Vor der Lebensversicherung führen viele Firmen eine Urinanalyse durch. Und die von Lebensversicherungen verwendeten Urintests suchen nach mehr als nur Medikamenten.
Urintests für Lebensversicherungen sind keine Seltenheit. Sie sind ein Standardelement des Antragsverfahrens für Lebensversicherungen mit Blutuntersuchungen und einer medizinischen Beurteilung. Versicherungsunternehmen verwenden Urintestergebnisse, um Ihr Gesundheitsprofil während des Underwritings zu bewerten.
Urintests werden verwendet, um die Fakten auf Ihrem Antrag zu überprüfen und als Ergebnis zu berechnen, wie viel Sie in Prämien zahlen werden.
Inhaltsverzeichnis:
- Warum testen Lebensversicherungen Blut und Urin?
- Worauf achten Lebensversicherungen bei einem Urin-Drogentest?
- Auf welche Medikamente testen Lebensversicherungen?
- Warum sollten Sie einen Urintest für die Lebensversicherung erhalten?
- Welches Verfahren wird für den Test verwendet?
- Was passiert, wenn Sie den Urintest nicht machen möchten?
- Was passiert nach dem Urintest?
Warum testen Lebensversicherungen Blut und Urin?
Lebensversicherungsunternehmen müssen über alle gesundheitlichen Bedingungen oder Probleme Bescheid wissen, die Ihre Lebenserwartung beeinträchtigen können, weil sie Ihr Leben versichern. Sie verwenden Drogentest- und medizinische Untersuchungsergebnisse, um festzustellen, wie gefährlich Sie sind und welche Prämie sie Ihnen für die Lebensversicherung anbieten können.
Das bedeutet nicht, dass Sie keine Deckung erhalten, wenn eine Lebensversicherungsgesellschaft während des Zeichnens etwas entdeckt. Medizinische Untersuchungen für Lebensversicherungen werden nur verwendet, um die in Ihrem Antrag eingereichten Gesundheitsinformationen zu überprüfen und nach zugrunde liegenden Gesundheitsproblemen zu suchen. Diese Untersuchungen sind in der Regel kostenlos und bestehen aus der Beurteilung Ihrer Größe und Ihres Gewichts, Testen Sie Ihren Blutdruck und Puls, Blut- und Urinproben entnehmen, und weitere gesundheitsbezogene Fragen stellen.
Wenn Sie an chronischen Erkrankungen leiden, ist es einfach und oft günstiger, eine Lebensversicherung abzuschließen, als Sie denken. Diabetes, HIV und hoher Cholesterinspiegel führen nicht automatisch zur Ablehnung der Anwendung. Die Bedingungen werden von jedem Versicherer unterschiedlich gehandhabt. Ein unabhängiger Makler kann Ihnen helfen, einen Versicherungsträger zu finden, der die kostengünstigste Deckung für Ihre Bedürfnisse bietet.
Worauf achten Lebensversicherungen bei einem Urin-Drogentest?
Urinanalysetests für Lebensversicherungen füllen die Lücken in Ihren Krankenakten und Ihrem Antrag auf Lebensversicherung aus. Ein Anbieter kann nach einer Vielzahl von Dingen suchen, einschließlich
Drogen: Für Lebensversicherungsunternehmen ist der illegale Drogenkonsum ein signifikantes rotes Signal. Sie können einen Urintest für harte Betäubungsmittel durchführen, einschließlich Kokain, Methamphetamine, Opiate, sowie MMJ. Positive Ergebnisse können sicherlich zu einer Ablehnung der Abdeckung führen, aber die Verwendung von MMJ wird aufgrund der Legalisierung in einigen Bundesstaaten der USA zunehmend toleriert. So können Sie immer noch in der Lage sein, Abdeckung zu erhalten.
Verschreibungen und Analgetika: Eine andere Sache, die Kliniker wissen wollen, wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, die sie in Ihrem Urin nachweisen und verfolgen können. Dies bestätigt entweder die Fakten, die Sie in Ihrer Bewerbung angegeben haben, oder hebt rote Fahnen, wenn sie etwas entdecken, das Sie ausgelassen haben.
Nikotin: Da Raucher einem höheren Risiko ausgesetzt sind, möchte Ihre Lebensversicherung wissen, ob Sie rauchen. Sie können eine höhere Raucherquote für Ihre Abdeckung angeboten werden, wenn Nikotin in Ihrem System erkannt wird.
Probleme mit Ihrer Gesundheit: Urintests können Medikamente und andere potenzielle Gesundheitsprobleme erkennen, einschließlich Nierenerkrankungen, Lebererkrankungen, Diabetes und Infektionen. Ihre Proben werden zur mikroskopischen Untersuchung geschickt, um Ihren allgemeinen Gesundheitszustand zu beurteilen.
Auf welche Medikamente testen Lebensversicherungen?
Eine Lebensversicherungsgesellschaft kann einen Drogentest für eine Vielzahl von Medikamenten durchführen. Dies sind einige von ihnen
- Anabole Steroide
- Amphetamin / Methamphetamin
- Barbiturate
- Kokain
- MMJ
- Methadon
- Nikotin / Cotinin
- Opiate
- Phencyclidin
- Tranquilizer
Warum sollten Sie einen Urintest für die Lebensversicherung erhalten?
