Mvelopes Review 2021: Digitale Bargeldumschläge

Mvelopes ist eine Budgetierungs-App und Online-Plattform, die sich auf das Umschlagsystem spezialisiert hat.

Mit dem Umschlagsystem nehmen Sie Ihr gesamtes Taschengeld und teilen es nach Kategorien in Umschläge auf. Zum Beispiel hätten Sie einen „Gas“ -Umschlag und einen „Lebensmittel“ -Umschlag. Wenn Sie Gas kaufen, nehmen Sie Geld aus dem „Gas“ -Umschlag. Die Theorie besagt, wenn das Geld weg ist, ist es weg. Wenn Sie mehr Gas benötigen, verzichten Sie entweder darauf oder bewegen Geld aus einem anderen Umschlag – wie „Lebensmittel“, was wahrscheinlich bedeutet, dass Sie in dieser Kategorie zurückschneiden müssen.

Das Umschlagsystem ist ideal, wenn Sie Rechnungen in bar bezahlen – aber nicht jeder möchte so viel Bargeld mit sich herumtragen. Eine App wie Mvelopes ermöglicht es, diese Budgetierungsstrategie digital zu nutzen.

Alle Benutzer können unbegrenzt Umschläge erstellen und mit Online-Bankkonten und Kreditkarten verknüpfen, um die Ausgaben nach Ausgabentyp zu verfolgen. Es verfolgt auch Kreditkarten, Debitkarten und Online-Rechnungszahlungen.

Inhaltsverzeichnis

1. Wie viel kostet Mvelopes?
1. Basic
2. Premier
3. Plus
2. Hauptmerkmale
1. Unbegrenzte digitale Umschläge
2. Monatlicher Finanzierungsplan
3. Kontosynchronisierung
4. Schuldenreduktionszentrum
5. Lernzentrum
6. Coaching-Zugang
7. Mobile App
3. Ist Mvelopes einfach zu bedienen?
4. Positive und Negative
1. Vorteile
2. Nachteile
5. Wer sollte Mvelopes verwenden?
6. Mvelopes Alternativen
1. QubeMoney
2. Tiller Money
3. Sie benötigen ein Budget
4. EveryDollar
7. Zusammenfassung

Wie viel kostet Mvelopes Kosten?

Es stehen drei verschiedene Monatspläne zur Auswahl. Alle Pläne bieten unbegrenzte Umschläge und Kontosynchronisierung.

Abonnenten, die sich für den Mvelopes Plus-Plan der höchsten Stufe entscheiden, können auch auf vierteljährliche Money Coach-Sitzungen und einen personalisierten Finanzplan zugreifen. Die Mid-Level- und Upper-Tier-Pläne bieten Zugang zu einem Schuldenabbau Analysator und Online-Kurse, die Geld Fähigkeiten verbessern können.

Es gibt keine kostenlose Planoption, aber neue Abonnenten erhalten eine 30-tägige kostenlose Testversion. Sie müssen Zahlungsdetails einreichen beitreten – wie eine Kreditkarte. Mvelopes wird die erste Zahlung jedoch erst nach Ablauf des Testzeitraums des ersten Monats einziehen.

Nachfolgend finden Sie die Highlights für jeden Mvelopes-Plan.

Basic

Monatliche Kosten: $ 6

Der Mvelopes Basic-Einstiegsplan kostet $ 6 pro Monat und enthält diese Funktionen:

• Unbegrenzte digitale Umschläge
• Unbegrenzte Finanzkontosynchronisierung
• Automatischer Transaktionsimport und Kontostandüberwachung
• Interaktive Berichte
• Live-Chat-Unterstützung

Dieser Barebone-Plan kann nützlich sein, wenn Sie nur eine App zur Verwaltung digitaler Umschläge wünschen.

