Was ist ein GI Home Loan? / Preise & Anforderungen 2021

Die GI Bill bietet Veteranen, Militärangehörige, und ihre Lieben viele Vorteile. Aber eine Sache, die es nicht abdeckt? Das wäre ein Hauskauf.

Wenn Sie als Veteran oder aktives Servicemitglied ein neues Zuhause kaufen möchten, haben Sie glücklicherweise noch Möglichkeiten. Während es möglicherweise kein spezifisches GI Bill-Wohnungsbaudarlehen gibt, gibt es ein Hypothekenprogramm, das nur für militärische Hauskäufer entwickelt wurde — und es ist eines der besten Wohnungsbaudarlehensprogramme auf dem Markt.

Sind Sie daran interessiert, das VA-Darlehensprogramm zum Kauf eines Hauses zu nutzen? Lassen Sie diese VA Home Loan Info den Weg weisen.

Überprüfen Sie hier Ihre Berechtigung für ein VA-Wohnungsbaudarlehen. (Dezember 29th, 2021)

Hypothekenprogramm für Käufer militärischer Eigenheime

Diese Hypotheken nur für das Militär, die als VA-Darlehensprogramm bezeichnet werden, gehören zu den besten verfügbaren Finanzierungsoptionen. Sie werden vom Department of Veterans Affairs unterstützt und bieten niedrige Zinssätze, kommen ohne Kreditlimits und erfordern überhaupt keine Anzahlung.

Während es also kein offizielles „GI-Wohnungsbaudarlehen“ gibt, haben Militärkreditnehmer Zugang zu einem VA-Wohnungsbaudarlehensvorteil, einem großartigen Hypothekenprogramm, das Veteranen, Mitgliedern des aktiven Dienstes und ihren Familien Wohneigentum in Reichweite bringen soll.

Vorteile eines VA-Darlehens

VA-Darlehen bieten unzählige Vorteile, aber der größte Vorteil ist, dass sie keine Anzahlung erfordern.

Im Gegensatz zu anderen Hypothekenprogrammen, die zwischen 3% und 20% nach unten verlangen, erfordern VA-Darlehen überhaupt keine Anzahlung. Dies kann erhebliche Einsparungen auf Anhieb bieten. (Ein Low-Cost-FHA-Darlehen erfordert mindestens $ 7.000 nach unten auf einem $ 200.000 Haus, zum Beispiel, während ein VA-Darlehen erfordert $ 0 nach unten).

Einige andere Vorteile von VA-Darlehen sind:

• Wettbewerbsfähig niedrige Zinssätze
• Keine Kreditwürdigkeitsanforderungen
• Beschränkungen der Abschlusskosten
• Kredite können angenommen werden, was bedeutet, dass zukünftige Käufer das Darlehen (und den günstigen Zinssatz und die damit verbundene Laufzeit) übernehmen können
• Keine private Hypothekenversicherung (PMI)
• Keine Kreditlimits
• Kann mehrfach verwendet werden

VA—Darlehen Hypothekenzinsen 2021

Im Vergleich zu anderen Darlehensarten — beispielsweise herkömmlichen Darlehen und FHA-Darlehen – bieten VA-Wohnungsbaudarlehen durchweg niedrigere Zinssätze als für den Durchschnittsverbraucher.

	VA	Konventionell	FHA
Dezember 2021	2.88%	3.19%	3.23%
Juli 2021	2.94%	3.27%	3.27%
Juni 2021	2.92%	3.25%	3.23%
Mai 2021	2.98%	3.30%	3.25%
Dezember 2021	2.95%	3.25%	3.23%
März 2021	2.72%	3.02%	2.99%

Quelle: Ellie Mae Origination Insight Report, Juni 2021

Ein niedrigerer Zinssatz führt zu einer niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlung und erheblichen Einsparungen über die Laufzeit Ihres Darlehens.

Mit GI Monthly Housing Allowance (MHA) qualifizieren

Ein letzter Vorteil? Wenn Sie sich für GI Bill-Leistungen qualifizieren, können Sie Ihr GI Monthly Housing Allowance (MHA) tatsächlich verwenden, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren. Wenn Sie diese Option in Betracht ziehen, sprechen Sie mit einem VA-Kreditgeber. Sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, wofür Ihr MHA Sie qualifiziert.

