Es gibt einen neuen Teaser aus einem Stansberry-Newsletter, diesmal aus dem 12% -Brief von Tom Dyson, und es ärgert uns über einen geheimen Pensionsplan, den sie 801K nennen. Sie haben einen speziellen Bericht mit dem Titel How to build a $1,000,000 Retirement with „U.S. 801(k) Plans“…. und alles, was Sie tun müssen, um herauszufinden, was diese 801K-Pläne sind, ist, ein Abonnement für $ 99 zu versuchen.
Also gibt es zwei Teile zu diesem Necken, wie ich es sehe – es gibt das eigentliche „801K“ -Konzept, und dann gibt es acht einzelne Unternehmen, die diese Pläne anbieten, die Dyson für die besten hält.
Zunächst die Idee des 801K:
„Diese Unternehmen förderten die Direktinvestitionen, indem sie ungewöhnlich hohe Dividenden ausschütteten und Programme entwarfen, die die Gewinne automatisch reinvestierten. Dies stellte sicher, dass gewöhnliche Amerikaner wie Sie und ich mit nur 25 US-Dollar klein anfangen und schnell Tausende von Dollar an Ersparnissen sammeln konnten, ohne jemals einen weiteren Cent zu investieren.“
„Aber fragen Sie Ihren Broker oder Finanzberater nicht nach „US 801 (k) Plänen.“ Sie werden versuchen, Sie stattdessen in einen Investmentfonds zu drängen, der bestenfalls 10% pro Jahr zurückgibt. Denken Sie daran, dass Broker mit „US 801 (k) -Plänen“ keine hohen Gebühren und Provisionen erheben können, da Sie Aktien direkt vom Unternehmen kaufen.“
„Vielleicht schränkt die Regierung deshalb die Werbung für diese Möglichkeiten ein. Wenn nicht, könnten einige Broker tatsächlich aus dem Geschäft gehen! Wie gesagt, Sie werden wahrscheinlich nirgendwo anders von „US 801 (k) -Plänen“ hören.“
Sie haben das vielleicht selbst herausgefunden, aber 801K-Pläne sind einfach Dividenden-Reinvestitionsprogramme (DRIPs). Dies ist ein Programm, bei dem Unternehmen — in der Regel große, stabile — Aktien direkt an die Aktionäre verkaufen, mit einer Vereinbarung über eine regelmäßige laufende Investition und die Reinvestition aller Dividenden. Sie investieren einen festgelegten Betrag, in der Regel jeden Monat, nicht anders als bei einem Investmentfonds-Investitionsprogramm, und der Aktienkurs spielt keine Rolle, da sie Teilaktien ausgeben.
Einige Unternehmen erheben dafür eine Gebühr, andere nicht, und einige bieten sogar einen Rabatt für den Kauf über reinvestierte Dividenden an … aber es ist in der Tat eine direkte Beziehung mit dem Unternehmen, an der kein traditioneller Börsenmakler beteiligt ist. Dienstleistungen wie Sharebuilder.com tun Sie dies auch, damit Sie auch für Unternehmen, die sie nicht direkt anbieten, einen DRIP-Plan erstellen können, aber entweder eine kleine Provision oder eine monatliche Gebühr erheben.
Es gibt viele gute grundlegende Informationen zu DRIPs – auch von The Moneypaper, The Motley Fool und anderen. Die meisten Unternehmen verlangen, dass Sie Eigentümer von mindestens einer Aktie sind, die bereits in Ihrem Namen aufgeführt ist, einige helfen Ihnen nicht oder werden Ihnen helfen, diese Aktie zu erhalten, oder es gibt einige „Single Share“ -Dienste, mit denen Sie problemlos ein Zertifikat für eine einzelne Aktie kaufen und erhalten können. Dieses „Single Share“ -Geschäft ist wahrscheinlich das größte Hindernis für die Einführung von DRIPS, abgesehen von der Tatsache, dass Sie für jedes Unternehmen separate Pläne einrichten müssen, es sei denn, Sie möchten einem Club beitreten oder für einen Service bezahlen, der dies für Sie erledigt (und wirklich, es sieht so aus, als würden Gebühren dafür einen Großteil des Vorteils des DRIPS für viele Aktien zunichte machen).
