des Clearing House verarbeiten eChecks sicher, sicher und etwas schnell.
Mit eChecks muss sich niemand Sorgen machen, dass ein eCheck in der Post fehlt oder drei Wochen dauert, um dorthin zu gelangen, wo er hingehen soll. Die Kosten für die Bearbeitung eines eChecks sind ebenfalls viel niedriger als bei einem Papierscheck, Berichten zufolge halb so viel. Die Bearbeitungskosten für eChecks sind in der Regel ein Bruchteil so viel wie sie mit Kreditkartentransaktionen sein würde, die 3-4 Prozent laufen kann. Bei eChecks werden sowohl Zahlungsinformationen als auch Zahlungen von der ausstellenden Partei und nicht von der Bank gesendet, durchlaufen jedoch weiterhin das ACH-Netzwerk.
Obwohl der Prozess ACH ähnelt, sind die Zahlungsverarbeitungszeiten mit eChecks langsamer. ACH wird ab dem Zeitpunkt, an dem die Zahlung gesendet wird, automatisiert und es dauert etwa 3-5 Werktage, bis das Geld auf dem Bankkonto des Anbieters verfügbar ist. eChecks verlangen, dass der Absender die Zahlungsinformationen eingibt, bevor der eCheck das ACH-Netzwerk passiert. Darüber hinaus benötigen die eChecks zusätzliche 24-48 Stunden zur Überprüfung, bevor sie in denselben Prozess wie ACH eintreten. Daher kann es 4-6 Werktage dauern, bis eChecks den Geldtransfer abgeschlossen hat.
Unternehmen, für die es richtig ist: Unternehmen, die es vorziehen, ihre Zahlungsinformationen nicht an andere Dienstleister weiterzugeben, und denen der damit verbundene zusätzliche Aufwand und die Zeit für die eCheck-Überprüfung nichts ausmachen.
Egal für welche Zahlungsmethode Sie sich entscheiden, Stampli hat Sie mit seiner zahlungsunabhängigen Software abgedeckt.