Das Finanzsystem einer Volkswirtschaft bietet die Möglichkeit, Geld von den Menschen zu sammeln, die es haben, und es an diejenigen zu verteilen, die es am besten nutzen können. Die effiziente Allokation wirtschaftlicher Ressourcen wird also durch ein Finanzsystem erreicht, das Geld an die Menschen und für die Zwecke verteilt, die die besten Renditen erzielen.
Das Finanzsystem besteht aus den Produkten und Dienstleistungen von Finanzinstituten, zu denen Banken, Versicherungen, Pensionsfonds, organisierte Börsen und viele andere Unternehmen gehören, die zur Erleichterung wirtschaftlicher Transaktionen dienen. Nahezu alle wirtschaftlichen Transaktionen werden von einem oder mehreren dieser Finanzinstitute durchgeführt. Sie schaffen Finanzinstrumente wie Aktien und Anleihen, zahlen Zinsen auf Einlagen, verleihen kreditwürdigen Kreditnehmern Geld und schaffen und erhalten die Zahlungssysteme moderner Volkswirtschaften.
Diese Finanzprodukte und -dienstleistungen basieren auf den folgenden grundlegenden Zielen eines modernen Finanzsystems:
I. Bereitstellung eines Zahlungssystems
II. Zeitwert für Geld geben
III. Angebot von Produkten und Dienstleistungen zur Verringerung des finanziellen Risikos oder zum Ausgleich der Risikobereitschaft für wünschenswerte Ziele
IV. Sammeln und Verteilen von Informationen, die die effizienteste allokation der wirtschaftlichen Ressourcen
V. Schaffung und Aufrechterhaltung von Finanzmärkten, die Preise liefern, die angeben, wie gut sich Investitionen entwickeln, die spätere Zuweisung von Ressourcen bestimmen und die wirtschaftliche Stabilität auf den Märkten aufrechterhalten
Komponenten des Finanzsystems
Ein Finanzsystem bezieht sich auf ein System, das den Geldtransfer zwischen Anlegern und Kreditnehmern ermöglicht. Ein Finanzsystem könnte auf internationaler, regionaler oder organisatorischer Ebene definiert werden. Der Begriff „System“ im „Finanzsystem“ bezeichnet eine Gruppe komplexer und eng miteinander verbundener Institutionen, Agenten, Verfahren, Märkte, Transaktionen, Forderungen und Verbindlichkeiten innerhalb einer Volkswirtschaft. Es gibt fünf Komponenten des Finanzsystems, die unten diskutiert wird:
1. Finanzinstitute: Es sorgt für ein reibungsloses Funktionieren des Finanzsystems, indem es Investoren und Kreditnehmer zusammenbringt. Sie mobilisieren die Ersparnisse von Anlegern entweder direkt oder indirekt über die Finanzmärkte, indem sie verschiedene Finanzinstrumente einsetzen und dabei die Dienste zahlreicher Finanzdienstleister in Anspruch nehmen. Sie könnten in regulatorische, Intermediäre, Nicht-Intermediäre und andere unterteilt werden. Sie bieten Dienstleistungen für Organisationen an, die Beratung zu verschiedenen Problemen suchen, einschließlich Umstrukturierung bis hin zu Diversifikationsstrategien. Sie bieten komplette Reihe von Dienstleistungen für die Organisationen, die Mittel aus den Märkten erhöhen wollen und kümmern sich um finanzielle Vermögenswerte, zum Beispiel Einlagen, Wertpapiere, Kredite, etc.
2. Finanzmärkte: Ein Finanzmarkt kann als der Markt definiert werden, in dem finanzielle Vermögenswerte geschaffen oder übertragen werden. Im Gegensatz zu einer realen Transaktion, bei der Geld gegen echte Waren oder Dienstleistungen eingetauscht wird, beinhaltet eine Finanztransaktion die Schaffung oder Übertragung eines finanziellen Vermögenswerts. Finanzielle Vermögenswerte oder Finanzinstrumente stellen einen Anspruch auf Zahlung eines Geldbetrags irgendwann in der Zukunft und /oder regelmäßige Zahlung in Form von Zinsen oder Dividenden dar. Es gibt vier Komponenten des Finanzmarktes sind unten angegeben:
I. Geldmarkt: Der Geldmarkt ist ein Großhandelsanleihemarkt für risikoarme, hochliquide, kurzfristige Instrumente. Fonds sind in diesem Markt für Zeiträume von einem einzigen Tag bis zu einem Jahr verfügbar. Dieser Markt wird hauptsächlich von Regierungen, Banken und Finanzinstituten dominiert.
