Kapitel 11 Konkurs gibt Unternehmen die Möglichkeit, ihre Schulden über drei und fünf Jahre zu restrukturieren und zu reorganisieren, während sie weiterarbeiten. Eine Einreichung nach Kapitel 11 ist jedoch für viele Kleinunternehmer oft zu komplex und teuer.
Unterkapitel 5 wurde Kapitel 11 des US-Insolvenzgesetzes im Jahr 2019 hinzugefügt, um Reorganisationspleiten für kleine Unternehmen zugänglicher zu machen. Das Unterkapitel trat 2020 in Kraft. Es gibt kleinen Unternehmen, die einen Gewinn erzielen, aber Probleme haben, ihre Verpflichtungen zu erfüllen, einen vereinfachten Prozess zur Tilgung ihrer Schulden.
Unternehmen, die unter Unterkapitel 5 einreichen, können Gläubiger zwingen, gerichtlich genehmigte Rückzahlungspläne von drei bis fünf Jahren zu akzeptieren. Sie können den Plan auch verwenden, um einen Teil ihrer ungesicherten Schulden abzubauen. Ungesicherte Schulden sind Schulden, für die Sie keine Sicherheiten angeboten haben, wie die meisten Kreditkartenschulden. Eine Hypothek oder ein Autokredit sind gesicherte Schulden, da der Gläubiger Ihr Haus oder Auto beschlagnahmen kann, wenn Sie nicht bezahlen.
Was sind die Arten von Unternehmensinsolvenzen?
Unternehmer, die Insolvenz anmelden möchten, können unter einem von zwei Kapiteln einreichen. Jedes Kapitel bietet Geschäftsinhabern unterschiedliche Vorteile.
- Kapitel 7: Dies ist eine „Liquidation“ Konkurs für Unternehmen, die nicht mehr lebensfähig sind. Sie müssen Ihr gesamtes Geschäftsvermögen verkaufen, um Gläubiger zu bezahlen und das Geschäft zu schließen. Im Gegenzug sind Sie schuldenfrei.
- Kapitel 11: Dies ist eine „Reorganisation“ Konkurs, wo Sie Gläubiger zwingen können, Zahlungspläne zu verhandeln, während das Geschäft offen bleibt. Auf diese Weise können Sie die meisten Ihrer gesicherten Schulden zurückzahlen, während Sie das Geschäft weiterführen. Einige Ihrer ungesicherten Schulden können entladen werden.
Beide Arten von Konkurs bieten einen automatischen Aufenthalt, um Sie vor Gläubigern zu schützen. Dies ist oft der größte Vorteil der Konkursanmeldung. Der automatische Aufenthalt hält Gläubiger vom Sammeln ab und stoppt die meisten Gerichtsverfahren gegen Sie.
Was sind die Vorteile der Insolvenz von Unterkapitel 5?
Die Einreichung eines Konkurses für kleine Unternehmen unter Unterkapitel 5 bietet Ihnen folgende Vorteile:
- Fortsetzung des Geschäftsbetriebs: Sie werden Ihr Unternehmen weiterhin besitzen und führen, solange Sie sich an den Zahlungsplan halten. Sie müssen Ihren ungesicherten Gläubigern auch Ihr gesamtes verfügbares Einkommen zahlen, während der Plan in Kraft ist.
- Keine Gläubigergenehmigung: Das Insolvenzgericht kann Ihren Sanierungsplan ohne Zustimmung Ihrer Gläubiger bestätigen, wenn es dies für fair hält. Ein traditionelles Kapitel 11 Plan muss von den Gläubigern genehmigt werden.
- Nur Ihr Unternehmen kann einen Plan einreichen: In anderen Fällen nach Kapitel 11 können Ihre Gläubiger einen Plan in Ihrem Namen einreichen. In Unterkapitel 5 kann jedoch nur Ihr Unternehmen einen einreichen.
- Keine Offenlegung erforderlich: In Fällen nach Kapitel 11 müssen Sie normalerweise eine detaillierte Offenlegungserklärung beim Gericht einreichen. Die Erklärung enthält eine Aufschlüsselung Ihres Geschäfts und ob Sie Ihre Gläubiger zurückzahlen können. In einem Fall von Unterkapitel 5 muss keine Erklärung eingereicht werden.
- Spezieller Treuhänder: Sie werden Ihr Unternehmen in Konkurs weiterführen, aber ein Treuhänder wird benannt, um seine Operationen zu überwachen. Der Treuhänder wird dem Gericht auch Empfehlungen zur Bestätigung des Sanierungsplans unterbreiten.
- In Raten gezahlte Ausgaben: In einem traditionellen Fall nach Kapitel 11 müssen Sie alle Verwaltungskosten am Tag des Inkrafttretens des Plans bezahlen. Unterkapitel 5 ermöglicht es Ihnen, die Kosten über die Länge des Plans zu bezahlen.
Wer kann Unterkapitel 5 Konkurs geltend machen?
Unternehmen, die sich für die Insolvenz in Unterkapitel 5 qualifizieren, müssen Geschäftstätigkeiten ausüben und Schulden haben, die 2,75 Millionen US-Dollar nicht überschreiten. Die Schulden können nicht diejenigen enthalten, die Unternehmensinsidern geschuldet sind. Außerdem müssen mindestens 50% der Geschäftsschulden aus Geschäftsaktivitäten stammen. Unternehmen, deren Haupttätigkeit darin besteht, eine einzige Immobilie zu besitzen und zu betreiben, sind nicht berechtigt.
COVID-19 Bill Vorübergehend erweiterte Berechtigung
Das im März 2020 erlassene Gesetz über Coronavirus-Hilfe, -Erleichterung und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) erweiterte die Berechtigung von Unterkapitel 5 für Unternehmen mit Schulden von bis zu 7.5 Millionen US-Dollar für ein Jahr. Die Änderung wurde vorgenommen, um der erwarteten Zunahme von Unternehmensinsolvenzen infolge der Pandemie Rechnung zu tragen.
Gläubiger genießen immer noch einen gewissen Schutz
Unterkapitel 5 erleichterte es kleinen Unternehmen, einen Sanierungsinsolvenzantrag zu stellen, aber Gläubiger haben immer noch die folgenden Vorteile von Kapitel 11:
- Die Reorganisation muss den Gläubigern mindestens das bieten, was sie erhalten hätten, wenn Sie nach Kapitel 7 eingereicht hätten.
- Gesicherte Gläubiger können ihre Rechte an dem von Ihnen als Sicherheit gestellten Eigentum behalten.
- Gesicherte Gläubiger können ihre Sicherheiten schützen und von der automatischen Aussetzung befreit werden.
Gläubiger können diese Rechte nutzen, um Sie zu zwingen, sie im Rahmen Ihres Sanierungsplans besser zu behandeln.
Ein Insolvenzanwalt kann helfen
Unterkapitel 5 vereinfachte Kapitel 11 Einreichung für kleine Unternehmen, aber es ist immer noch ein komplexer Prozess. Ein erfahrener Anwalt kann Sie durch jeden Schritt bei der Insolvenzanmeldung führen, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen. Wenn Sie mit einem erfahrenen Insolvenzanwalt in Ihrer Nähe zusammenarbeiten, können Sie sich beraten lassen und daran arbeiten, Ihr Vermögen zu schützen.