Was passiert, wenn Sie mit einem Titeldarlehen in Verzug geraten?

Der Ausfall eines Auto-Titeldarlehens ist teuer und kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich in Zukunft für Kredite zu qualifizieren. Wenn Sie bei Ihren Zahlungen in Verzug geraten, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie versuchen können, aus dem Darlehen herauszukommen — beginnend mit der Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber, um Ihre Situation zu besprechen.

Was ist ein Ausfall bei einem Auto-Titel-Darlehen?

Genau das, was es bedeutet, auf einem Auto-Titel Darlehen Standard variiert je nach Kreditgeber und Vorschriften Ihres Staates. Im Allgemeinen sind Sie jedoch in Verzug, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Zahlungen — manchmal nur eine — nicht geleistet und Ihren Vertrag gebrochen haben. Zu diesem Zeitpunkt kann Ihr Kreditgeber den Rücknahmeprozess legal beginnen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Verzug geraten könnten, wenden Sie sich so schnell wie möglich an das Kundendienstteam Ihres Anbieters. Es kann bereit sein, Ihr Darlehen zu verlängern oder einen neuen Zahlungsplan auszuarbeiten. Defaulting ist teuer für die Kreditgeber zu, so dass, wenn Sie vorne sind, können Sie feststellen, dass Sie eine verspätete Zahlung verzeiht.

Was passiert, wenn ich bei einem Titeldarlehen in Verzug bin?

Wenn Sie Ihren Autokredit nicht bezahlen können, haben Sie eine Reihe teurer Konsequenzen. Dies kann einen großen Einfluss auf Ihre Finanzen haben — und Ihre Fähigkeit, zur Arbeit zu kommen.

Gebühren

Die Gebühren, die Sie für eine versäumte Zahlung oder Rücknahme zahlen, hängen von Ihren staatlichen Vorschriften ab. Einige Staaten legen eine Obergrenze fest, wie viel Kreditgeber für verspätete oder Rücknahmegebühren verlangen können, während andere Kreditgeber hohe Gebühren verlangen können, wenn sie sogar ein paar Tage zu spät mit einer Zahlung kommen.

Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird, können Kreditgeber Ihnen möglicherweise Anwalts- und Lagergebühren sowie andere Kosten für den Rücknahmeprozess in Rechnung stellen.

Rücknahme

Da Sie Ihren Titel als Sicherheit verwendet haben, führt ein Ausfall häufig dazu, dass Ihr Fahrzeug zurückgenommen und verkauft wird. Die Besonderheiten des Prozesses variieren jedoch je nach Bundesstaat. Einige verlangen von den Kreditgebern, dass Sie Sie Wochen im Voraus über den Zahlungsausfall informieren, während andere es den Kreditgebern ermöglichen, unangekündigt einzusteigen und Ihr Fahrzeug abzuschleppen.

Was können Sie tun, wenn dies geschieht? Es kommt darauf an. Sie könnten Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen und Ihr Auto zurückfordern, bevor der Kreditgeber es verkauft. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können zu zahlen, ist es Ihrem Kreditgeber gesetzlich erlaubt, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen und zu verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Nach dem Verkauf haben Sie möglicherweise Anspruch auf Geld, das übrig bleibt, sobald Ihre Schulden beglichen sind, je nachdem, wo Sie leben. Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar an Kapital-, Zins- und Rücknahmegebühren schuldeten, Ihr Fahrzeug jedoch für 7.000 US-Dollar verkauft wurde, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise gesetzlich verpflichtet, Ihnen die zusätzlichen 2.000 US-Dollar zu erstatten. In einigen Staaten sind Sie jedoch am Haken, um den Unterschied auszugleichen, wenn Ihr Auto für weniger verkauft wird, als Sie schulden.

Wie komme ich aus einem Titeldarlehen heraus?

Es gibt Möglichkeiten, aus einem Auto-Titel-Darlehen herauszukommen, aber es beinhaltet die Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber und einen Kompromiss.

Tilgen Sie Ihr Darlehen

Dies ist wahrscheinlich die am wenigsten realistische Option, wenn Sie vor großen finanziellen Problemen stehen. Aber wenn Sie das Geld haben, können Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren und nach einem Auszahlungsbetrag fragen, um einen Zahlungsausfall zu verhindern. Behalten Sie einfach Ihren Kreditstatus im Auge und stellen Sie sicher, dass er ordnungsgemäß geschlossen ist.

Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber

Haben Sie nicht das Geld, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen? Sie können feststellen, dass Ihr Kreditgeber bereit ist, weniger zu akzeptieren, als Sie nach einigen Verhandlungen vereinbart haben.

Holen Sie sich Ihren neuen Auszahlungsbetrag schriftlich und regeln Sie die Dinge schnell, aber wissen Sie, dass Ihr Kredit immer noch betroffen sein kann, wenn Ihr Kreditgeber die Abrechnung meldet. Es wird nicht so schlimm sein wie ein Zahlungsausfall, aber es kann immer noch schwierig sein, sich für die besten Preise für zukünftige Kredite oder Kreditkarten zu qualifizieren.

Refinanzieren Sie Ihr Darlehen

Nicht alle Staaten erlauben Ihnen, Ihr Titeldarlehen zu refinanzieren, aber wenn Sie können, kann es Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken und Geld zu sparen. Die Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber ist jedoch nicht immer einfach. Abgesehen von den Gesetzen Ihres Staates können Sie Schwierigkeiten haben, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihr Titeldarlehen zu refinanzieren.

