In der Flitterwochenphase einer Ehe ist es unwahrscheinlich, dass einer von Ihnen darüber nachdenkt, wie finanziell verantwortlich der andere ist. Aber das Thema Finanzen wird und sollte irgendwann auftauchen, weil Sie beide jetzt eine Familie sind und sich mit gemeinsamen Ausgaben befassen und ein kombiniertes Budget erstellen müssen.
Seien Sie nicht schockiert, wenn Ihr neuer Ehepartner Ihnen sagt, dass er einmal Insolvenz anmelden musste. Konkurs anmelden ist sehr häufig, und die meisten Insolvenzen treten ohne Verschulden der Person auf, die eingereicht hat (die als „Schuldner“ bezeichnet wird). Erfahren Sie, welche Fragen Sie stellen müssen, wenn Sie im Büro eines vielbeschäftigten Insolvenzanwalts in Philadelphia etwas über die Insolvenzanmeldung Ihres Ehepartners erfahren.
Warum meldet jemand Insolvenz an?
In der Regel sind Einzelpersonen aufgrund von Kräften, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen, gezwungen, Konkurs nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 einzureichen. Scheidung, unversicherte oder nicht erstattete medizinische Schulden und Arbeitsplatzverlust sind die häufigsten Gründe, warum Menschen sich an den Bankrott wenden, um Hilfe zu erhalten.
Konkurs hat mehrere leistungsstarke Funktionen, die jemandem in finanziellen Schwierigkeiten helfen
- Sobald ein Konkurs angemeldet ist, ist der „automatische Aufenthalt“ in Kraft, der Gläubigern und Inkassobüros verbietet, den Schuldner wegen einer Pre-Petition-Schuld weiter zu kontaktieren;
- Konkurs „entlädt“ ungesicherte Schulden wie medizinische Schulden, Privatkredite und Kreditkartenschulden, was bedeutet, dass der Schuldner nicht mehr für die Zahlung dieser Schulden verantwortlich ist;
- Konkurs ermöglicht Schuldnern, ihre Schulden zu reorganisieren und Konten in Verzug über einen Drei- oder Fünfjahresplan abzuzahlen;
- Sobald der Konkurs geschlossen und der Entlastungsauftrag eingegeben ist, wird der Schuldner von ungesicherten Schulden befreit, mit gesicherten Darlehen oder vorrangigen Schulden in Verzug gebracht und vor Inkassoaktionen und Klagen über diese entlassenen Schulden geschützt.
Klingt nach einem guten Geschäft, oder? Es ist, wenn eine Person qualifiziert. Nur Leute, die unter einem bestimmten Betrag machen, können Konkurs des Kapitels 7 einreichen, der ein 4-6-monatiger Prozess ist, der den Schuldner der ungesicherten Schuld entlastet und dem Schuldner erlaubt, jedes gesicherte Eigentum, wie ein Haus oder ein Auto, das der Schuldner nicht mehr leisten kann, legal „aufzugeben“.
Wenn eine Person zu viel verdient, um unter Kapitel 7 einzureichen, kann sie unter Kapitel 13 einreichen, was einen Rückzahlungsplan beinhaltet, der mit dem „verfügbaren Einkommen“ des Schuldners finanziert wird.“ Den Gläubigern wird ein geringer Betrag zurückgezahlt, und nach drei oder fünf Jahren wird der Schuldner vom unbezahlten Teil befreit.
Kapitel 13 hat alle Funktionen von Kapitel 7, ist aber noch leistungsfähiger:
- Sie können zweite Hypotheken und HELOCs „abstreifen“ und sie als ungesicherte Schulden entladen lassen, wenn Ihre erste Hypothek den gegenwärtigen Marktwert der Immobilie übersteigt:
- Sie können einen Autokredit auf den aktuellen Einzelhandelswert „stopfen“ und ihn über drei oder fünf Jahre durch Ihren Kapitel-13-Plan abbezahlen;
- Sie können bestimmte überfällige Einkommensteuern entladen lassen;
- In seltenen Fällen können Sie Studentendarlehen entladen lassen.
Warum muss ich das alles über Insolvenz wissen?
Sie müssen ein grundlegendes Verständnis von Konkurs haben, um ein sinnvolles Gespräch mit Ihrem Ehepartner über die Gründe zu führen, warum er Konkurs angemeldet hat. Hier sind einige Fragen, die Sie stellen sollten.
Wann haben Sie Konkurs angemeldet? Dies ist wichtig, denn wenn es vor vielen Jahren war und Ihr Ehepartner jetzt finanziell verantwortlich zu sein scheint, ist das ein gutes Zeichen. Viele junge Erwachsene, die ihren ersten professionellen Job außerhalb des College machen, haben keine Ahnung, wie Kreditkartenschulden funktionieren, und kommen oft über den Kopf und müssen ein Kapitel einreichen 7 Konkurs.
Haben Sie eine Entlastung erhalten? Auch wichtig. Wenn der Insolvenzverwalter und das Gericht festgestellt haben, dass Ihr Ehepartner ein „ehrlicher, aber unglücklicher Schuldner“ war und eine Entlastung verdient, ist das eine gute Sache. Dies bedeutet auch, dass alle ungesicherten Schulden vor der Petition beglichen werden und Ihr Ehepartner nur für Schulden nach der Petition verantwortlich war oder ist.
Warum mussten Sie Konkurs anmelden? Dies kann für Ihren Ehepartner schwierig sein, darüber zu sprechen, oder es kann so einfach sein wie „Ich war ein dummes Kind und wusste nicht, wie Kreditkarten funktionierten.“ Ein missbrauchter Ehepartner, der ohne Geld aus dem ehelichen Zuhause geflohen ist, könnte Kreditkarten aufgebraucht haben, um zu überleben. Ein Krebsüberlebender hätte möglicherweise nicht versicherte Verfahren gehabt, um zu leben. Lassen Sie Ihren Ehepartner ihre Geschichte erzählen.
Haben Sie etwas aus dem Insolvenzverfahren gelernt? Sei nicht wertend; Dies ist eine Frage, die mitfühlend gestellt werden muss. Wissen Sie, dass die Einreichung Konkurs erfordert nicht eine, sondern zwei Online-Kurse in Bezug auf Kredit- und Finanzmanagement. Wenn Ihr Ehepartner derzeit finanziell gut zu funktionieren scheint, haben sie wahrscheinlich etwas aus ihrer Insolvenz gelernt.
Die Tatsache, dass Ihr neuer Ehepartner Konkurs angemeldet hat, ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Es könnte genau das gewesen sein, was sie brauchten, um zu lernen, finanziell verantwortlich zu sein und weiterzumachen.