Was ist eine Gemeinschaftshypothek? War eine Anzahlung ein Stolperstein, um Ihre Ziele beim Kauf eines Eigenheims voranzutreiben, hat Fannie Mae möglicherweise das Darlehensprogramm für Sie. Das My Community-Programm wurde von Fannie Mae mit der Absicht ins Leben gerufen, Hauskäufern, die bestimmte Anforderungen erfüllen, niedrige Zinssätze, minimale risikobasierte Preisanpassungen und reduzierte Hypothekenversicherungskosten zu bieten. Hauskäufer können ein Haus unter Fannie Maes My Community Mortgage-Produkt mit einer Anzahlung von 3% kaufen, wenn mindestens ein Mitkreditnehmer ein Erstkäufer ist.
Vorteile:
Foto von Daniel E Lee 
Niedrige Raten Risikobasierte Preisanpassungen
Das Programm hat keine Preisanpassungen auf Kreditebene. Diese auf einem herkömmlichen Darlehen könnten dazu führen, dass der Kreditnehmer aufgrund des höheren Risikos, das mit dem Kreditgeber verbunden ist, mehr zahlt, Dies ist jedoch beim My Community Mortgage-Programm nicht der Fall. Einige LLPAs zu berücksichtigen sind die folgenden:
- FICO Score, die gute Nachricht ist, ob Sie eine 620 oder 800 Punktzahl haben, diejenigen, die genehmigt werden, erhalten die gleichen Zinssätze.
- Art der Immobilie – Fannie Mae erhöht die Kreditkosten, wenn die Immobilie als höheres Risiko eingestuft wird. Eigenschaften, die allgemein hohes Risiko sind, sind Eigentumswohnungen, Duplexe, Triplexe oder Fourplexe.
- Anzahlung bei einem herkömmlichen Darlehen Fannie Maw passt die Preise basierend auf der Höhe Ihrer Anzahlung an. Zum Beispiel, wenn Sie die Möglichkeit haben, eine größere Anzahlung zu zahlen, dann würde das Ergebnis zu besseren Preisen führen. Mit der My Community Mortgage haben Sie unabhängig von Ihrer Anzahlung Zugriff auf den gleichen Zinssatz.
- Untergeordnete Finanzierung oder zweite Hypotheken, dieses Programm hat keine zusätzlichen Gebühren gibt es eine zweite Hypothek.
Erschwingliche Hypothekenversicherung
Ein positives Merkmal dieses Darlehensprogramms ist, dass es die Hypothekenversicherungskosten gesenkt hat. Bei einem traditionellen Darlehen werden die Versicherungskosten von vielen Faktoren bestimmt, die Anforderungen an die „Deckung“ sind einer dieser Faktoren. Bei einer My Community-Hypothek ist der Deckungsbedarf des Kreditgebers merklich geringer, was zu günstigeren Hypothekenversicherungskosten führt. Nachfolgend finden Sie eine Tabelle, in der die Deckung für ein traditionelles Darlehen mit einer Hypothek meiner Gemeinde verglichen wird.
| Anzahlung | 15-19.99% unten | 10%-14.99% unten | 5%-9.99% unten | Weniger als 5% unten |
| PMI-Deckungsbetrag für ein reguläres konventionelles Darlehen | 12% PMI-Deckung | 25% PMI-Deckung | 30% PMI-Deckung | 35% PMI-Deckung |
| PMI-Deckungsbetrag für eine Hypothek meiner Gemeinde | 6% PMI-Abdeckung | 12% PMI-Abdeckung | 16% PMI-Abdeckung | 18% PMI-Abdeckung |
Reduzierte Anzahlungen
Eine der größten Attraktionen dieses Programms sind die Anzahlungsanforderungen. Dieses Programm ermöglicht Anzahlungsunterstützung, um bei einer Anzahlung zu helfen, die so wenig wie Null auf eine neue Immobilie bieten kann. Jetzt, da herkömmliche 3% -Down-Kredite Realität sind, haben Käufer eine echte Alternative zu FHA. Während das FHA-Darlehen seine Vorteile hat, kommt es mit hohen Vorabgebühren und permanenter Hypothekenversicherung. Drei Prozent nach unten Darlehen mit den folgenden Merkmalen werden zur Genehmigung in Betracht gezogen werden:
- Die Hypothek ist ein festverzinsliches Darlehen.
- Das Anwesen ist eine Einheit Einfamilienhaus, Co-op, PUD oder Eigentumswohnung.
- Mindestens ein Käufer hat in den letzten drei Jahren kein Haus besessen.
- Die Immobilie wird der Hauptwohnsitz des Eigentümers sein.
- Der Darlehensbetrag liegt bei oder darunter $417,000
Für diejenigen, die ein Erstkäufer-Programm verwenden möchten, gibt es mehrere Optionen. Sowohl FHA als auch die Fannie Mae My Community Mortgage sind einige der besten verfügbaren Optionen. Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder Maßnahmen zur Bestimmung Ihrer Berechtigung ergreifen möchten, helfen wir Ihnen gerne weiter. Bitte senden Sie uns eine E-Mail oder kontaktieren Sie uns unter (303) 444-5251.