Premier

Monatliche Kosten: 9,95 USD

Der Mid-Tier-Premier-Plan kostet 9,95 USD pro Monat und enthält mehrere Lernressourcen. Zusätzlich zu den grundlegenden Planfunktionen erhalten Premier-Abonnenten diese drei zusätzlichen Funktionen:

• Mvelopes Learning Center (kurze Online-Kurse verschiedene Geldthemen)
• Debt Reduction Center
• Unterstützung bei der Ersteinrichtung
• Telefonsupport

Es gibt eine Lernkurve, wenn Sie eine neue Budgetierungs-App ausprobieren, und Mvelopes ist nicht anders. Die anfängliche Einrichtungshilfe kann Ihnen helfen, Ihre Umschläge schnell einzurichten. Dieses Setup-Tool kann gut sein, wenn Sie neu im Umschlagsystem sind oder ein komplexes monatliches Budget haben.

Die anderen beiden Lernressourcen, das Learning Center und das Debt Reduction Center, können gut sein, wenn Sie es mit Geld ernst meinen möchten. Natürlich können Sie diese Informationen an anderer Stelle online zu potenziell niedrigeren Kosten finden, wenn Sie Ihr Geld selbst verwalten möchten.

Plus

Monatliche Kosten: $ 19

Der beste Grund, den Upper-Tier-Plus-Plan in Betracht zu ziehen, ist der Zugang zu einem dedizierten persönlichen Coach. Benutzer zahlen $ 19 pro Monat und erhalten diese Vergünstigungen:

• Vierteljährliche Coaching-Sitzungen
• Personalisierter Geldplan
• Bevorzugter Chat- und Telefonsupport

Dieser Plan kann im Vergleich zu den beiden anderen Mvelopes-Plänen teuer sein. Aber dieser Plan kann sich lohnen, wenn Sie einen Geldtrainer benötigen, der Sie durch den Prozess der Verbesserung Ihrer Finanzen führt.

Sobald Sie keinen Internetzugang mehr benötigen, können Sie ein Downgrade auf einen günstigeren Plan durchführen.

Beginnen Sie hier.

Hauptmerkmale

Mvelopes bietet mehrere aufregende Funktionen. Wenn Sie wissen, welche Funktionen Sie möchten, können Sie entscheiden, welche Zielfernrohre die beste Option für Sie sind.

Unbegrenzte digitale Umschläge

Alle Mvelopes-Pläne bieten unbegrenzte digitale Umschläge. Einige Budgetierungs-Apps begrenzen möglicherweise die Anzahl der digitalen Umschläge, die Sie möglicherweise gleichzeitig haben. Möglicherweise müssen Sie auf einen teureren Plan upgraden, um weitere Umschläge freizuschalten.

Mvelopes beseitigt diese potenzielle Frustration und selbst der Einstiegsplan verfügt über unbegrenzte digitale Hüllkurven. Es ist also möglich, einen einfachen oder komplexen Ausgabenplan mit jeder monatlichen Stufe zu erstellen.

Mit unbegrenzten Umschlägen können Sie Geld für kleine Einkäufe beiseite legen und genau sehen, wie Sie jeden Dollar ausgeben.

Um den Einrichtungsprozess zu vereinfachen, füllt Mvelopes mehrere Umschläge für allgemeine monatliche Ausgaben wie Lebensmittel, Lebensversicherung, Hypothek und Internet zu Hause vor. Sie können diese vorgefertigten Etiketten umbenennen und neue Umschläge hinzufügen.

Mvelopes sortiert jeden Umschlag in eine übergeordnete Ausgabenkategorie. Die verschiedenen Kategorien umfassen:

• Rechnungen
• Tägliche Ausgaben
• Schuldenzahlungen
• Geben
• Sparziele
• Regelmäßige Ausgaben

Monatlicher Finanzierungsplan

Neben dem Angebot von kundenspezifischen Umschlägen, Mit Mvelopes kann jeder Benutzer einen monatlichen Finanzierungsplan für seine Umschläge zuweisen. Benutzer können Mvelopes mitteilen, wie oft und für wie viel sie einen Gehaltsscheck erhalten.

