Der dritte Blog in einer vierteiligen Serie über die Einreichung eines Kapitels 7 oder 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
Zum Zeitpunkt der Einreichung der Petition, dem Datum der Petition, haben Sie eines von zwei möglichen Kapiteln nach dem Insolvenzgesetzbuch gewählt, entweder Kapitel 7 oder 13. Durch die Einreichung der Petition, unter jedem Kapitel, Sie haben eine automatische Aussetzung veranlasst, die erfordert, dass alle Gläubiger aufhören, Sie zu kontaktieren oder zu versuchen, zu sammeln, während Ihr Fall anhängig ist. Dies entlastet Sie von diesen Handlungen, während das Gericht Ihre Petition unter beiden Kapiteln prüft und entscheidet, welche Erleichterung für Sie angemessen ist. Gläubiger, die den automatischen Aufenthalt nicht einhalten, auch wenn sie sich dessen nicht bewusst waren, müssen den Kontakt sofort einstellen und stattdessen am Insolvenzverfahren teilnehmen.
Wenn Sie ein Kapitel 7 eingereicht haben
Wenn Sie ein Kapitel 7 eingereicht haben, verlieren Sie den größten Teil Ihres Vermögens, mit Ausnahme von Eigentum, das Sie nach dem Gesetz zum Zeitpunkt der Petition behalten können. Am Tag der Petition wird ein „Treuhänder“ in Konkurs ernannt und er wird ab dem Datum der Petition Eigentümer Ihres nicht befreiten Eigentums. Dies wird als Konkursmasse bezeichnet. Sehr oft besitzen Petenten nach Beantragung von Ausnahmen nur wenige oder gar keine Vermögenswerte, die der Treuhänder in den Nachlass aufnehmen kann. Die Aufgabe des Treuhänders besteht darin, Vermögenswerte zugunsten ungesicherter Gläubiger zu liquidieren, die keine Sicherheiten oder genügend Sicherheiten haben, um den Betrag zu decken, den Sie ihnen schulden. Wenn es keine realen Vermögenswerte gibt, erklärt der Treuhänder die Insolvenzmasse als „keine Vermögenslage“.“
Am häufigsten haben Schuldner zwei Arten von gesicherten Gläubigern: Hypothekengeber und Fahrzeugkreditgeber. Häufig kann der Schuldner sein Haus und Auto in einem Kapitel 7 behalten, abhängig von der Größe der Pfandrechte gegen das Haus oder Fahrzeug. Der Treuhänder darf sie nicht nehmen. Diese Fragen werden bei der Entscheidung, ob ein Kapitel 7 oder 13 eingereicht werden soll, im Detail berücksichtigt.
Innerhalb von 60 Tagen nach Einreichung des Antragsdatums hält der Treuhänder eine Gläubigerversammlung ab, in der der Treuhänder Ihre Petition und andere Dokumente prüft. Der Treuhänder wird Ihnen Fragen stellen, was zum Konkurs geführt hat, und untersuchen, ob es Vermögenswerte im Nachlass gibt, die verfolgt werden müssen. Dies kann Maßnahmen zur „Rückforderung“ bestimmter Zahlungen für Schulden umfassen, die Sie möglicherweise vor der Einreichung getätigt haben und die einem Gläubiger mehr Rückzahlung als anderen gewähren. Der Treuhänder wird auch in Frage stellen und versuchen, zurückgezahlte Kredite und Geschenke an Familienmitglieder am Vorabend des Konkurses zurückzufordern.
Studentendarlehen und bestimmte Steuerschulden können möglicherweise nicht gelöscht werden. Aber fast alle Kreditkarten, Arztrechnungen und andere Rechnungen, die keine Grundpfandrechte beinhalten, werden gelöscht. Es gibt zwei Ausnahmen. Die erste Ausnahme ist, wenn ein Gläubiger eine Beschwerde einreicht, um festzustellen, ob seine Schulden beglichen werden sollten. Die Beschwerde muss Falschdarstellung, Betrug oder Umwandlung mit sehr spezifischen Verhaltensweisen vorwerfen, die eine Entlastung einer bestimmten Schuld ungerecht machen. Gläubiger ergreifen diese Maßnahmen in der Regel nicht, sie sind teuer und haben eine erhebliche Beweislast. Aber ab und zu, wenn Ihr vorsätzliches Verhalten die Kriterien für diese Anschuldigungen erfüllt, und genug Geld beteiligt ist, könnten sie einreichen.
Die zweite Ausnahme ist, wenn ein Treuhänder oder Gläubiger der Ansicht ist, dass der Konkurs mit bestimmten vorsätzlichen Mängeln eingereicht wurde, die eine Schuldenentlastung ungerecht machen. Das Konkursgesetz listet bestimmte Umstände auf, unter denen dies möglich ist, einschließlich des Versäumnisses, eine gründlich genaue Petition einzureichen.
