Wenn Sie sich von Schulden und Gläubigern überfordert fühlen, ist die Einreichung eines Verbrauchervorschlags möglicherweise der beste Weg, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Der Verbrauchervorschlagsprozess ist, wie Tausende von insolventen Kanadiern in Ontario, Quebec und darüber hinaus ihre Schulden reduzieren und die Reise zurück in die finanzielle Freiheit beginnen.
Scrollen Sie nach unten, um die Informationen zu Verbrauchervorschlägen zu sehen, die Einwohner von Ontario und Kanadier überall wissen sollten, wenn sie über Lösungen zum Schuldenabbau nachdenken.
Was ist ein Verbrauchervorschlag?
Ein Verbrauchervorschlag (manchmal auch als registrierter Verbrauchervorschlag oder Verbraucherkreditvorschlag bezeichnet) ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern, einen Teil der Schulden, die Sie ihnen schulden, anstelle des gesamten Betrags zurückzuzahlen.
Mit einem Verbrauchervorschlag bieten Sie Ihren Gläubigern mehr an, als sie erhalten würden, wenn Sie Konkurs anmelden würden. Ein Verbrauchervorschlag kann die Schulden, die Sie schulden, um bis zu 70% reduzieren.
Verbrauchervorschläge werden individuell auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten, basierend auf dem, was Sie besitzen, verdienen und schulden. Ihr Einkommen, Ihre Lebenshaltungskosten und Ihre familiären Verpflichtungen werden berücksichtigt, wenn die Bedingungen Ihres Verbrauchervorschlags festgelegt werden.
Verbrauchervorschläge sind eine der Möglichkeiten, wie gutgläubige Schuldner (d. H. Eine insolvente Person) vor dauerhaften Schulden geschützt werden. Bundesgesetze, die als kanadisches Konkurs- und Insolvenzgesetz (BIA) bezeichnet werden, gewährleisten Kanadiern das Recht, Schuldenmanagementprozesse wie einen Verbrauchervorschlag oder einen Konkurs zu nutzen, um Schulden zu begleichen, die sie nicht zurückzahlen können.
Mit anderen Worten, wenn Sie sich mit Schulden befinden, die Sie sich nicht leisten können, zurückzuzahlen, ist ein Verbrauchervorschlag eines der Schuldenregulierungsinstrumente, für die Sie in Frage kommen, wenn Sie nicht in der Lage sind, das zurückzuzahlen, was Sie den Gläubigern schulden.
Was sind die Vorteile von Verbrauchervorschlägen?
Verbrauchervorschläge sind ein häufig verwendetes Instrument für insolvente Kanadier. Tatsächlich handelte es sich bei 60% der im Jahr 2019 eingereichten Insolvenzanträge um Verbrauchervorschläge.
Wenn Sie einen Verbrauchervorschlag einreichen, können Sie:
- Reduzieren Sie Ihre Schulden auf einen Bruchteil des aktuellen Betrags
- Zahlen Sie Ihre reduzierten Schulden in erschwinglichen monatlichen Zahlungen zurück, die niemals steigen
- Verhindern Sie, dass Zinsen auf Ihre Schulden aufbauen
- Verhandeln Sie einen Schuldenregulierungsplan, dem alle Parteien rechtlich zustimmen
Im Vergleich zur Konkursanmeldung, mit der Sie alle Ihre Schulden beseitigen können, bietet ein Verbrauchervorschlag viele Vorteile.
Wenn Ihre Gläubiger einen Verbrauchervorschlag annehmen, liegt es in Ihrer Verantwortung, regelmäßige Rückzahlungen für Ihren reduzierten Schuldenbetrag zu leisten. Der vereinbarte Rückzahlungsbetrag ist fest und erhöht sich nicht, wenn Ihr Einkommen steigt. Und im Gegensatz zur Konkursanmeldung sind alle Ihre Besitztümer geschützt.
Genau wie wenn Sie Konkurs anmelden, sobald die Gläubiger Ihren Verbrauchervorschlag akzeptieren, sind Sie vor:
- Belästigende Inkassoanrufe
- Alle rechtlichen Schritte von Gläubigern gegen Sie
- In den meisten Fällen Lohnpfändung
Sie können mehr darüber erfahren, ob die Einreichung eines Verbrauchervorschlags oder eines Konkurses für Ihre Situation am besten geeignet ist, indem Sie unseren Leitfaden zum Konkurs vs. Verbrauchervorschlag lesen.