Von dort aus kann der Benutzer einen bestimmten Dollarbetrag von jedem Gehaltsscheck in einen digitalen Umschlag zuweisen. Anschließend zieht Mvelopes bei jedem Transaktionsimport vom Umschlagsaldo ab.

Trotz der Verwendung von Hüllkurven ähnelt der Mvelopes-Budget-Setup-Prozess den meisten Premium-Budget-Software.

Kontosynchronisierung

Ein Vorteil von Budgetierungs-Apps gegenüber dem Papiergeld-Umschlagsystem ist die automatische Kontosynchronisierung. Mvelopes kann mit ungefähr 95% der Banken und Kreditgenossenschaften in den USA und Kanada verbunden werden, um zu vermeiden, dass eine Transaktion übersehen wird. Sie können auch Kreditkarten verknüpfen und Einkäufe verfolgen.

Wie andere Apps zur Verfolgung von Budgets und Vermögen stellen einige Banken und Kreditgenossenschaften keine Verbindung zu Mvelopes her. Sie werden nicht wissen, ob Ihre Bank synchronisieren wird, bis Sie es versuchen – frustrierend.

Wenn ein Finanzinstitut nicht synchronisiert wird, können Benutzer Transaktionen manuell eingeben. Die manuelle Dateneingabe ist auch für die Protokollierung von Bareinkäufen erforderlich.

Benutzer können jeder Transaktion eine Ausgabenkategorie zuweisen, und Mvelopes aktualisiert den verbleibenden Umschlagsaldo. Sie können Einkäufe von Konten, die nicht synchronisiert werden, und Bargeldtransaktionen manuell eingeben.

Das Ziel des Umschlagsystems ist es, Mehrausgaben in jeder Ausgabenkategorie zu verhindern. Wenn der budgetierte Geldbetrag auf Null geht, geben Sie erst im nächsten Monat mehr für diesen Kauftyp aus. Es ist üblich, ein paar Monate zu dauern, um Ihre durchschnittlichen Ausgabenbeträge zu optimieren.

Das Nichtprotokollieren einer Transaktion ist ein Nachteil des digitalen Hüllkurvensystems. Wenn Sie jeden Monat echte Umschläge mit Dollarnoten füllen, wissen Sie genau, wann Ihnen das Geld ausgeht.

Schuldenreduktionszentrum

Das Schuldenreduktionszentrum steht Premier- und Plus-Mitgliedern zur Verfügung. Dieser interaktive Schuldenrechner verwendet Ihre aktuellen Schuldenkontoguthaben und lässt Sie den zusätzlichen monatlichen Schuldenzahlungsbetrag eingeben.

Mvelopes vergleicht dann, wie schnell Sie die Schulden abbezahlen können, wenn Sie den zusätzlichen Zahlungsbetrag entweder auf die niedrigste monatliche Zahlung oder den höchsten Zinssatz anwenden.

Lernzentrum

Das Online-Lernzentrum von Mvelopes bietet mehrere kurze Videoreihen zu ausgewählten Geldthemen. Einige der Kursthemen umfassen den Aufbau eines Notfallfonds, die Kontrolle der Ausgaben und die Erhöhung der finanziellen Sicherheit. Diese videobasierten Kurse haben bis zu zehn Lektionen und jedes Video ist nur wenige Minuten lang.

Diese Videos können Ihnen helfen, die grundlegenden Konzepte zu verstehen, aber die Beherrschung einer Geldfertigkeit erfordert Übung und eingehende Forschung.

Coaching-Zugang

Plus-Abonnenten erhalten Zugang zu einem Mvelopes Personal Finance Trainer. Die Planungssitzungen finden vierteljährlich statt und bieten einen personalisierten Plan zur Verbesserung Ihres Budgets und zur Bekämpfung von Schulden. Diese praktischen Vorteile sind einzigartig für eine Budgetierungs-App. Viele Apps bieten keinen Coaching-Zugang und der Preis kann wettbewerbsfähig sein, wenn Sie einen Money Coach für ähnliche Sitzungen einstellen.

