Ihr Auto ist vielleicht eines der ersten Dinge, die Ihnen in den Sinn kommen, wenn Sie sich entscheiden, Insolvenz anzumelden. Wenn Sie auf Ihr Fahrzeug angewiesen sind, um zur Arbeit zu kommen, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie Ihr geleastes Auto behalten können oder ob Sie sich der Leasinggesellschaft ergeben müssen, wenn Sie in Kanada Insolvenz anmelden? Wenn Ihre Autozahlungen Teil Ihres Schuldenproblems sind, möchten Sie vielleicht wissen, ob eine Insolvenz Sie aus einem Fahrzeugleasingvertrag herausholen kann? Und was passiert mit Ihrem geleasten Auto, wenn Sie anstelle eines Konkurses einen Verbrauchervorschlag einreichen?
Wie Sie vorgehen sollten, hängt davon ab, was Sie tun möchten und ob Sie sich Ihre laufenden Leasingzahlungen leisten können.
Inhaltsverzeichnis
Verlieren Sie Ihr Auto, wenn Sie Konkurs anmelden?
Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihr Auto nicht automatisch verlieren, wenn Sie in Kanada einen Konkurs oder einen Verbraucherantrag einreichen.
Wenn Sie Ihr Auto finanziert, LKW, van oder ein Fahrzeug mit einem Darlehen oder Leasing, dann, wenn Sie Konkurs anmelden in Kanada, Sie können Ihr Fahrzeug halten, solange Sie weiterhin die monatlichen Zahlungen leisten.
Der Schlüssel hier ist, dass Sie mit Ihren Verpflichtungen aus dem Kredit- oder Leasingvertrag fortfahren müssen. Ihr Kreditgeber oder Ihre Leasinggesellschaft kann das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen, wenn Sie die erforderlichen Zahlungen nicht einhalten.
Ihr Gläubiger kann das Fahrzeug nicht zurückfordern, nur weil Sie Konkurs angemeldet haben. Selbst wenn Ihr Kredit- oder Leasingvertrag eine Klausel enthält, die besagt, dass Ihr Kreditgeber die vollständige Zahlung verlangen, den Leasingvertrag kündigen und das Fahrzeug zurücknehmen kann, wenn Sie in Konkurs gehen, ist diese Klausel nicht durchsetzbar.
Insbesondere sieht das Insolvenzgesetz & eine Aussetzung des Verfahrens gegen solche Klagen vor.
Abschnitt 69 (2) (b) verbietet gesicherten Gläubigern, Vermögenswerte aus einer Sicherheitsvereinbarung in Besitz zu nehmen, nur weil Sie Insolvenz angemeldet haben, es sei denn:
- Sie haben das Fahrzeug wieder in Besitz genommen, bevor Sie es eingereicht haben
- Sie haben ihre Absicht mitgeteilt, es 10 Tage vor Ihrer Einreichung in Besitz zu nehmen
- Sie erteilen ihnen die Erlaubnis, das Auto zurückzunehmen
Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen weiterhin leisten können, kann die Leasinggesellschaft, die Bank oder der Autokreditgeber Ihren Fahrzeugleasingvertrag nicht kündigen oder die vollständige Zahlung Ihres Autokredits verlangen.
Welche Art von Schulden ist ein Fahrzeugleasing?
Die meisten Menschen verstehen, dass ein Autokredit eine Schuld ist, aber was ist mit einem Mietvertrag?
Ein Autoleasing ist eine finanzielle Vereinbarung zwischen Ihnen und der Autoleasinggesellschaft, um die Nutzung des Autos über einen bestimmten Zeitraum zu bezahlen. Der Vermieter besitzt das Fahrzeug, und im Austausch für das Recht, das Fahrzeug zu benutzen, haben Sie monatliche Zahlungen für die Dauer der Vereinbarung festgelegt. Da Sie gesetzlich vertraglich Geld schulden, haben Sie eine Schuld, die den verbleibenden Zahlungen entspricht.
Wenn Sie Konkurs anmelden, müssen alle Ihre Schulden aufgelistet werden, also wenn Sie einen Fahrzeugleasing haben, müssen Sie Ihren Treuhänder benachrichtigen.