Leider bringt Sie die Refinanzierung Ihres Darlehens nicht wirklich aus Ihrem Titeldarlehen heraus. Sie verschieben nur Kredite von einem Kreditgeber zum anderen. Ihr Auto ist immer noch gefährdet, wenn Sie die Zahlungen nicht erfüllen können, also sollten Sie nur eine Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Darlehen dadurch erschwinglicher wird.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden

Wenn Sie mehrere Schuldenquellen haben, sollten Sie Ihre Schulden bei einem Abwicklungsunternehmen oder Kreditgeber konsolidieren. Online-Kreditgeber und Kreditgenossenschaften haben oft weniger strenge Kreditanforderungen als Banken. Während Sie nicht für den niedrigsten Zinssatz qualifizieren können, ist es wahrscheinlich weniger als Ihre Zahlungen für Ihr Auto Titel Darlehen. Und ein persönliches Darlehen für die Schuldenkonsolidierung hat einen zusätzlichen Bonus – es wird nicht den Titel Ihres Autos als Sicherheit verwenden. Dies bedeutet, dass Sie nicht riskieren, es zu verlieren, wenn Sie in Verzug geraten.

Schuldenerlassoptionen vergleichen

Bitten Sie um freiwillige Rücknahme

Einige Kreditgeber erlauben Ihnen, Ihr Fahrzeug freiwillig aufzugeben, um Ihr Darlehen zu schließen. Dies wirkt sich immer noch negativ auf Ihren Kredit aus und lässt Sie ohne Auto, aber wie bei Verhandlungen schließen Sie das Darlehen. Ohne große monatliche Zahlungen sind mehr Ihrer Finanzen frei, um Ihnen zu helfen, wieder auf die Beine zu kommen und Ihren Kredit zu verbessern.

Verkaufen Sie Ihr Auto

Wenn Ihr Kreditgeber dies zulässt, können Sie Ihr Auto verkaufen und die Mittel zur Tilgung Ihres Kreditbetrags verwenden. Wenn Ihr Auto mehr Wiederverkaufswert hat, als Sie auf Ihrem Darlehen schulden, könnte es einen Blick wert sein.

Konkurs anmelden

Konkurs anmelden sollte ein letzter Ausweg sein, aber wenn Ihr Auto-Titel-Darlehen eine von vielen Schulden ist, die Sie belasten, kann dies das Problem beseitigen. Ihr Auto kann jedoch immer noch wieder in Besitz genommen werden, und der Konkurs bleibt sieben bis 10 Jahre in Ihrer Akte. Dies macht die Qualifikation für einen Kredit in Zukunft viel schwieriger. Wenn Sie diesen Weg in Betracht ziehen, sprechen Sie mit einem Anwalt, der auf Insolvenz spezialisiert ist, um Ihre besten Optionen zu erfahren.

Bottom line

Auto Titel Darlehen können eine schnelle und einfache Möglichkeit sein, das Geld zu bekommen, das Sie brauchen, aber sie enden oft in Verzug und Wiederinbesitznahme aufgrund ihrer hohen Kosten. Wenn Sie befürchten, dass Sie Ihr Auto verlieren könnten, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber, um eine Lösung zu finden.

Wenn Sie sich über den Prozess und die Vorschriften in Ihrem Bundesstaat nicht sicher sind, lesen Sie unseren Leitfaden für Autokredite, um mehr zu erfahren.

Häufig gestellte Fragen

• Gibt es Alternativen zu einem Auto-Titel Darlehen?

  Ja. Neben anderen kurzfristigen Optionen wie Zahltag- und Ratenkrediten können Sie möglicherweise ein Auto-Titeldarlehen durch einen Kreditkarten-Barkredit, ein alternatives Zahltagdarlehen oder die Bitte von Freunden und Familie um Hilfe vermeiden. Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu Alternativen zu kurzfristigen Krediten an, um eine Option zu finden, die für Sie funktioniert.

• Soll ich aufhören, Zahlungen zu leisten?

  Nein. Wenn Sie Probleme haben, bleiben Sie in Kontakt mit Ihrem Kreditgeber. Lassen Sie es wissen, wann Ihre Zahlungen verspätet sind, in welcher Situation Sie sich befinden und was Sie tun, um das Problem zu beheben. Dies kann nicht nur den Zahlungsausfall potenziell verschieben, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit retten, indem Inkassobemühungen verhindert werden, die Kreditauskunfteien gemeldet werden können.

• Kann ich ins Gefängnis gehen, weil ich mit einem Auto-Titel-Darlehen in Verzug geraten bin?

  Nein. Nach dem Fair Debt Collection Practices Act kann ein Kreditgeber Ihnen keine Gefängnisstrafe drohen, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen. Der einzige Rückgriff, den ein Kreditgeber hat, ist die Rücknahme Ihres Fahrzeugs und in einigen Staaten die Garnierung Ihrer Löhne. Wenn ein Kreditgeber oder Inkassobüro Sie bedroht, sprechen Sie mit einem Anwalt oder wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau, um mehr über Ihre Rechte zu erfahren.

• Was passiert, wenn ich bei anderen Arten von Krediten in Verzug bin?

  Der Ausfall eines Kredits führt dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird und das Risiko rechtlicher Schritte besteht. Und wenn Ihr Darlehen mit Sicherheiten besichert war, hat Ihr Kreditgeber das Recht, es zu beschlagnahmen und zu verkaufen, um die Verluste auszugleichen.