Die meisten von uns wählen Menschen, die jünger sind als wir, um unser Geld und Eigentum zu erben, und erwarten, dass sie uns überleben. Aber manchmal ist dieser natürliche Verlauf der Ereignisse gestört. Wenn jemand, den Sie als POD-Begünstigten für ein Bankkonto oder eine CD benannt haben, stirbt, bevor Sie dies tun, sollten Sie die erforderlichen Unterlagen bei der Bank ändern, um einen neuen Begünstigten einzurichten.
Was passiert, wenn ein Begünstigter stirbt
Wenn Sie mehr als einen Zahlungsempfänger benannt haben und einer oder mehrere von ihnen stirbt, bevor Sie dies tun, geht das Geld auf dem Konto an die Überlebenden bei Ihrem Tod. (Siehe „Auswahl der Begünstigten für ein Bankkonto.“)
Wenn jedoch keiner der von Ihnen genannten POD-Zahlungsempfänger bei Ihrem Tod am Leben ist, gibt die Bank das Geld auf dem Konto an Ihren Testamentsvollstrecker frei, der dafür verantwortlich ist, dass das Geld unter den Bedingungen Ihres Testaments oder (wenn Sie kein Testament haben) des staatlichen Rechts verteilt wird. Das Geld muss wahrscheinlich durch Nachlass gehen, es sei denn, Ihr Nachlass ist klein genug, um sich für spezielle, einfachere Verfahren in Ihrem Bundesstaat zu qualifizieren.
Wenn Sie alternative Begünstigte benennen möchten, verlassen Sie sich nicht auf ein POD-Konto. Banken erlauben Ihnen im Allgemeinen nicht, einen alternativen POD—Zahlungsempfänger zu benennen – das heißt, jemand, der das Geld erben würde, wenn keiner Ihrer Hauptbegünstigten Sie überlebt hätte. Ihr Wille, wenn Sie einen machen (und Sie sollten aus solchen Gründen), fungiert in diesem Fall als Backup, wie unten erläutert. Aber das vermeidet nicht probate. Wenn Sie sowohl einen Ersatzbegünstigten benennen als auch sicher sein möchten, Nachlass zu vermeiden, möchten Sie wahrscheinlich ein lebendes Vertrauen verwenden.
Wenn das Geld an Ihren Testamentsvollstrecker geht, wird es unter den Bedingungen Ihres Testaments verteilt, obwohl Sie dieses Konto höchstwahrscheinlich nicht einmal in Ihrem Testament erwähnt haben. Das liegt daran, dass die meisten Testamente eine sogenannte „Residuarklausel“ enthalten, die einen Begünstigten benennt, der alles erbt, was nicht ausdrücklich im Testament erwähnt wird. Die Person, die Sie benannt haben, um dieses Resteigentum zu erben, würde dieses Geld erhalten.
BEISPIEL: Mark nennt seinen Bruder als Hauptbegünstigten seines Sparkontos. Aber sein Bruder stirbt, und Mark kommt nicht dazu, den Papierkram bei der Bank zu ändern, um einen neuen Zahlungsempfänger zu benennen. Mark hat jedoch ein Testament, das eine Restklausel enthält und seine Tochter Madeline als Restbegünstigten benennt. Wenn Mark stirbt und das Testament geprüft wird, geht das Geld auf dem Konto an sie, zusammen mit allem anderen, was Mark nicht speziell einem anderen Begünstigten überlassen hat.
So benennen Sie einen anderen Begünstigten
Um einen neuen POD-Begünstigten für ein Bankkonto zu benennen, müssen Sie alle Formulare einreichen, die Ihr Finanzinstitut benötigt. Die POD-Vereinbarung ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank – es ist nicht etwas, was Sie zum Beispiel in Ihrem Testament schaffen können. Holen Sie sich also die richtigen Unterlagen, füllen Sie sie aus, unterschreiben Sie sie und bringen Sie sie zur Bank zurück! Wenn Sie dies nicht tun, hat die Person, die Sie das Geld erben möchten, nach Ihrem Tod keinen Anspruch mehr darauf. (Weitere Informationen dazu finden Sie unter „Wenn Sie Ihre Meinung zu einem POD ändern“.“)