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Aber auch mehrere „801K“ -Unternehmen wurden in dieser E—Mail gehänselt – was sind sie? Mehr als die Hälfte der S & P 500 bieten diese Pläne an, ebenso wie viele andere Unternehmen, daher bin ich mir nicht sicher, ob die hier gegebenen Hinweise ausreichen werden, um die Firmennamen auszurauchen … aber wir werden es versuchen. Folgendes weiß ich über die ersten beiden, ich werde versuchen, in Kürze zu den anderen sechs zu gelangen:
„US 801 (k) Plan“ Company #1 – Dieses Unternehmen ist eine schnell wachsende Restaurantkette. Es ist seit mehr als 30 Jahren im Geschäft und in mehr als 20 verschiedenen Ländern tätig (und es werden immer mehr). Tatsächlich hat es seit 1976 jedes Jahr außer einem Dividenden erhöht, die um mehr als 30% pro Jahr steigen – fast doppelt so schnell wie der Aktienkurs.“
Ich dachte, dies könnte Wendys (WEN) sein, aber es hat nicht jedes Jahr die Dividenden erhöht. Die 20+ Länder, „mehr als 30 Jahre“ Geschichte und der DRIP-Plan und die Steigerungsrate des Aktienkurses könnten wohl passen.
Brinker (EAT) passt auch in einige Bereiche — sie sind in etwa 23 Ländern, haben aber keine konstante oder steigende Dividende gezahlt. Die meisten anderen großen Restaurantketten sind entweder viel zu groß (sogar Burger King ist in mehr als 65 Ländern vertreten), komplett in Nordamerika ansässig (nur ein paar ausländische Standorte) oder zahlen keine Dividenden, oder, und das schneidet die meisten von ihnen aus, gibt es seit 30 Jahren nicht mehr.
Aber so seltsam es auch scheint, ich bin mir ziemlich sicher, dass dies tatsächlich McDonald’s (MCD) ist
Ich weiß, dass Tom Dyson McDonald’s als Einkommensspiel mag — er hat die Aktie zuvor als die # 1 Dividendenmaschine der Welt gehänselt — also stelle ich mir vor, dass er hinterhältig war, es könnte gut sein, dass McDonald’s tatsächlich Restaurants in mehr als 20 Ländern betreibt, da die meisten ihrer Restaurants (70% + international) tatsächlich von Franchisegebern betrieben werden. Die anderen Sachen – Firmengeschichte, Dividendengeschichte, alles passt gut zusammen. Es war am Tiefpunkt für dieses Unternehmen, im Jahr 2002, dass sie ihre Dividende zum ersten Mal seit 1976 senkten, und es ist seitdem deutlich gewachsen, einschließlich einer $ 1 Dividende im November. Weitere Infos zu McDonald’s gibt es hier.
„U.S. 801 (k) Plan“ Company#2 – Diese in New Mexico ansässige Bankgesellschaft hält 42,5 Milliarden US-Dollar an hochwertigen Vermögenswerten und hat in den letzten 14 Jahren jedes Jahr konsistente Dividendeneinnahmen erzielt. Es zahlt derzeit eine Dividende von 10,10%.“
Dieser ist definitiv Thornburg Mortgage (TMA) — DRIP Plan Info hier.
Thornburg ist ein Hypotheken-REIT, der sich auf Jumbo-Hypotheken mit variablem Zinssatz spezialisiert hat – die Theorie besagt, dass die reichen Leute, die ihnen Geld schulden, weniger wahrscheinlich in Verzug geraten als Subprime-Kreditnehmer. Ich weiß nicht, ob das wahr ist oder nicht, aber so ziemlich alle Hypothekenunternehmen werden gerade von demselben Pinsel geteert, also wenn Sie denken, dass TMA besser ist als seine Landsleute, könnte es jetzt eine gute Zeit sein, es zu untersuchen.
Eine nette Sache an TMA ist, dass sie, weil sie sich auf variabel verzinsliche Hypotheken konzentrieren, theoretisch weniger anfällig für Zinsrisiken sein sollten — vorausgesetzt natürlich, dass ihr Spread nicht negativ wird, was in einer Welt, in der sich die Renditekurve umkehren kann, immer möglich ist (sie leihen sich Geld, verleihen es dann in Form von Hypotheken, und sie brauchen ihre Arme, um mehr zurückzuzahlen, als sie ausgeben müssen, um das Geld weiter zu leihen).
Also … das sind die ersten beiden Kandidaten für Ihren 801K-Plan, falls Sie an TROPF-Investitionen interessiert sind. Ich werde versuchen, die anderen sechs zu decken, sobald ich kann … oder Sie können mich auf den Schlag schlagen und uns alle sleuthed Lösungen für diese über im Gumshoe Forum erzählen.
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Diese Beschreibung ist ein bisschen alt, Sie können einen aktualisierten Blick auf die 801k Anzeigen finden Sie hier.
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