Geldwäsche ist ein Begriff, von dem die meisten Menschen gehört haben werden, aber nicht unbedingt wissen, was es bedeutet oder wie es sie beeinflussen könnte. Insbesondere beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie müssen Sie sich dessen bewusst sein. Geldwäsche ist ein wachsendes, weltweites Problem.
Geldwäsche ist der Prozess der Verwendung von Geld aus illegalen Aktivitäten in die legitime Wirtschaft. Dies macht die wahren Ursprünge des Geldes trüb und macht es daher schwierig, zurück zu verfolgen. Das Verschieben von Geldern zwischen verschiedenen Bankkonten, verschiedenen Personen und sogar von Land zu Land hilft Kriminellen, ihre Gelder zu bereinigen, indem es schwieriger wird, nachzuverfolgen, woher sie stammen. Förderfirmen sind ein Hauptziel für Geldwäscher. Mit Hunderttausenden von Pfund, die bei einer Immobilientransaktion den Besitzer wechseln, Kriminelle sehen Anwaltskanzleien als einfache Möglichkeit, eine große Menge Bargeld auf einmal zu waschen.
Die Anti-Geldwäsche-Regeln für Anwaltskanzleien sind sehr streng und die Strafen für die Nichteinhaltung dieser Regeln sind sehr streng. Geldwäsche hat also einen echten Einfluss darauf, wie wir mit Ihrer Überweisungstransaktion umgehen. Aus diesem Grund können wir Ihnen eine Reihe von Fragen stellen, woher Sie das Geld für Ihren Kauf erhalten haben.
Geldwäsche kann viele Formen annehmen, aber im Immobiliensektor kann sie Folgendes beinhalten:
- kauf eines Immobilienvermögens mit Bargeld aus dem Erlös aus Straftaten, und dann vermieten oder verkaufen Sie die Immobilie weiter, dem Verbrecher eine scheinbar legitime Geldquelle geben. Wenn sie gefragt werden, woher das Geld stammt, können sie sagen, dass es aus Mieteinnahmen oder dem Verkauf der Immobilie stammt.
- Kriminelle, die sich hinter komplexen Unternehmensstrukturen mit mehreren Ländern und mehreren Bankkonten verstecken, um den wahren Zweck einer Transaktion zu verschleiern und ihr wirtschaftliches Eigentum zu verbergen
- eine direktere Methode, um einem Immobilienmakler oder Vermietungsagenten einen großen Betrag zu zahlen und ihn später zurückzufordern
- das Geld für einen Kauf, der aus einer Hypothekenbetrugsoperation resultiert.
Gesetzgebung
Die wichtigsten britischen Rechtsvorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung lauten wie folgt:
- Erlöse aus Straftaten Act 2002
- Terrorism Act 2000
- Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfer (Informationen zum Zahler) Regulations 2017 (in dieser Anleitung als „die Vorschriften“ bezeichnet)
- Criminal Finances Act 2017
- Einfrieren terroristischer Vermögenswerte usw. Gesetz 2010
- Anti-Terror-, Verbrechens- und Sicherheitsgesetz 2001
- Anti-Terror-Gesetz 2008, Zeitplan 7
ID Checks
Einer der wichtigsten Aspekte der Anti-Geldwäsche-Regeln ist die Kundenidentifikation. Es ist das erste, was Anwälte tun, wenn Sie sie anweisen, für Sie zu handeln. Ohne zufriedenstellende ID, um sicher zu sein, wer Sie sind, werden sie nicht fortfahren.
Wenn sie zu Beginn des Prozesses nach Ihrer ID fragen, müssen sie Folgendes überprüfen:
- Dass Sie sind, wer Sie sagen, Sie sind und wo Sie leben
- Wenn Sie eine Immobilie verkaufen, dass Sie der Eigentümer der Immobilie sind
- Wenn Sie eine Immobilie kaufen, dass die Gelder, die Sie verwenden, aus einer legitimen Quelle stammen
Was sind akzeptable Ausweisdokumente?
Nachfolgend finden Sie eine Liste akzeptabler Ausweisdokumente. Sie müssen einen Ausweis und einen Adressnachweis vorlegen. Abhängig von den individuellen Umständen, z. B. aus welchem Land Sie einen Reisepass haben oder woher das Geld stammt, benötigen Immobilienmakler oder Anwälte möglicherweise weitere / andere Unterlagen.
- Reisepass
- Führerschein
- EWR-Mitgliedsstaat Personalausweis
- Nationaler Lichtbildausweis
- Stromrechnung
- Hypothekenabrechnung
- Bank- oder Bausparkassenausweis
Wenn Sie einen Adressnachweis vorlegen, muss dieser aktuell sein, normalerweise innerhalb der letzten 3 Monate.
Neben der visuellen Überprüfung des Lichtbildausweises analysiert Ihr Anwalt oder Immobilienmakler wahrscheinlich alle Kunden über ein elektronisches Ausweisüberprüfungssystem. Dies überprüft persönliche Daten mit einer Vielzahl von Datenbanken und ist eine schnelle und gründliche Überprüfungsmethode. Sie werden wahrscheinlich auch überprüfen, ob die Bankkontodaten, die sie haben, mit Ihrer Adresse übereinstimmen.