Die Versicherungsgesellschaft geht ein Gesundheitsrisiko ein, indem sie Ihre Krankengeschichte nicht kennt. Todesfallleistungen für Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung sind begrenzt, und die Prämien sind oft höher als die, die eine ärztliche Untersuchung erfordern. Darüber hinaus ist keine medizinische Prüfung Lebensversicherung nur für eine begrenzte Zeit zugänglich – bis zu 20 Jahren.
Der Underwriting-Prozess kann Ihr Risikoniveau bewerten. Wenn Sie Ihre ärztliche Untersuchung mit einem Urintest durchführen lassen, können Sie Geld für Ihre Versicherungsprämien sparen.
Welches Verfahren wird für den Test verwendet?
Urintests werden von Lebensversicherungsunternehmen auf zwei Arten durchgeführt. Sie werden zuerst eine chemische Untersuchung Ihres Urins durchführen. Dies hilft bei der Erkennung von Nikotin oder anderen illegalen Betäubungsmitteln, die Sie möglicherweise konsumiert haben. Sie machen auch eine mikroskopische Untersuchung des Urins selbst im Labor. Dies geschieht, um nach einer Vielzahl von Gesundheitsproblemen zu suchen.
- Der Versicherer schickt Sie zu einem medizinischen Spezialisten für Urintests, sobald Sie Ihren Antrag auf Lebensversicherung eingereicht haben.
- Sie müssen während Ihres Arzttermins eine Urinprobe mitbringen.
- Der Tester sendet das Material zur weiteren Prüfung an ein Labor.
Um positive Ergebnisse zu erzielen, sollten Sie zunächst Ihre Ernährung verbessern. Sie müssen anfangen, nahrhafte Lebensmittel zu sich zu nehmen, die die Bildung von Urin in keiner Weise beeinträchtigen.
Der Verzicht auf Alkohol kann sehr vorteilhaft sein. Es würde helfen, wenn Sie auch einige Tage vor der ärztlichen Untersuchung mit dem Rauchen aufhören würden. Es könnte am besten sein, wenn Sie sich vor Ihrem Drogentest mit hochwertigen Urintestkits für zu Hause testen.
Was passiert, wenn Sie den Urintest nicht machen möchten?
Es gibt andere Möglichkeiten, wenn Sie keine ärztliche Untersuchung ablegen möchten oder befürchten, dass Ihre Gesundheit Ihre Berechtigung beeinträchtigen könnte. Es ist eine „No-Exam-Lebensversicherung.“
Diese Police bietet eine Grundversicherung für Personen, die keine schweren gesundheitlichen Probleme haben. Anstelle einer ärztlichen Untersuchung werden Sie gebeten, bei der Bewerbung einen Gesundheitsfragebogen auszufüllen. Vereinfachte Ausgabekosten liegen häufig in der Nähe der medizinisch versicherten Versicherungspreise, was sie zu einer praktikablen Wahl für Personen mit geringfügigen Erkrankungen macht.
Garantierte Policen haben oft geringere Deckungsbeträge und höhere Prämien als andere Policen, aber sie können denjenigen mit erheblichen Gesundheitsproblemen Ruhe und Sicherheit bieten. Anbieter können grundlegende Fragen zu Ihrer Gesundheit und Ihrem Lebensstil stellen, aber nur, um Ihre Rate festzulegen.
Was passiert nach dem Urintest?
Nach dem Urintest kann die vollständige ärztliche Untersuchung einige Zeit dauern. Abhängig von Ihrer Gesundheit kann es einige Tage bis einige Wochen dauern. Die Ergebnisse werden zusammen mit Ihrer Krankengeschichte verwendet, um eine endgültige Entscheidung über Ihre Bewerbung zu treffen. Wenn Ihre Bewerbung angenommen wird, werden die Ergebnisse auch verwendet, um Ihre Versicherungsbewertung zu erstellen.
Wenn Ihre Gesundheit ausgezeichnet ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine günstige Gesundheitsbewertung oder möglicherweise einen Versicherungsrabatt. Wenn jedoch schwere Gesundheitszustände entdeckt werden, können Sie bewertet werden (mehr für die Abdeckung bezahlen) oder die Abdeckung im schlimmsten Fall verweigert werden.
FAQ
Ist es möglich, eine Versicherung abzuschließen, ohne eine ärztliche Untersuchung durchführen zu müssen?
Eine ärztliche Untersuchung ist nicht für alle Arten von Lebensversicherungen erforderlich. Es gibt normalerweise keine Prüfungen mit garantiertem Problem, endgültigen Kosten oder vereinfachtem Problem. Je nach Art der Deckung werden Sie möglicherweise aufgefordert, einige medizinische Fragen zu beantworten. Die Kosten einer Police mit einer begrenzten medizinischen Bewertung sind im Allgemeinen höher. Dies liegt daran, dass die Lebensversicherungsgesellschaft Ihre Deckung ausgestellt hat, ohne den gesamten Zeichnungsprozess zu durchlaufen.
Was ist die maximale Zeit, die ein Drogentest Drogen erkennen kann?
Dies hängt von der zu testenden Substanz sowie von der Testtechnik ab. Medikamente haben unterschiedliche Halbwertszeiten, die beim Durchgang durch den Körper nachgewiesen werden können.
Ein Urin-Drogentest kann Medikamente wie MMJ für einen schweren täglichen Benutzer für bis zu 6 Wochen erkennen. Kokain und Opiate wie 6-MAM oder Morphin zeigen sich in einem Drogentest 3-4 Tage nach ihrer letzten Verwendung.