Geldprobleme schleichen sich oft bei den Verbrauchern ein, und nur wenige Menschen sind bereit, sich unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten zu stellen, die dazu führen, dass sie ihre Schulden nicht wie geplant zurückzahlen können. Viele Menschen wissen nicht, wohin sie sich wenden sollen, um Antworten oder Hilfe zu erhalten – etwas, das Blair Mantin, ein lizenzierter Insolvenzverwalter und Vizepräsident bei Sands & Associates, gut versteht.
Blair trat Breakfast Television Vancouver bei, um etwas Licht in das Thema zu bringen und zu erklären, was passieren kann, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können – und was Sie tun können, wenn Sie Schuldenhilfe benötigen.
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„Was kann passieren, wenn ich meine Schulden nicht bezahle?“
Wenn Sie aufhören, Ihre erforderlichen Zahlungen für allgemeine Verbraucherschulden (wie eine Kreditlinie, Überziehung oder Kreditkarte) zu leisten, berechnen Ihnen Ihre Gläubiger in der Regel eine Gebühr für den Ausfall von (fehlenden) Zahlungen und melden diese Ausfälle in Ihrer Kredithistorie. Sie könnten auch Folgendes tun:
- Erhöhen Sie Ihren Zinssatz: Kreditgeber erhöhen häufig Ihren Zinssatz, nachdem Sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten sind. Leider wird dadurch der Kontostand noch größer und schneller.
- Konto bei einem Inkassobüro einrichten: Interne Inkassoabteilungen können sich mit Ihnen in Verbindung setzen, und Ihr Konto kann später an ein Inkassobüro eines Drittanbieters verkauft werden. Viele Menschen fühlen sich eingeschüchtert und überfordert, wenn sie mit Inkassoagenten zu tun haben. Sammlungsaufrufe können häufig sein, und Sie können auch Briefe erhalten, die darauf hinweisen, dass Sammlungsmethoden eskalieren.
- Geld von Ihrem Bankkonto abheben: Wenn Sie ein Bankkonto haben, auf dem Sie das Geld schulden (oder bei einem der verbundenen Unternehmen der Bank), kann der Kreditgeber Geld direkt von Ihrem Bankkonto für verpasste Zahlungen ohne vorherige Ankündigung abheben. Dies wird als „Recht auf Versatz“ bezeichnet.
- Rechtliche Schritte einleiten: Wenn es einem Gläubiger gelingt, gerichtlich gegen Sie vorzugehen, kann Folgendes passieren:
- Lohngarnitur: Ihr Gläubiger kann die Erlaubnis erhalten, Geld direkt von Ihrem Lohn (oder anderen Einkünften) zu nehmen. Akkumulierte Zinsen, Strafen und Anwaltskosten können auch an das angeheftet werden, was Sie zurückzahlen müssen.
- Beschlagnahme von Vermögenswerten: Ihr Gläubiger darf möglicherweise ein Pfandrecht an Ihrem Haus geltend machen oder sogar einen Vermögenswert wie ein Fahrzeug unverhohlen nehmen.
- Haftbefehl: Ihr Gläubiger kann das Gericht bitten, einen Haftbefehl für Ihre Festnahme auszustellen, wenn Sie bei einer Gerichtsverhandlung nicht wie erforderlich erscheinen, obwohl dies selten vorkommt.
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Konzentrieren Sie sich auf rechtliche Schritte: Gute Nachrichten, schlechte Nachrichten
Rechtliche Schritte gegen Sie zur Zahlung von Schulden gehören zu den größten Befürchtungen der meisten unserer Kunden. Es ist wichtig zu beachten, dass rechtliche Schritte, die von den meisten Gläubigern unternommen werden, im Allgemeinen viel Zeit in Anspruch nehmen. Hier sind ein paar wichtige Punkte, wenn Sie Gefahr laufen, für Ihre Schulden verklagt zu werden:
- Herauszufinden, dass Ihr Gläubiger eine gerichtliche Klage eingeleitet hat, kann sehr stressig und beängstigend sein – verschieben Sie nicht, Schuldenberatung von einem lizenzierten Insolvenzverwalter zu erhalten. Sie können möglicherweise verhindern, dass das Gerichtsverfahren stattfindet.