Dieser Vorgang ist völlig normal, und Sie dürfen nicht durch die Menge an Informationen, die ein Anwalt benötigt, verwirrt oder alarmiert sein. Eigentlich, Sie sollten sich Sorgen machen, wenn Ihr Anwalt Sie nicht fragt!
Geldquelle
Anwälte prüfen, woher das Geld stammt. Wenn Sie mit einer Tüte Bargeld auftauchen, wird dies den Verdacht des Anwalts wecken und mit ziemlicher Sicherheit dazu führen, dass er sich weigert, für Sie zu handeln. Die meisten Anwaltskanzleien haben eine Richtlinie zur Begrenzung des Bargeldbetrags, den sie akzeptieren können, z. B. maximal £ 1,000 pro Transaktion. Infolgedessen wird Bargeld für den Kauf einer Immobilie niemals von einem Kunden akzeptiert, da der Anwalt die Herkunft der Gelder nicht nachvollziehen kann.
Was die Anwälte tun werden
Wenn Sie eine Immobilie verkaufen, prüfen sie im Grundbuch, wer als Eigentümer registriert ist. Wenn Sie kaufen, werden sie nach 6 Monaten Kontoauszügen gefragt und gefragt, ob die Geldquelle für die Einzahlung nicht klar ist.
Wenn Ihnen jemand anderes Ihr Einzahlungsgeld gegeben hat (z. B. ein Elternteil oder ein anderes Familienmitglied, das die Einzahlung verschenkt), bedeutet dies, dass Sie nach weiteren Informationen fragen müssen, z. B. nach Beweisen für die Identität des Dritten. Der Prozess mag aufdringlich erscheinen, aber Ihr Anwalt muss nachverfolgen, woher das Geld ursprünglich stammt.
Zusätzlich zu diesen anfänglichen Überprüfungen müssen sie auch Transaktionen überwachen und verdächtige Aktivitäten melden.
Was passiert, wenn Anwälte sich nicht daran halten?
Anwälten, die sich nicht an die Regeln halten, drohen sehr hohe Strafen und könnten sogar im Gefängnis landen, wenn angenommen wird, dass sie selbst an Geldwäsche beteiligt waren. Wenn Sie glauben, dass Ihr Anwalt die Regeln nicht befolgt, suchen Sie bitte Rat und verhindern Sie, dass er ihnen Geld zur Verfügung stellt.
Es ist eine Straftat für ein Unternehmen, keine zufriedenstellenden Protokolle zur Bekämpfung der Geldwäsche zu haben und zu befolgen, selbst wenn dadurch keine tatsächliche Geldwäsche stattfindet.
Jede Partei einer Transaktion, aus der Geldwäsche resultiert, kann sich ebenfalls einer Straftat schuldig machen.
Was bedeutet das, wenn ich Vermieter, Verkäufer oder Käufer bin?
In gewisser Weise bedeutet es nichts. Sie müssen alle den Anwälten oder Immobilienmaklern einen Identitätsnachweis und einen Nachweis Ihrer Adresse vorlegen.
Immobilienmakler benötigen auch alle Originaldokumente oder alternativ beglaubigte Kopien. Bei Vorlage von Originalausweisdokumenten müssen diese in Anwesenheit des Dokumenteninhabers eingesehen werden. Zur Vermeidung von Zweifeln sollte eine beglaubigte Kopie von einer Person aus einem anerkannten Beruf (z. B. Arzt, Lehrer, Anwalt, Bankdirektor, Buchhalter oder Notar) beglaubigt werden, wobei die Kopie die Angaben der Person, die sie beglaubigt, und ihre Kontaktdaten enthält.
Was bedeutet das, wenn ich Mieter bin?
Mieter müssen auch den gleichen Identitätsnachweis und Adressnachweis vorlegen, der ein Standardteil des Referenzierungsprozesses ist. Wenn der Mieter eine Gruppe von Personen ist, muss jeder einzelne erwachsene Bewohner Ausweisdokumente vorlegen. Gegebenenfalls muss ein Mieter auch seine Geldquelle nachweisen, insbesondere Barzahlungen oder Geldtransfers aus dem Ausland.
Solange das Geld, das Sie für die Transaktion verwenden, aus legitimen Quellen stammt, werden Sie keine Schwierigkeiten haben und alles, was Sie tun müssen, ist mit Ihren Anwälten zusammenzuarbeiten, damit sie die Informationen aufzeichnen und mit der Transaktion fortfahren können. Wenn Sie Fragen zur Geldwäsche haben und welche Auswirkungen dies auf Sie haben könnte, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren.
Haftungsausschluss – Unsere Artikel sollen Ihnen Orientierung und Informationen geben. Es gibt keinen Ersatz für eine angemessene direkte Beratung, zumal die Umstände jedes Einzelnen unterschiedlich sind. Wenn irgendetwas in diesem Artikel Sie betreffen könnte, Bitte kontaktieren Sie uns für eine Beratung, die speziell auf Ihre Umstände zugeschnitten ist.