Mobile App

Für Mvelopes ist eine mobile Android- und iOS-App verfügbar. Die mobile App hat die gleiche Funktionalität wie die Webplattform.

Ist Mvelopes einfach zu bedienen?

Wie bei jeder Budgetierungs-App müssen neue Benutzer einige Zeit damit verbringen, die Navigation auf der Webplattform oder in der mobilen App zu erlernen. Das Befolgen der ersten Vorgehensweise beim Einrichten eines neuen Budgets kann hilfreich sein.

Mvelopes ist nicht die am schwierigsten zu verwendende Budgetierungs-App, aber einige Funktionen können ohne die Tour leicht übersehen werden.

Um diesen Mvelopes-Test ehrlich zu halten, sollte darauf hingewiesen werden, dass die Budgetierungs-App kürzlich Beschwerden über die Benutzerfreundlichkeit erhält. Während die meisten legitimen Apps Beschwerden haben, scheinen langjährige Benutzer mehr Unmut als gewöhnlich auszudrücken.

Jüngste Beschwerden, die Mvelopes-Mitglieder auf AppGroove, Google Play und Apple Store veröffentlichen, neigen dazu, die aktuelle Version von Mvelopes (fünfte Version) zu kritisieren, die 2019 eingeführt wurde. Seitdem melden langjährige Benutzer mehr Kontosynchronisierungsfehler, fehlende Transaktionen und langsamere Antwortzeiten des Kundensupports als üblich. Leider haben langjährige Abonnenten aufgrund dieser Frustrationen zu anderen Finanz-Apps gewechselt oder kostenlose druckbare Budget-Arbeitsblätter verwendet.

Jedes Mvelope-Abonnement wird mit einer 30-tägigen kostenlosen Testversion und einer 60-tägigen Geld-zurück-Garantie geliefert. Wenn Mvelopes nicht mit Ihren Finanzkonten verknüpft ist oder Ihre Erwartungen erfüllt, Es bleibt genügend Zeit, die Mitgliedschaft zu kündigen.

Positive und Negative

Profis

• Unbegrenzte digitale Umschläge
• Automatische Transaktionsimporte von verknüpften Finanzkonten
• Kann Transaktionen manuell eingeben
• Vierteljährliche Coaching-Sitzungen (nur Plus-Mitglieder)
• Webplattform und mobile App

Nachteile

• Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften synchronisieren (95% tun)
• Der Schuldenreduktionsrechner ist möglicherweise zu einfach
• Keine kostenlose Monatsplanoption

Wer sollte Mvelopes verwenden?

Mvelopes können eine gute Option für diejenigen sein, die mit dem Cash-Envelope-System budgetieren möchten, aber kein Bargeld verwenden möchten. Diese App ist am besten für diejenigen geeignet, die ihre verschiedenen Finanzkonten synchronisieren und Transaktionen importieren können.

Finanzcoaching mit dem Plus-Plan kann sich auch für diejenigen lohnen, die praktische Hilfe suchen. Der Mvelopes-Basisplan für Einsteiger ist die beste Option für diejenigen, die eine erschwingliche Budgetierungs-App mit unbegrenzten Umschlägen benötigen.

Diese Budgetierungs-App ist nicht gut für diejenigen, die ihre Ausgaben nicht für jede monatliche Ausgabe auf einen bestimmten Betrag beschränken möchten.

Mvelopes Alternativen

Mvelopes ist eine großartige Hüllkurvensystem-App. Wenn Sie jedoch nicht denken, dass es für Sie ist, schauen Sie sich diese Alternativen an.

QubeMoney

QubeMoney repliziert die Verwendung von Bargeld darin, dass Sie buchstäblich nicht mehr Geld in einer Kategorie ausgeben können, als Sie budgetiert haben. Bevor Sie einen Kauf tätigen, müssen Sie den Umschlag, den Sie für die Nutzung der App ausgeben, „öffnen“, und die Transaktion wird an der Kasse abgelehnt, wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als dieser Umschlag enthält. Genau wie wenn Sie einen Umschlag voller Bargeld hätten.