Könnte die Einreichung eines Verbrauchervorschlags dazu führen, dass ich meinen Job verliere?
Nein — Arbeitgeber können einen Arbeitnehmer nicht entlassen, suspendieren oder entlassen, nur weil der Arbeitnehmer einen Verbrauchervorschlag eingereicht hat.
Verliere ich mein Haus, wenn ich einen Verbrauchervorschlag einreiche?
Ihr Zuhause zu behalten ist mit den meisten Verbrauchervorschlägen möglich und hängt von Ihren Prioritäten und finanziellen Umständen ab.
Wie funktioniert ein Verbrauchervorschlag?
Wer kann einen Verbrauchervorschlag erhalten?
Wer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, kann Insolvenz anmelden. Sie erfüllen die Voraussetzungen für einen Verbrauchervorschlag, wenn:
- Ihre Schulden sind weniger als $ 250.000 (ohne die Hypothek auf Ihrem Hauptwohnsitz); oder
- Sie haben Schulden von weniger als $ 500.000 mit Ihrem Ehepartner oder jemand anderem kombiniert
Unternehmen oder einzelne Schuldner, die Schulden im Wert von mehr als 250.000 US-Dollar haben, können stattdessen einen Vorschlag für die Division I einreichen (mehr dazu weiter unten).
Wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen für einen Verbrauchervorschlag nicht erfüllen, haben Sie andere Möglichkeiten für einen Schuldenerlass, z. B. die Insolvenzerklärung.
Im Rahmen Ihres Entschuldungsprozesses wird ein lizenzierter Insolvenzverwalter mit Ihnen zusammenarbeiten, um zu entscheiden, ob ein Verbrauchervorschlag oder eine Insolvenz für Sie geeignet ist.
Was ist ein Vorschlag der Abteilung I?
Vorschläge der Abteilung I sind ein Schuldenmanagementprozess, der Unternehmen oder Einzelpersonen zur Verfügung steht, die einen erheblichen Schuldenbetrag tragen. Sie ähneln in ihrer Struktur den Verbrauchervorschlägen, weisen jedoch einige Unterschiede auf — lesen Sie unseren Leitfaden zu häufig gestellten Fragen zu Verbrauchervorschlägen, um weitere Informationen zu erhalten.
Was ist ein lizenzierter Insolvenzverwalter?
Ein lizenzierter Insolvenzverwalter (LIT) fungiert als Berater für Verbrauchervorschläge bei Ihrer Insolvenzanmeldung. Sie sind dafür verantwortlich, Ihnen zu helfen, Ihre finanzielle Situation besser zu verstehen und Ihnen Optionen für einen Schuldenerlass zu bieten, je nachdem, in welcher Provinz Sie leben.
Einwohner von Ottawa können beispielsweise einen Verbrauchervorschlag in Ontario starten, indem sie sich an eine Agentur wie Doyle Salewski wenden. Unsere Firma hat mehr als 20.000 Kunden in Ontario und Quebec durch das Insolvenzverfahren geholfen.
Warum brauche ich einen lizenzierten Insolvenzverwalter?
LITs sind die staatlich bevollmächtigten Verwalter von Insolvenzverfahren. LITs werden vom Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada (OSB) reguliert und sind die einzigen lizenzierten Fachleute, die einen Verbrauchervorschlag oder einen Insolvenzantrag in Ihrem Namen einreichen können.
Was macht ein LIT?
Wenn Sie eine einzelne PERSON (einen Treuhänder) behalten, wird diese mit Ihnen zusammenarbeiten, um zu verstehen, was Ihr Vermögen und Einkommen ist, und dann erklären, welche Schuldenlösungen Ihnen zur Verfügung stehen.
Wenn Ihre beste Option ein Verbrauchervorschlag ist, wird Ihr Treuhänder Ihren Verbrauchervorschlag vorbereiten und beim OSB einreichen. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Zahlungen an Gläubiger und alle Inkassoaufrufe oder rechtlichen Schritte dieser Gläubiger gegen Sie eingestellt.