Für jede Ausnahme muss der Gläubiger oder Treuhänder innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss der Gläubigerversammlung eine Klage im Rahmen des Konkurses einreichen, um die Schuldenerleichterung oder die allgemeine Entlastung anzufechten, es sei denn, er beantragt beim Gericht eine Fristverlängerung innerhalb dieser Frist. Wenn keine Klage eingereicht wird, die Entlastung anfechtend, bewilligt das Gericht in der Regel eine Entlastung der Schuld innerhalb der folgenden 30 Tage. Für den Schuldner wird der „Neuanfang“ erreicht. Im Allgemeinen kann der Schuldner zwischen 90 und 120 Tagen nach dem Antragsdatum von den meisten, wenn nicht allen Schulden befreit sein.
Wenn Sie ein Kapitel 13 eingereicht haben
Wenn der für Sie geeignete Konkurs ein Kapitel 13 war, wird die erhaltene Erleichterung als „Anpassung der Schulden“ bezeichnet.“ Dies bedeutet, dass Sie in der Lage waren, bestimmte Zahlungsausfälle bei Schulden mit Pfandrechten wie Hypotheken, Autokredite oder Steuern zurückzuzahlen und das Eigentum (dh Haus, Fahrzeug) zu behalten, während Sie nichts oder nur einen Prozentsatz für ungesicherte Schulden zahlen – Kreditkarten, Arztrechnungen und andere Rechnungen ohne Pfandrechte. Dem Gericht wird ein Zahlungsplan vorgeschlagen, der zwischen 3 und 5 Jahren dauert. Der Zahlungsbetrag wird zunächst durch Ermittlung des Einkommens und angemessener monatlicher Ausgaben ermittelt. Während des Plans bleibt das Eigentum des Nachlasses – das Eigentum des Schuldners – im Besitz des Schuldners und geht nicht auf den Treuhänder über. Wenn der Plan nach drei bis fünf Jahren gemäß den vom Gericht genehmigten Bedingungen bezahlt wird und die gesicherte Schuld aktuell ist, werden die fälligen Beträge der anderen Schulden beglichen, dh gelöscht.
Der Treuhänder wird eine Gläubigerversammlung abhalten und Sie darüber informieren, warum Sie eingereicht haben, was Ihr Plan vorschlägt und welche Dokumente Sie zur Verfügung gestellt haben. Der Treuhänder wird Ihren Plan entweder unterstützen oder Sie bitten, ihn zu überarbeiten. Im Allgemeinen wird ein vom Treuhänder unterstützter Plan dem Gericht vorgelegt und in der Regel genehmigt.
Während der Rückzahlung im Rahmen des Plans bleibt der automatische Aufenthalt bestehen und die Gläubiger können nicht zur Rückzahlung zu Ihnen kommen. Ihre einzige Abhilfe besteht darin, Ihren vorgeschlagenen Tilgungsplan zu überprüfen, zu widersprechen, wenn sie eine Grundlage haben, oder eine Beschwerde über die Entlastung von Schulden einzureichen, genau wie im Kapitel 7. Sobald der Plan genehmigt ist, warten die Gläubiger einfach auf die geplanten Zahlungen.
Unter beiden Kapiteln können Sie eine Entlastung von einigen oder allen Schulden erreichen. Kapitel 7 ist viel schneller, aber einige Ihrer Vermögenswerte müssen möglicherweise an den Treuhänder übergeben werden, um für Gläubiger liquidiert zu werden. Unter a 13 behalten Sie Ihr Vermögen, zahlen aber einen Teil Ihrer Schulden zurück.
Bei McKenna. Storer Wir bieten bis zu einer kostenlosen Stunde Beratung an, derzeit per E-Mail oder Telefon, um die Probleme zu besprechen, mit denen Sie konfrontiert sind, damit Sie eine fundierte Entscheidung über Insolvenz oder alternative Strategien treffen können. Nach der ersten Beratung, wenn ein Konkurs beschlossen wird, ein umfassendes Paket von Arbeitsblättern wird Ihnen gegeben, um den Prozess abzuschließen und zu beginnen. Es folgt ein erstes Treffen vor dem Konkurs, ebenfalls per Zoom, um die Aufbewahrungsvereinbarung, den Mechanismus für die Zahlung von Gebühren und die Informationen für die Erstellung von Insolvenzplänen zu unterzeichnen. Die Zeitlinie und der projizierte Zeitrahmen von Anfang bis Ende werden für Sie umrissen, und Sie werden auf dem Weg zur Schuldenerleichterung sein. Ein zweites Treffen vor der Einreichung bestätigt die Informationen zur Insolvenzanmeldung und die Unterzeichnung des Insolvenzantrags. Bitte kontaktieren Sie uns unter 312.558.3900 für eine Beratung, um zu sehen, ob es für Sie richtig ist.