Wenn Sie beispielsweise noch 50 USD in Ihrem Lebensmittelumschlag haben und versuchen, 51 USD im Lebensmittelgeschäft auszugeben, wird die Gebühr abgelehnt. Sie müssten zuerst Geld von einem anderen Umschlag in Lebensmittel umziehen, um den Kauf abzuschließen.

Es ist möglich, einen kostenlosen Monatsplan zu eröffnen, der bis zu 10 digitale Umschläge (Qubes) ermöglicht. Die Kosten für den Premium-Monatsplan variieren zwischen 8 und 25 US-Dollar.

Lesen Sie unseren vollständigen QubeMoney-Test, um mehr zu erfahren.

Tiller Money

Tiller Money ist eine der besten Optionen, wenn Sie Budget-Tabellen mögen, aber eine App möchten, die mit Ihren Bankkonten synchronisiert wird. Der einzige Nachteil von Budget-Tabellen besteht darin, dass Sie Ihre Einkäufe und Rechnungen manuell eingeben müssen. Tiller löst dieses Problem.

Sie können die Transaktionen und den monatlichen Ausgabenplan in Google Sheets oder Microsoft Excel anzeigen und bearbeiten. Mit Tiller können Sie mehrere verschiedene Budgetierungsstrategien gleichzeitig ausprobieren, wodurch diese App flexibler ist als Mvelopes. Diese App kostet $ 79 pro Jahr.

Lesen Sie or Tiller Money Review, um mehr über die Verwendung einer Budget-Tabelle zu erfahren.

Sie benötigen ein Budget

Wenn Sie Schritt für Schritt Hilfe benötigen, dann ist vielleicht die beste Premium-Budget-App insgesamt, dass Sie ein Budget (YNAB) benötigen. Diese App kostet $ 14.99 pro Monat (oder $ 98.99 pro Jahr) und hilft Ihnen, ein detailliertes monatliches Budget zu erstellen, um Ihre wiederkehrenden und periodischen Ausgaben zu bestimmen.

Obwohl Sie keinen Zugang zu einem persönlichen Finanzcoach erhalten, ist der Ansatz von YNAB effektiv. Das ultimative Ziel ist es, nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben und Ihre monatlichen Rechnungen mit dem Einkommen des letzten Monats zu bezahlen.

Echtzeit-Kontosynchronisierung und interaktive Berichte machen es einfach, Fortschritte zu verfolgen und Geldziele zu erreichen. Es gibt auch wöchentliche Online-Workshops, die Ihnen helfen können, die Grundlagen des Geldmanagements zu erlernen.

Lesen Sie unsere vollständige Sie benötigen eine Budgetüberprüfung.

EveryDollar

Dave Ramsey–Fans mögen EveryDollar, das von der Muttergesellschaft der persönlichen Finanzpersönlichkeit – Ramsey Solutions (ehemals Lampo Group) – betrieben wird. Mit der kostenlosen Version können Benutzer Einnahmen und Ausgaben mithilfe des Umschlagsystems verfolgen, müssen jedoch Transaktionen manuell eingeben.

Ein Upgrade auf Ramsey + ($ 129.99 / Jahr) bietet Zugriff auf EveryDollar Plus, Online-Kurse und die BabySteps-App, die Dave Ramseys Babyschritte verfolgt. Zu den Vorteilen von EveryDollar Plus gehören automatische Transaktionsimporte und Budgetberichte.

Sehen Sie sich unseren EveryDollar-Test an, um zu entscheiden, ob sich diese Budget-App lohnt.

Zusammenfassung

Mvelopes ist eine legitime App mit unbegrenzten Umschlägen und automatischer Kontosynchronisierung, die die Umschlagbudgetierung in einer digitalen Welt vereinfachen kann. Vierteljährliche Coach-Sitzungen können auch gut für diejenigen sein, die praktische Hilfe benötigen.

Wer jedoch eine kostenlose Budget-App oder robustere Budgetierungstools wünscht, findet möglicherweise anderswo mehr Wert.