Die meisten Schulden in Kanada fallen unter zwei Kategorien: ungesichert und gesichert. Zu den ungesicherten Schulden gehören beispielsweise Kreditkarten, Kreditlinien oder Zahltagdarlehen. Fahrzeugkredite, Hypotheken und andere an einen Vermögenswert gebundene Schulden sind besicherte Schulden.
Fahrzeugleasingverträge sind besicherte Schulden, da die Leasinggesellschaft ein gesichertes Interesse an dem Vermögenswert hat. Während die Schulden auf Ihrer Erklärung der Angelegenheiten als gesicherte Schulden aufgeführt werden, ist es nicht durch Konkurs entlastbar.
Können Sie einen Fahrzeugleasing oder Autokredit in einem Konkurs brechen?
Sie können Ihr Auto zwar behalten, wenn Sie in Kanada Insolvenz anmelden, dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie dies tun sollten. Eine teure Leasingzahlung für Autos kann ein Grund sein, warum Sie mit Schuldenproblemen konfrontiert sind, insbesondere nach Berücksichtigung anderer Fahrkosten, einschließlich Benzin, Versicherungen und Reparaturen.
Sie können in Kanada Konkurs anmelden, Ihr Fahrzeug freiwillig aufgeben, den Mietvertrag kündigen und alle verbleibenden Verpflichtungen für zukünftige Zahlungen aufgrund des Endes der Mietdauer beseitigen.
Es gibt mehrere Gründe, warum die Übergabe Ihres geleasten oder finanzierten Fahrzeugs sinnvoll ist:
- Sie können sich die monatlichen Zahlungen nicht mehr leisten.
- Sie schulden mehr, als das Auto wert ist. Eine längerfristige Fahrzeugfinanzierung (acht bis zehn Jahre) hat dazu geführt, dass viele Kanadier ihren Autokredit oder Leasingvertrag unter Wasser finden. Es macht keinen Sinn, sich einer Schuld zu stellen, nachdem Ihr Fahrzeug nicht mehr gewartet werden kann.
- Sie benötigen das Fahrzeug nicht mehr. Die Arbeit von zu Hause aus während COVID-19 hat viele Menschen, die in einer Stadt wie Toronto leben, dazu gebracht, den Besitz eines Autos vollständig zu überdenken.
Sie können von einem Autokredit oder Leasing weggehen, bevor Sie Konkurs anmelden. Sie geben das Fahrzeug einfach an die Leasinggesellschaft zurück, stellen jedoch sicher, dass Sie dies tun, bevor Sie Konkurs anmelden. Der Leasinggeber ist dann für den Verkauf oder die Versteigerung des Fahrzeugs zum Marktwert verantwortlich. Jegliche Leasingzahlungen, die über dem Verkaufserlös liegen, werden zu einer unbesicherten Schuld, die durch Konkurs beglichen werden kann.
Informieren Sie Ihren lizenzierten Insolvenzverwalter immer darüber, dass Sie das Fahrzeug abgeben werden. Bei der Überprüfung von Forderungen, die in Ihrem Konkurs von Gläubigern eingereicht wurden, stellt der Treuhänder sicher, dass die Schulden der Leasinggesellschaft in Ihrem Konkurs als ableitbare Schulden aufgeführt sind.
Eine wichtige Sache zu beachten, wenn Sie sich entscheiden, das Auto Leasing oder Darlehen zu brechen ist, dass Sie mit Ihren Versicherungszahlungen bis zu dem Punkt, den Sie das Auto fallen zu halten. Dies liegt daran, dass Sie immer noch für das Auto verantwortlich sind, während es in Ihrem Besitz ist, und sollte etwas passieren, sind Sie verpflichtet, für alle Schäden zu zahlen.
Sollten Sie Ihr finanziertes Auto während der Insolvenz weiter behalten oder nicht?
Obwohl es in den meisten Fällen möglich ist, Ihr Auto auch dann zu behalten, wenn Sie Insolvenz anmelden, ist dies nicht immer die beste Lösung. Ich treffe mich jeden Tag mit Menschen, die sehr an ihre Fahrzeuge gebunden sind. Die Entscheidung, ein Auto zu kaufen oder zu behalten, ist emotional.