VA-Darlehensberechtigung & Richtlinien

Für berechtigte Kreditnehmer sind VA-Darlehen normalerweise die beste verfügbare Hypothekenoption. Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer die vom US-Veteranenministerium und vom einzelnen Kreditgeber festgelegten Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

VA Loan Service Teilnahmebedingungen

VA-Darlehen sind nur für aktive Militärangehörige, Veteranen und ihre Familien (einschließlich überlebender Ehepartner), so gibt es strenge Service-Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren.

Die genauen Standards hängen davon ab, wann Sie gedient haben, aber im Allgemeinen benötigen Sie einen der folgenden:

• 90 aufeinanderfolgende Tage des aktiven Dienstes während des Krieges
• 181 Tage des aktiven Dienstes in Friedenszeiten
• 6 Jahre Dienst in der Nationalgarde oder Reserven
• Ein Veteran / Servicemitglied Ehepartner, der im Dienst oder aufgrund einer dienstbedingten Behinderung oder Verletzung gestorben ist

Anspruch auf ein VA-Darlehen

Die VA legt keine spezifischen finanziellen Standards fest für seine Kredite, obwohl private Hypothekenbanken — die Unternehmen, die tatsächlich die Kredite ausgeben — tun. Diese variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber in den meisten Fällen benötigen Kreditnehmer mindestens einen Kredit-Score von 620 und ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von 41% oder weniger.

Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, können Sie sich dennoch qualifizieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich nach Ihrem Kreditgeber umsehen, an der Verbesserung Ihres Kredits arbeiten und eine Anzahlung in Betracht ziehen. Diese Schritte können Ihnen helfen, sich besser für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren (VA oder nicht).

VA Loan property requirements

Das VA Home Loan-Programm soll Veteranen und Mitgliedern des aktiven Dienstes helfen, Hausbesitzer zu werden. Das heißt, mit einigen seltenen Ausnahmen sind diese Häuser für Einfamilienhäuser reserviert, die der Kreditnehmer als Hauptwohnsitz nutzen möchte.

Eine VA-Bewertung stellt sicher, dass die Immobilie die Mindestanforderungen der VA erfüllt, um sicherzustellen, dass das Haus bewohnbar ist und den Wert des Darlehens wert ist.

Sehen Sie, ob Sie für ein VA Home Loan berechtigt sind. (Dec 29th, 2021)

Arten von VA-Darlehen

Mit einem VA-Darlehen können Sie entweder eine Immobilie kaufen oder eine bestehende refinanzieren. In beiden Fällen gibt es einige Optionen.

Dazu gehören:

• VA Kauf Darlehen: Diese können verwendet werden, um ein Haus (bis zu vier Einheiten), eine genehmigte Eigentumswohnung oder ein Fertighaus zu kaufen. Sie können auch VA-Kaufdarlehen verwenden, um eine neue Bauimmobilie zu bauen oder ein Haus zu kaufen und es zu renovieren
• VA Streamline Refinanzierung: Auch bekannt als VA Zinssenkung Refinanzieren Darlehen (IRRRL), diese gestrafften Refinanzierungsdarlehen ermöglichen es bestehenden VA-Kreditnehmern, ihre Zinssätze zu senken oder günstigere Konditionen schnell und kostengünstig zu erhalten.
• Native American Direct Loans: Dies sind VA-Darlehen, die nur Veteranen indianischer Abstammung vorbehalten sind. Sie können verwendet werden, um Immobilien auf Bundesland zu kaufen, zu bauen oder zu renovieren oder zu refinanzieren.
• VA Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen: Dies sind VA-Darlehen, mit denen Sie Ihr Eigenkapital erschließen können. Sie ersetzen Ihr bestehendes VA-Darlehen durch ein größeres Guthaben und geben Ihnen im Gegenzug eine Pauschalzahlung. Cash-out-Refinanzierung kann eine gute Wahl sein, wenn Sie Reparaturen an Ihrem Eigentum vornehmen müssen oder wenn Sie unerwartete oder drohende Ausgaben zu decken haben.

VA-Finanzierungsgebühr

Die VA-Finanzierungsgebühr ist eine einmalige Gebühr, die Sie beim Abschluss zahlen. Es hilft, das VA-Darlehensprogramm zu subventionieren und die Kosten für zukünftige VA-Kreditnehmer niedrig zu halten. Die genaue Gebühr hängt von Ihrer Darlehensart, der Häufigkeit, mit der Sie Ihre VA-Darlehensvorteile in Anspruch genommen haben, und Ihrer Anzahlungsgröße ab.

VA Home Loan FAQ

Wie viel ist ein typisches GI Home Loan?

