Desktop Underwriter (DU) ist ein automatisches Underwriting-Framework für Hypothekenbanken, das von Fannie Mae entwickelt wurde und Hypothekenbanken dabei hilft, zu berechnen, ob ein Kredit die Voraussetzungen für die Billigung erfüllt. Dies gilt sowohl für reguläre als auch für staatliche Kredite. Manchmal wird es auch von der Federal Housing Authority (FHA) genutzt. Aber was ist DU in Hypothek? Lesen Sie diesen Artikel und finden Sie heraus, wie Desktop Underwriter funktioniert und wie es Ihnen helfen kann, auf dem Immobilienmarkt zu kämpfen.
Was ist Desktop Underwriting?
Fannie Mae nutzt sein Desktop-Underwriter-Programm, um zu beurteilen, ob ein Kreditnehmer ein ausreichendes Risiko für einen Kredit darstellt. Dies geschieht durch einen Blick auf verschiedene Elemente, wie zum Beispiel:
- Preis
- Gehalt
- Ressourcen
- Beschäftigungsinformationen
- Schulden
Diese Informationsquellen werden verwendet, um zu berechnen, ob ein Kreditnehmer die Fähigkeiten für ein bestimmtes Darlehen erfüllt. Auf gut Glück, dass die Voraussetzungen erfüllt sind, wird es eine mechanisierte Billigung geben.
Der Underwriter setzt den Geschäftsstandard bei der Garantie von Hypotheken. Da es computergestützt ist, ermöglicht es Kreditgebern, sich unter Verwendung von Begründungen und Berechnungen auf Fähigkeitsentscheidungen zu einigen. Es beseitigt folglich Überlegungen, zum Beispiel, Rennen, sexuelle Orientierung, oder andere verbotene Faktoren.
Für den Fall, dass Sie keine mechanisierte Genehmigung durch den Underwriter erhalten können, benötigen Sie möglicherweise eine manuelle Garantie, um Ihren Kredit zu sichern.
Alternativer Name: Desktop Originator (wird von gesponserten Hypothekenmaklern verwendet, um Desktop Underwriter zu erhalten)
Akronym: DU (oder DO)
Wie funktioniert Desktop Underwriting?
Hypothekendarlehensgeber verlangen, dass Kreditnehmer einen Vorschussantrag ausfüllen, der normalerweise als Formular 1003 bezeichnet wird. Einige Arten von Daten, die Sie in einem Formular 1003 erwarten können, sind:
- Art der Hypothek und Bedingungen des Darlehens
- Informationen zum Kreditnehmer
- Einzelheiten der Transaktion
- Adresse und Zweck des Darlehens
- Monatliches Einkommen
- Immobilien im Besitz
- Beschäftigungsinformationen
- Vermögenswerte
- Erklärungen
- Verbindlichkeiten
Die Beiträge an den Underwriter beziehen sich auf diese Bereiche des Formulars 1003. Das Programm verwendet zu diesem Zeitpunkt diese Daten zusätzlich zu mehr als 75 Außenseitern, um zu entscheiden, ob der Kreditnehmer ein angemessenes finanzielles Risiko darstellt und bestätigt werden kann.
Desktop Underwriter ist nur in der gleichen Klasse wie die Daten, die dem Programm zur Verfügung gestellt werden; Off Base oder fehlende Daten können Ihre Chancen auf Billigung beeinträchtigen. Ebenso geht es nicht darum, ob ein Darlehen den Richtlinien der Regierung zustimmt; Dieser Teil liegt beim Kreditgeber.
DU und LP Mortgage
DU bedeutet Desktop Underwriter und LP bedeutet Loan Prospector. Sowohl DU als auch LP sind Arten von automatisierten Zeichnungssystemen (AUS). Kreditgeber verwenden DU und LP, um zu entscheiden, ob ein Vorschuss die Qualifikation von Fannie Mae oder Freddie Mac erfüllt, was bedeutet, dass die Billigung von DU oder LP ein grundlegendes Element für den Abschluss eines Wohnungsbaudarlehens ist.
An dem Punkt, an dem eine Bank Ihren Vorschuss billigt, werfen sie einen Blick auf Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, Ihre Krediterfahrung, die Art der zu finanzierenden Immobilie und die Art des aufgenommenen Darlehens.
Die DU und LP machen etwas sehr Ähnliches, der einzige Unterschied ist, dass der Zyklus tatsächlich durch diese Frameworks computerisiert wird. DU und LP nehmen Datenbeiträge von einem Kreditbeamten und analysieren sie anhand der Regeln von Fannie und Freddie, separat. Denken Sie also daran, dass Desktop Underwriter (DU) das automatisierte Underwriting-System von Fannie Mae und Loan Prospector das von Freddie Mac ist.
Um einen Wohnungsbaudarlehensantrag zu stellen, sammelt der Advance Official Daten vom Kreditnehmer. Dies beinhaltet Bezahlung, Arbeitshistorie, Finanzaufzeichnung, Ressourcendaten und mehr.
Wenn diese Daten in einen Kreditvergaberahmen eingefügt werden, werden sie in eines der automatisierten Zeichnungssysteme, das LP oder DU, gebracht. Ab diesem Zeitpunkt erhebt das AUS Beiträge, die den festgelegten Regeln von Fannie Mae oder Freddie Mac widersprechen.
Darüber hinaus wird der Rahmen vorbehaltlich bestehender Zusammenschlüsse mit externen Datenlieferanten folglich diese Informationsquellen genehmigen.