Wenn Sie jedoch finanzielle Probleme haben, suchen Sie wahrscheinlich nach Möglichkeiten, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken und Geld zu sparen. Sie reichen Insolvenz ein, um überwältigende Schuldenzahlungen loszuwerden. Ein Konkurs oder Vorschlag sollte ein Neuanfang sein. Wenn Sie Ihre monatliche Autozahlungsverpflichtung einhalten, können Sie sich zurückhalten.
Wenn Sie sich auf öffentliche Verkehrsmittel verlassen können, lohnt es sich, Ihr Auto aufzugeben, um die monatliche Zahlung und andere Kosten zu sparen, die Sie mit dem Fahrzeug haben. Versicherung, Gas, Parken, Wartung und Reparaturen summieren sich. Für die Zeiten, in denen Sie ein Fahrzeug benötigen, können Sie sich jederzeit an eine Mietwagenfirma wenden.
Wenn Sie jedoch nicht auf ein Auto verzichten können, können Sie erwägen, Ihr aktuelles Fahrzeug aufzugeben und ein billigeres Auto zu kaufen, um Ihre monatlichen Kosten zu senken.
Auch dies geschieht am besten vor der Einreichung. Es ist schwierig (wenn auch nicht unmöglich), sich für einen Autokredit zu qualifizieren, während Sie bankrott sind, und wenn Sie dies tun, verlangen Kreditgeber, die sich auf schlechte Kredit-Autokredite spezialisiert haben, einen sehr hohen Zinssatz. Also, finden Sie Ihr Ersatzfahrzeug, dann geben Sie das Auto, das Sie nicht mehr wollen, dann Datei Insolvenz ist, was wir in der Regel empfehlen. Nachdem Ihr Konkurs beendet ist, nehmen Sie Schritte, um Ihren Kredit zu reparieren, und Sie sollten in der Lage sein, für einen niedrigeren Zinssatz Autokredit innerhalb von ein oder zwei Jahren nach Abschluss zu qualifizieren.
Was passiert mit meinem finanzierten oder geleasten Auto, wenn ich stattdessen einen Verbraucherantrag stelle?
Wenn Sie einen Verbraucherantrag anstelle eines Konkurses einreichen, schließen Sie einen Vergleich mit Ihren Gläubigern, um einen Teil des Geldes zurückzuzahlen, das Sie schulden. Sie behalten alle Ihre Vermögenswerte, wenn Sie sich für einen Verbrauchervorschlag entscheiden, einschließlich Ihres Hauses und Fahrzeugs.
Fahrzeugleasingverträge sind von der Einreichung eines Verbrauchervorschlags nicht betroffen, und wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt halten können, können Sie Ihren Mietvertrag fortsetzen.
Wenn Sie von Ihrem finanzierten Fahrzeug weggehen möchten, gilt in einem Verbraucherantrag in Kanada das gleiche Verfahren wie in einem Konkursantrag. Lassen Sie Ihren Treuhänder wissen, dass Sie Ihr Fahrzeug im Rahmen des Verfahrens abgeben werden, und wenden Sie sich dann an den Kreditgeber, um ihn wissen zu lassen, dass Sie das Auto zurückgeben möchten, damit er Sie darüber informieren kann, was damit zu tun ist und wo Sie es abgeben können.
Die Wahl zwischen Konkursantrag oder Verbrauchervorschlag hängt von den persönlichen Umständen ab. Die Entscheidung, was mit Ihrem Fahrzeug zu tun ist, sollte immer Teil dieser Diskussion sein.
Endergebnis
Wie Sie oben sehen können, können Sie Ihr Leasingfahrzeug im Allgemeinen behalten, wenn Sie in Kanada über einen Konkurs oder einen Verbrauchervorschlag nachdenken.
Auch wenn es meistens an Ihnen liegt, ob Sie weiterhin Zahlungen für Ihren Mietvertrag leisten möchten, stellen Sie sicher, dass Sie die Nummern mehrmals ausführen, um festzustellen, ob die Beibehaltung des Mietvertrags für Sie finanziell sinnvoll ist. Wenn Sie nicht sicher sind, was zu tun ist, sprechen Sie mit Ihrem lizenzierten Insolvenzverwalter, der Ihnen helfen kann, die richtige Geldverwaltungsentscheidung zu treffen.
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