Eigenheimkapital bleibt auch im Falle eines Hypothekenausfalls und einer Zwangsvollstreckung des Eigenheims Eigentum eines Eigenheimbesitzers. Aber der Abschottungsprozess kann das Eigenkapital auffressen. Die folgenden fünf Punkte erklären, was Home Equity ist, was passiert mit ihm während der Zwangsvollstreckung und Optionen zu schützen.
Was ist Gerechtigkeit?
Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert Ihres Hauses und dem Betrag, den Sie ihm schulden. Es ist der Teil des Wertes Ihres Hauses, den Sie tatsächlich besitzen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 20 Prozent in Höhe von 40.000 US-Dollar und einem Hypothekendarlehen in Höhe von 160.000 US-Dollar gekauft haben, beträgt das Eigenkapital in Ihrem Haus 40.000 US-Dollar.
Bei der Zwangsvollstreckung bleibt das Eigenkapital bei Ihnen
Die Zwangsvollstreckung ist ein Gerichtsverfahren, das darauf folgt, dass Sie mit Ihrem Wohnungsbaudarlehen in Verzug geraten. Was Standard ausmacht, variiert mit jedem Darlehen und mit den Gesetzen jedes Staates. Aber in jedem Fall, wenn Sie nicht eine bestimmte Anzahl von Zahlungen geleistet haben, legt der Kreditgeber Ihr Darlehen in Verzug und kann Abschottung beginnen.
Wenn Sie keine neue Finanzierung erhalten oder das Haus nicht verkaufen können, kann der Kreditgeber das Haus zu einem beliebigen Preis versteigern. Wenn das Haus nicht versteigert wird, kann der Kreditgeber das Haus über einen Immobilienmakler verkaufen.
Denken Sie daran, dass Eigenkapital das ist, was Sie vom Wert Ihres Hauses besitzen. In jedem der oben genannten Fälle, wenn das Haus verkauft wird und nach dem Darlehen noch Geld übrig ist und alle Gebühren und Strafen bezahlt werden, ist dies Eigenkapital und das gehört Ihnen.
Gebühren werden gekürzt
Ihr Eigenkapital wird reduziert, bevor die Zwangsvollstreckung beginnt. Für die meisten Hypotheken gibt es Strafen für verspätete Zahlungen. Wenn Sie also mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten und es beispielsweise nach vier Monaten versäumter Zahlungen in Verzug gerät, werden die Strafen für verspätete Zahlungen für diese Monate zum Gesamtkreditbetrag addiert und vom Erlös eines Verkaufs abgezogen. Das reduziert Ihr Eigenkapital.
Darüber hinaus kann der Kreditgeber Gebühren für die Bearbeitung der verspäteten Zahlungen, die Verzugserklärung, das Zwangsvollstreckungsverfahren und die Kosten des Verkaufs gegen Ihr Eigenkapital erheben. Dies kann Zehntausende von Dollar betragen, die von allem abgezogen werden, was Ihnen nach einer Zwangsvollstreckung geschuldet wird.
Niedrige Hausbewertungen reduzieren es
Wenn Ihr Haus in die Zwangsvollstreckung geht, wird der Kreditgeber das Haus für einen Auktionsverkauf bewerten lassen. In der Regel akzeptiert ein Kreditgeber ein Angebot von 90 Prozent des geschätzten Wertes des Eigenheims. Kreditgeber möchten Ihr Haus nicht besitzen, insbesondere wenn es sich um eine Zeit sinkender Hauswerte handelt. Es ist typisch für die Kreditgeber, niedrige Hausbewertungswerte zu akzeptieren, so dass das Haus auf einer Auktion verkauft wird und nicht bei einem Agenten gelistet werden muss. Dieser reduzierte Schätzwert bedeutet einen niedrigeren Verkaufspreis, der nach der Zahlung des Darlehens und der Gebühren einen geringeren Geldbetrag ergibt.
Zu berücksichtigende Optionen
Bevor Sie sich einer Zwangsvollstreckung stellen, refinanzieren Sie Ihr Darlehen zu einer erschwinglichen Zahlung, wenn Sie können, oder nutzen Sie ein Darlehensänderungsprogramm. Wenn dies nicht möglich ist, verkaufen Sie das Haus so schnell wie möglich. Durch den Verkauf des Hauses reduzieren Sie die Gebühren und Strafen, die Sie schulden, legen den Preis selbst fest, zu dem Sie verkaufen möchten, und vermeiden die Rechtskosten der Zwangsvollstreckung. All dies kann zu dem Eigenkapital beitragen, das Sie aus Ihrem Haus nehmen.