Es gibt kein GI Bill Home Loan, aber VA-Darlehen haben keine Kreditlimits. Solange Sie Ihren vollen Anspruch haben, können Sie so viel leihen, wie Sie zum Kauf einer Immobilie benötigen. Denken Sie jedoch daran, dass Kreditgeber ihre eigenen Kriterien für die Bewertung von Kreditnehmern haben. Diese neigen dazu, bei höheren Kreditbeträgen strenger zu sein.

Was sind die Vorteile eines VA Home Loan?

Das VA-Wohnungsbaudarlehen ist eines der vorteilhaftesten Finanzierungsprodukte auf dem Markt. Die VA-Garantie bedeutet, dass private Kreditgeber es sich leisten können, wertvolle Vorteile an berechtigte Veteranen, Mitglieder des aktiven Dienstes und ihre Familien weiterzugeben. Diese Darlehen kommen ohne Hypothekenversicherung oder Anzahlung, sie haben niedrige Zinssätze, und es gibt auch keine Kredit-Score-Anforderungen oder Kreditlimits.

Wie viel Haus kann ich mir als Veteran leisten?

Das hängt von Ihrem Budget, dem Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren, und der Anzahlung ab, die Sie bereit sind zu leisten. Sie können diesen VA Home Loan Calculator verwenden, um Sie in die richtige Richtung zu weisen.

Was ist ein Certificate of Eligibility (COE)?

Eine Zulassungsbescheinigung ist ein offizielles Dokument der VA, in dem Ihr Militärdienst aufgeführt ist. Kreditgeber verwenden es, um festzustellen, ob Sie die Serviceanforderungen des VA Loan Program erfüllen, die oben beschrieben sind. Sie können Ihren COE selbst über Ihr eBenefits-Portal abrufen oder Ihren gewählten VA-Kreditgeber bitten, das Dokument in Ihrem Namen anzufordern.

Kann ich einen COE als Ehepartner eines Veteranen bekommen?

Sie können eine Bescheinigung über die Berechtigung als Ehepartner eines Veteranen in einigen Fällen erhalten, aber nicht alle. Um sich für einen COE zu qualifizieren, Ihr Ehepartner muss entweder in Aktion vermisst werden, ein Kriegsgefangener oder während des Dienstes an einer dienstbedingten Behinderung gestorben sein. Es gibt noch einige andere Nuancen, auch – vor allem, wenn Sie wieder geheiratet haben, Schauen Sie sich also unbedingt die detaillierten Regeln der VA an hier.

Kann ich ein Certificate of Eligibility (COE) für ein VA Direct oder VA-Backed Home Loan erhalten?

Für alle VA-Hypotheken sind Zulassungsbescheinigungen erforderlich, einschließlich direkter und VA-gestützter Kauf- und Refinanzierungsdarlehen der amerikanischen Ureinwohner.

Wie hoch ist die VA-Finanzierungsgebühr?

Ihre VA-Finanzierungsgebühr hängt von einigen Faktoren ab, einschließlich der Art des Darlehens, das Sie verwenden, ob Sie ein Erstkäufer von Eigenheimen sind und ob Sie eine Anzahlung leisten. Die Gebühren reichen von 0,5% bis 3%.6% des gesamten Darlehensbetrags und ist in der Regel die VA-Darlehenseinsparungen wert, auf die Sie zugreifen können. Dieses Geld ermöglicht es dem US-Veteranenministerium, qualifizierten Veteranen, Mitgliedern des aktiven Dienstes und ihren Familien weiterhin diesen wertvollen VA-Wohnungsbaukredit anzubieten.

GI Wohnungsbaudarlehen: Das Endergebnis

Während es technisch gesehen kein GI-Wohnungsbaudarlehen gibt, haben Veteranen und Mitglieder des aktiven Dienstes Zugang zu einem ausgezeichneten VA-Hypothekenprogramm, das erhebliche Vorteile bietet, darunter:

• Null Anzahlung
• Wettbewerbsfähig niedrige Zinssätze
• Keine Kredit-Score-Anforderungen
• Beschränkungen der Abschlusskosten
• Kredite sind annehmbar, was bedeutet, dass zukünftige Käufer das Darlehen (und den günstigen Zinssatz und die Laufzeit) übernehmen können
• Keine private Hypothekenversicherung (PMI)
• Keine Kreditlimits
• Kann mehrmals verwendet werden

Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen (oder eines zu refinanzieren), ist ein VA-Darlehen möglicherweise die beste Option.

Bereit, ein Haus mit einem VA-Darlehen zu kaufen? Starten Sie hier (Dec 29th, 2021)