II. Kapitalmarkt: Der Kapitalmarkt dient der Finanzierung langfristiger Investitionen. Die Transaktionen, die in diesem Markt stattfinden, werden für Zeiträume von mehr als einem Jahr erfolgen.
III. Devisenmarkt: Der Devisenmarkt befasst sich mit den Mehrwährungsanforderungen, die durch den Umtausch von Währungen erfüllt werden. Abhängig vom geltenden Wechselkurs findet der Geldtransfer auf diesem Markt statt. Dies ist einer der am weitesten entwickelten und integrierten Märkte der Welt.
IV. Kreditmarkt – Der Kreditmarkt ist ein Ort, an dem Banken, Finanzinstitute (FIs) und Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFCs) kurz-, mittel- und langfristige Kredite an Unternehmen und Privatpersonen vergeben.
3. Finanzinstrumente: Dies ist ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems. Die Produkte, die auf einem Finanzmarkt gehandelt werden, sind finanzielle Vermögenswerte, Wertpapiere oder andere Arten von Finanzinstrumenten. Es gibt eine breite Palette von Wertpapieren auf den Märkten, da die Bedürfnisse von Anlegern und Kreditsuchenden unterschiedlich sind. Sie weisen auf einen Anspruch auf die Begleichung des Kapitalbetrags oder die Zahlung eines regelmäßigen Betrags durch Zinsen oder Dividenden hin. Aktien, Schuldverschreibungen, Anleihen usw. sind einige Beispiele.
4. Finanzdienstleistungen: Es besteht aus Dienstleistungen, die von Vermögensverwaltungs- und Haftungsverwaltungsgesellschaften erbracht werden. Sie helfen, die erforderlichen Mittel zu erhalten und stellen sicher, dass sie effizient investiert werden. Sie helfen bei der Bestimmung der Finanzierungskombination und erweitern ihre professionellen Dienstleistungen bis hin zur Betreuung von Kreditgebern. Sie helfen bei der Kreditaufnahme, dem Verkauf und Kauf von Wertpapieren, der Kreditvergabe und -investition, der Durchführung und Genehmigung von Zahlungen und Abrechnungen sowie der Betreuung von Risiken an den Finanzmärkten. Diese reichen von den Leasinggesellschaften, Investmentfonds Häuser, Händler Banker, Portfoliomanager, Rechnung Diskontierung und Akzeptanz Häuser. Der Finanzdienstleistungssektor bietet eine Reihe von professionellen Dienstleistungen wie Kreditrating, Risikokapitalfinanzierung, Investmentfonds, Merchant Banking, Depository Services, Book Building usw. an. Finanzinstitute und Finanzmärkte helfen bei der Funktionsweise des Finanzsystems durch Finanzinstrumente. Um die gestellten Aufgaben erfüllen zu können, benötigen sie mehrere finanzielle Dienstleistungen. Daher werden Finanzdienstleistungen als 4. Hauptkomponente des Finanzsystems betrachtet.
5. Geld: Unter Geld versteht man alles, was zur Zahlung von Produkten und Dienstleistungen oder zur Rückzahlung von Schulden akzeptiert wird. Es ist ein Tauschmittel und fungiert als Wertaufbewahrungsmittel. Es erleichtert den Austausch verschiedener Waren und Dienstleistungen gegen Geld.
Fazit: Daher kann man sagen, dass ein Finanz bietet eine Plattform für die Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander für ihre gegenseitigen Vorteile zu interagieren. Die letztendlichen Gewinne dieser Interaktion kommen in Form von Kapitalakkumulation (was für die Entwicklungsländer wie Indien, die vor dem Problem der Kapitalknappheit stehen, sehr wichtig ist) und wirtschaftlicher Entwicklung des Landes.