Ihr Treuhänder verhandelt dann mit Ihren Gläubigern, um einen für alle Parteien akzeptablen Verbrauchervorschlag zu ermitteln, oder bietet Ihnen andere Optionen, wenn die Gläubiger Ihren Verbrauchervorschlag ablehnen.
Sobald Ihr Verbrauchervorschlag angenommen wurde, beginnen Sie mit Zahlungen auf der Grundlage des in Ihrem Verbrauchervorschlag vereinbarten Betrags und der vereinbarten Häufigkeit und tun dies so lange, bis Ihre Gläubiger den reduzierten Betrag Ihrer Schulden zurückgezahlt haben.
Wie wird ein Treuhänder in einem Verbrauchervorschlag bezahlt?
Wenn Sie Ihren Verbrauchervorschlag starten, wird Ihr Treuhänder erklären, welche Gebühren für die Verwaltung der Datei erforderlich sind. Es wird keine Überraschung oder zusätzliche Kosten geben. Das OSB stellt sicher, dass die Treuhandgebühren in ganz Kanada standardisiert sind. Unabhängig davon, ob Sie einen Verbrauchervorschlag oder einen Vorschlag der Abteilung I haben, werden die Gebühren des Treuhänders ausgehandelt und in dem in Ihrem Vorschlag vereinbarten regulären Zahlungsbetrag enthalten.
Da Sie einen Verbrauchervorschlag nicht selbst einreichen können, ist es wichtig, dass Sie einen Treuhänder behalten, der Ihre individuellen Bedürfnisse versteht. Aus diesem Grund bietet Doyle Salewski eine kostenlose Beratung für alle Einwohner von Ontario und Quebec an, die daran interessiert sind, einen Verbrauchervorschlag zur Beseitigung ihrer Schulden einzureichen.
Lesen Sie unsere hilfreichen FAQ zu Verbrauchervorschlägen, um einige der häufigsten Fragen zu Verbrauchervorschlägen zu sehen, die unsere Kunden uns in den 25 Jahren gestellt haben, in denen wir in Ottawa und darüber hinaus Schuldenerlasslösungen anbieten.
Unser zufriedener Kundenstamm hat uns zu einem der am höchsten bewerteten LITs in Ontario gemacht; Unsere Büros in Ottawa, ON, stehen Ihnen unter 613-237-5555 zur Verfügung.
Wie viel Schuldenabbau ist mit einem Verbrauchervorschlag möglich?
Mit einem Verbrauchervorschlag zahlen Sie nur einen Teil der ungesicherten Schulden zurück, die Sie bereits schulden. Ihre Schulden können mit einem Verbrauchervorschlag auf nur 30% ihres ursprünglichen Betrags reduziert werden.
Außerdem verhindert ein Verbrauchervorschlag, dass Zinsen auf Ihrem reduzierten Schuldenbetrag aufbauen, wodurch Sie noch mehr Geld sparen.
Wie viel ein Verbrauchervorschlag Ihre Schulden reduzieren kann, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab, und Ihr Treuhänder wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um den sinnvollen Rückzahlungsbetrag zu finden.
Versuchen Sie, unseren Schuldenreduktionsrechner zu verwenden, um zu schätzen, wie viel Sie Ihre Schulden reduzieren und Zinsen sparen können, indem Sie einen Verbrauchervorschlag einreichen.
Verbrauchervorschlag oder Konkurs: Was ist besser?
Konkurs hat Vorteile gegenüber einem Verbrauchervorschlag. Da Verbraucher Vorschläge erfordern in der Regel niedrigere Zahlungen als andere Schuldenmanagement-Optionen, können sie eine längere Zeit in Anspruch nehmen, um vollständig als Konkurs zurückzuzahlen. Sobald Ihr Verbrauchervorschlag erfüllt ist, wird er jedoch für einen kürzeren Zeitraum als bei einem Konkurs in Ihrem Kredit-Score angezeigt.
Lesen Sie unseren Leitfaden, um mehr über den Unterschied zwischen einem Verbrauchervorschlag und einem Konkurs zu erfahren.
Denken Sie daran: Ihr Treuhänder wird Sie immer darüber beraten, ob ein Verbrauchervorschlag, eine Insolvenz oder eine andere Option für Ihre Situation finanziell am sinnvollsten ist.