Aktualisiert am 23. Mai 2021. Prosper und P2P durchläuft jetzt eine schwierige Zeit aufgrund der Zinskompression. Sie haben die Anleger geschreckt, indem sie die Renditen für mehrere Quartale in der Vergangenheit überbewertet haben. Aber sie versuchen es jetzt besser zu machen. Das heißt, P2P-Kredite sind immer noch meine schlechteste passive Einkommensquelle.
Wenn Sie sich darauf konzentrieren, passives Einkommen für finanzielle Freiheit aufzubauen, würde ich mich viel lieber auf den Kauf von Dividendenwerten und Immobilien-Crowdfunding konzentrieren.
Wie Prosper Investoren anzieht
Prosper Marketplace Inc., eine der größten US-amerikanischen Online-Kreditplattformen, teilte der Mehrheit der Investoren, die ihre Kredite kaufen, mit, dass sie ihre jährlichen Renditen aufgrund eines Systemfehlers überbewertet hätten, sagte eine Sprecherin.
Der Fehler wurde laut Sprecherin Sarah Cain behoben. Einige der betroffenen Anleger sahen, dass ihre jährlichen Renditen um die Hälfte sanken, aber in den meisten Fällen sanken die Renditen um weniger als 2 Prozentpunkte, sagte Cain. Das Thema habe „mehrere Quartale“ gedauert, sagte sie.
Als vierjähriger Investor in Prospers P2P-Darlehen ist dies meiner Meinung NACH absolut INAKZEPTABEL. Mit der 10-Jahres-Rendite von unter 2 Prozent ist eine Überbewertung um 2 Prozentpunkte enorm. Mehrere Quartale bedeuten mindestens drei Viertel Übertreibung, aber wahrscheinlich über ein Jahr. Während dieser Zeit konnte Prosper unter falschem Vorwand neues Investorengeld gewinnen. Prosper geschraubt Investoren schlecht.
Der wichtigste Aspekt bei allen Investitionen ist Vertrauen. Wenn wir Prosper nicht vertrauen können, um die Renditen richtig anzugeben, wie können wir Prosper mit unserem Geld vertrauen? Ich habe in den letzten Jahren allmählich mein Geld aus Prosper gezogen und plane nun, 100% meines Geldes aufgrund dieses neuesten Snafu herauszuholen.
Laut der Prosper-Sprecherin hatte der Fehler keinen Einfluss auf das Geld, das die Anleger erhielten, Steuerdokumente, erwartete zukünftige Renditen oder andere Informationen, die das Startup den Kreditkäufern zur Verfügung stellte. In einer kleinen Anzahl von Fällen wurden die Renditen unterschätzt, sagte Cain.
Das Vertrauen in die P2P-Branche ist weg
Mit einem steigenden Zinsumfeld werden Kreditnehmer mit höheren Zinssätzen unter Druck gesetzt. Sie würden denken, dass Prosper in der Lage wäre, mehr zu verlangen, einen höheren Spread zu verdienen und es den Anlegern zu ermöglichen, auch mehr zu verdienen. Mit den Renditefehlern sieht der Anleger jedoch keine Vorteile eines steigenden Zinsumfelds. Stattdessen sieht es so aus, als gäbe es erhöhte Ausfälle / Belastungen von Kreditnehmern, die die Renditen beeinträchtigen.
Die Gesamtrendite von Online-Konsumentenkrediten lag 2016 bei 3,95 Prozent, verglichen mit 6,93 Prozent im Jahr zuvor, so Orchard Platform, einem Technologie- und Datenanbieter für die Branche. Prosperierte vermasselt.
Meine größte Angst bei P2P-Investitionen ist, dass Kreditnehmer so stark unter Druck geraten, dass es zu einer Kaskade von Ausfällen kommt. Es sieht so aus, als hätte diese Kaskade begonnen. Wenn Kreditnehmer in Verzug geraten, erhalten Anleger nichts. Es gibt keine Trainingsvereinbarungen. Prosper hat es vermasselt.
Der Besitz einer Immobilie ist der Hauptgrund, warum ich Immobilien-Crowdfunding über Plattformen wie Fundrise gegenüber P2P-Krediten bevorzuge. Wenn die Wirtschaft in schwierige Zeiten gerät, gibt es zumindest einen echten Vermögenswert, der in Form von Mietsenkungen, Verzögerungen bei der Rückzahlung von Schulden usw. ausgearbeitet werden kann. Während bei P2P-Krediten Ihr Geld einfach verschwindet, sobald der Kreditnehmer in Verzug gerät.
What The Hell Happened
Ich erinnere mich genau an ein Treffen mit Ron Suber, Prospers CEO bei the Four Seasons Ende 2015. Er war etwa 30 Minuten zu spät zu unserem Treffen, weil er doppelt gebucht hatte. Als er endlich Zeit für mich hatte, war Ron begeistert von dem Geschäft, weil er eine Menge Geld gesammelt hatte und Prosper auf fast 1,8 Milliarden Dollar schätzte. Ich lehnte höflich ab.
Dann fiel die Welt für sie auseinander. Die gesamte Branche innerhalb der nächsten 12 Monate, da die Bewertungen privater Unternehmen gesenkt wurden. Der Lending Club durchlief einen Skandal, bei dem der gestürzte CEO die Bücher in den ersten Jahren überbewertet hatte. Prosper sah einen großen Abfluss institutioneller Investoren.
Prosper hat seine Belegschaft im Jahr 2016 um rund 25% reduziert, da die Finanzierung von Krediten teurer wurde. Das Unternehmen verzeichnete für 2016 Verluste in Höhe von 118,7 Millionen US-Dollar. Unglücklicherweise für Prosper-Mitarbeiter glaube ich nicht, dass sie jemals einen Börsengang machen oder eine lukrative Akquisition sehen werden. Die Geschäftsleitung konnte natürlich wahrscheinlich einige ihrer Bestände auszahlen, da dies in der Startup-Branche der Fall ist.
Letztendlich kann ein Finanzinstitut nur dann gut funktionieren, wenn Vertrauen besteht. Als Prosper Investoren anschraubte, ging ihr Vertrauen verloren. Es kann zu lange dauern, bis Prosper ihr Vertrauen wiedererlangt, damit Prosper jemals profitabel ist und alleine überlebt.
Suchen Sie woanders nach Kapitalerträgen
Prosper für Investoren und es ist schwer, ihnen in Zukunft zu vertrauen. Wenn Sie also nach alternativen Möglichkeiten suchen, um Geld zu verdienen, würde ich mich stattdessen auf Immobiliensyndizierungsgeschäfte konzentrieren. Die Renditen sind höher (8% – 15% historisch) und Sie investieren in einen echten Vermögenswert.
Immobilien sind ein wichtiger Bestandteil eines diversifizierten Portfolios. Immobilien-Crowdsourcing ermöglicht es Ihnen, flexibler in Ihre Immobilieninvestitionen zu investieren, indem Sie über Ihren Wohnort hinaus investieren, um die bestmöglichen Renditen zu erzielen. Zum Beispiel liegen die Cap-Raten in San Francisco und New York City bei etwa 3%, im Mittleren Westen jedoch bei über 10%, wenn Sie nach streng investierten Einkommensrenditen suchen.
Melden Sie sich an und werfen Sie einen Blick auf alle Wohn- und Geschäftsinvestitionsmöglichkeiten im ganzen Land, die Fundrise zu bieten hat. Fundrise ist frei zu schauen. Ich habe persönlich investiert $810,000 in Immobilien Crowdfunding seit 2016.
Prosper Screwed Investors ist ein FS original Beitrag.