Das System gibt zu diesem Zeitpunkt eine programmierte Billigung oder Ablehnung zusammen mit einer Anleitung aus, welche Dokumentation erwartet wird, um die Informationsquellen zu überprüfen. Der Rahmen wird ebenfalls zeigen, ob die automatische Genehmigung wirksam war, falls zutreffend.
Wie erwähnt, beruht die automatische Genehmigung auf Abstimmungen. Auf diese Weise, während Ihre Aufzeichnung als Verbraucher konsequent vom System bestätigt wird, Ihre Bezahlung wird möglicherweise automatisch genehmigt, wenn Ihr Manager Informationen an einen externen Dienst meldet, und Ihre Ressourcen nur, wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Bankinformationen in das System aufzunehmen.
Mit einem zugrunde liegenden Kreditvermerk in der Nähe präsentiert der Kreditbeamte den Vorschuss neben der Dokumentation des Kreditnehmers dem Underwriting.
Der Wohnungsbaufinanzierer bestätigt zu diesem Zeitpunkt die übermittelten Daten und führt die DU oder LP erneut aus. Schließlich gibt der Finanzier angesichts der eingereichten Unterlagen und Regeln der AUS Bedingungen aus. Wenn Sie diese Bedingungen erfüllen, ist das Darlehen bereit zu schließen.
Es ist hervorzuheben, dass eine zugrunde liegende DU- oder LP-Bestätigung Ihres Vorschussbeamten nicht bedeutet, dass Sie dazu bestimmt sind, für die Hypothek bestätigt zu werden. Trotz der Tatsache, dass es ein anständiges Zeichen ist. Für den Fall, dass Sie eine zugrunde liegende AUS-Bestätigung erhalten haben, muss der Bürge Ihre Dokumentation tatsächlich bestätigen, bevor er die Bestätigung bestätigt.
DU Underwriting Recommendations
DU Underwriting Recommendations/Ineligible Recommendations
Diese Empfehlungen berücksichtigen keine zusätzliche Kreditgefahr oder andere Elemente, die mit dem Grund zusammenhängen können, warum der Vorschuss nicht für die Übertragung an Fannie Mae in Frage kommt. Der Kreditgeber muss entscheiden, ob der Grund für die Unzulässigkeit eine zusätzliche Schichtung des Kreditrisikos darstellt, die berücksichtigt werden sollte, wenn sich der Kreditspezialist für die Garantieentscheidung entscheidet.
DU Underwriting Approve/Eligible Recommendation
Diese Empfehlung erfüllt die Credit risk principles/evaluation von Fannie Mae und darüber hinaus die Mortgage loan Qualification Measures von Fannie Mae. Außerdem ist es auch für den eingeschränkten Verzicht von Fannie Mae auf bestimmte Hypothekendarlehensqualifikationen und Underwriting-Darstellungen und Garantien qualifiziert, solange das Hypothekendarlehen die mit eingeschränkten Verzichtserklärungen identifizierten materiellen Notwendigkeiten erfüllt.
Wie liest man die Ergebnisse?
- Klicken Sie auf den Hyperlink im Abschnitt Zeichnungsempfehlung für die Darlehensfalldatei.
- Die Desktop-Underwriter-Ergebnisse werden angezeigt. Sie können jedes Segment des Berichts über die Underwriting-Ergebnisse direkt über das Menü auf der rechten Seite durchsuchen.
- Um Nachrichten zu unterscheiden, die seit Ihrer letzten Übermittlung hinzugefügt, gelöscht oder geändert wurden, schalten Sie Änderungen anzeigen oben links auf der Seite ein. Diese Komponente ist nur in Berichten zugänglich, die mindestens zwei Einträge haben
- Die Filterkapazität ermöglicht es Ihnen, Nachrichten zu filtern, um nur diejenigen zu sehen, die mit Tag 1-Sicherheit identifiziert wurden. Um Nachrichten zu filtern, wählen Sie Tag 10 im Dropdown-Menü Ansicht aus.
- Sie können zwischen dem Underwriting-Befundbericht und dem Kreditbericht hin und her wechseln, indem Sie auf die Links oben auf der Seite tippen. Zum Beispiel, auf gut Glück, dass Sie ab sofort den Kredit-Bericht zu sehen, und Sie müssen die Kredit-Bericht zu sehen, klicken Sie auf Kredit-Bericht.
- Der Underwriting-Analysebericht wird gegen Ende der Underwriting-Ergebnisse angezeigt. Um den Underwriting-Analysebericht anzuzeigen, klicken Sie auf den entsprechenden Link im rechten Menü.
- Um den Bericht zu drucken, den Sie gerade sehen, klicken Sie auf die Schaltfläche DRUCKEN.
- Wenn Sie mit der Untersuchung des Berichts über die Underwriting-Ergebnisse und des Berichts über die Underwriting-Analyse fertig sind, klicken Sie auf die Schaltfläche Kreditinformationen, um den Bildschirm Kreditinformationen erneut aufzurufen.
Fazit
Wirklich, ein versierter Home Loan Credit Official wird erkennen, welche Dokumentation ein Kreditnehmer im Voraus geben muss. In jedem Fall ist ein automatisiertes Underwriting-System eine unglaubliche Methode, um etwas zu überprüfen und zu vermeiden, bevor der Kredit an den Underwriter geht.
Darüber hinaus, wenn Sie nach Häusern in einem ernsthaften Markt wie Südkalifornien suchen, kann eine LP oder DU Advance Endorsement helfen, Sie von anderen Hauskäufern zu trennen, da es genauere Daten als eine einfache Pre-Endorsement zeigt.