- Wenn Sie mit einem staatlichen Gläubiger wie der Canada Revenue Agency zu tun haben, beachten Sie, dass diese (im Gegensatz zu anderen Gläubigern) extreme Inkassomethoden ohne Erlaubnis des Gerichts anwenden können.
- Möglicherweise haben Sie sehr wenig oder gar keine Notiz davon, wenn es um ein Einfrieren des Bankkontos oder eine von der Regierung eingeführte Lohnpfändung geht.
- Die Einreichung eines Verbrauchervorschlags oder die Beantragung eines persönlichen Konkurses sind im Allgemeinen die einzigen beiden Methoden, um staatliche Inkassoaktionen gegen Sie zu stoppen. Wenden Sie sich so schnell wie möglich an einen lizenzierten Insolvenzverwalter vor Ort, um Hilfe bei Staatsschulden zu erhalten.
Verbrauchertipp! Die Canada Revenue Agency droht weder mit Abschiebung noch mit Gefängnis, noch akzeptieren sie Zahlungen per Überweisung, Geschenkkarten oder Bitcoin. Wenn Sie von einer Person kontaktiert wurden, die solche Behauptungen aufstellt, kann dies ein Betrug sein.
„Was soll ich tun, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann?“
Wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlen können oder denken, dass Sie dies bald nicht mehr können, beachten Sie die folgenden Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Situation zu bewältigen:
- Ignorieren Sie das Problem nicht – Sobald Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, wird sich das Problem nicht von selbst klären. Auch wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, beachten Sie, was mit Ihren Konten passiert. Überprüfen Sie Ihre Aussagen und E-Mails wie gewohnt, damit Sie nicht von Ihren Gläubigern überrascht werden. Obwohl es verlockend sein kann, keine E-Mails zu öffnen, von denen Sie wissen, dass sie nur schlechte Nachrichten bringen, ist es unerlässlich, dass Sie über alle Maßnahmen informiert bleiben, die Ihre Gläubiger gegen Sie ergreifen.
- Verstehen Sie Ihre legalen Schuldenoptionen – Inkassoagenten können Sie zu Schuldenabwicklungsvereinbarungen drängen; oder Sie könnten versucht sein, weiter Schulden zu machen, indem Sie hochverzinsliche Finanzierungen verwenden, weil Sie in Panik geraten. Kennen Sie Ihre rechtlichen Verantwortlichkeiten und Rechtsmittel, bevor Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen.
- Sprechen Sie mit einem Schuldenberater – In Kanada wird nur eine Art von Fachmann von der Bundesregierung unterstützt und autorisiert, um Ihnen beim Umgang mit Ihren Schulden zu helfen und Sie vor Ihren Gläubigern zu schützen – ein lizenzierter Insolvenzverwalter.
Sie müssen sich nicht für die Schuldenhilfe eines lizenzierten Insolvenzverwalters „qualifizieren“; Unabhängig von Ihrer Kredithistorie oder Punktzahl bieten alle lizenzierten Insolvenzverwalter ein kostenloses Treffen an, um über Ihre Situation zu sprechen und Ihre Möglichkeiten zu erkunden. Denken Sie daran, dass Sie nicht allein sind, wir sind hier, um Ihnen zu helfen.
Wir verstehen, dass Schuldenprobleme oft im Laufe der Zeit aufbauen. Wenn Sie nur in der Lage sind, Ihre monatlichen Mindestzahlungen zu leisten, und Ihr Budget angespannt ist, kann selbst eine kleine finanzielle Störung Sie in eine Krise stürzen. Sie müssen nicht warten, bis das Problem eskaliert, um Hilfe zu suchen – aus unserer Erfahrung wünschen sich viele Menschen, sie hätten nicht so lange gekämpft, bevor sie professionelle Hilfe erhalten.
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