Überblick:
Da die niedrigen Zinsen voraussichtlich ein langfristiger Trend bleiben werden, betrachten wir die Möglichkeiten, die sich Unternehmen im aktuellen Umfeld durch kommerzielle und Asset-Finanzierungen bieten.
Im Laufe des letzten Jahrzehnts sind die Zinssätze in ganz Australien stetig gesunken, wobei die letzten 18 Monate die dramatischste Veränderung der Geldpolitik seit der globalen Finanzkrise im Jahr 2008 darstellen, da die australische Reserve Bank versucht, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
Seit Juli dieses Jahres liegen die Zinsen auf einem historischen Tief von 0.25%, und laut RBA-Gouverneur Philip Lowe ist es wahrscheinlich, dass das derzeitige Niedrigzinsumfeld für einen Großteil dieses Jahrzehnts die Norm bleiben wird.
Für Unternehmer bietet das aktuelle Umfeld einige wichtige Chancen, darunter Investitionen in neue Vermögenswerte oder Infrastruktur, um das Wachstum voranzutreiben, die verfügbare staatliche Unterstützung gegen Niedrigzinskredite zu nutzen und sogar bestehende Schulden umzustrukturieren, um günstigere langfristige Ergebnisse für Ihr Unternehmen zu erzielen.
Beurteilung des aktuellen Umfelds
Während sich die Mehrheit der öffentlichen Kommentare zu Zinssätzen auf den Wohnimmobilienmarkt konzentriert, hat die RBA-Politik auch erhebliche Auswirkungen auf die gewerbliche Kreditvergabe und die Vermögensfinanzierung.
Wenn wir uns die Situation vor COVID-19 als Beispiel ansehen, herrschte in Australien ein großer Optimismus hinsichtlich der gewerblichen Kreditvergabe, wobei die Zinssätze für 2020 bei 0.75% lagen. Infolgedessen wurde prognostiziert, dass 2020 (Knight Franks Outlook 2020-Bericht ) ein Boomjahr für Gewerbeimmobilien werden würde, in dem Investitionen aus dem In- und Ausland neue Höchststände erreichen würden..
Im Bereich der Unternehmenskredite und der Vermögensfinanzierung befinden sich die Zinssätze auf historischen Tiefstständen. Die Regierung hat versucht, die Kreditvergabe in den letzten sechs Monaten mit einer Reihe von Maßnahmen weiter anzukurbeln, darunter die Garantie von 50 Prozent der förderfähigen Kredite an KMU, die von teilnehmenden Kreditgebern im Rahmen des Coronavirus-KMU-Garantiesystems vergeben wurden. Die RBA hat auch eine langfristige Finanzierungsfazilität herausgegeben, um die Kreditzinsen für Unternehmen zu senken.
Diese Maßnahmen wurden im jüngsten Bundeshaushalt weiter unterstützt, der einige bedeutende Gewinne für die Wirtschaft brachte. Dazu gehören unter anderem das Loss Carry Back Scheme, mit dem berechtigte Unternehmen Verluste von 2019-20 bis Juni 2022 mit zuvor besteuerten Gewinnen im oder nach dem Geschäftsjahr 2018-19 ausgleichen können, und eine Erweiterung des Instant Asset Write-off Scheme, wie wir in unserer Zusammenfassung des Bundeshaushalts 2020-21 ausführlich beschrieben haben.
Wie das derzeitige Niedrigzinsumfeld der Wirtschaft zugute kommen kann
Im Wesentlichen sollen die neuen staatlichen Maßnahmen das Niedrigzinsumfeld unterstützen und die Ausgaben fördern. Wenn Ihr Unternehmen dazu in der Lage ist, lohnt es sich zu überlegen, wie Sie dies zu Ihrem Vorteil nutzen und durch den Kauf von Vermögenswerten oder Infrastruktur in Ihr Unternehmen investieren können.
Als Beispiel kann ein Unternehmen, das Anspruch auf ein unbesichertes Darlehen in Höhe von 250.000 USD hat, in Betracht ziehen, eine Fahrzeugflotte aufzurüsten, um seinen Betrieb zu erweitern oder zukunftssicher zu machen. Bei der Finanzierung dieses Kaufs kann das Unternehmen auch die sofortige Abschreibung von Vermögenswerten in Höhe von 150.000 USD in Anspruch nehmen. Wichtig ist, dass Sie aufgrund der Funktionsweise des Systems, wenn Sie fünf Fahrzeuge zu je 50.000 US-Dollar gekauft haben, den vollen Betrag für jedes einzelne Fahrzeug abziehen können, obwohl die Gesamtinvestition mehr als 150.000 US-Dollar beträgt.
Da der Cashflow wichtiger denn je ist, könnte eine weitere Option für Unternehmen die Umstrukturierung bestehender Schulden sein, um mehr Geld freizusetzen und günstigere Kreditkonditionen zu bieten. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit haben, der jetzt einige Jahre alt ist. Angesichts des deutlichen Rückgangs der Zinssätze in den letzten Monaten stehen weitaus wettbewerbsfähigere Optionen zur Verfügung.
Bruce Debenham, Finanzdirektor von Perks Banking &, weist darauf hin, dass die Refinanzierung zwar ein Schlüsselmechanismus ist, den Unternehmen nutzen können, dass sie jedoch sorgfältig geprüft werden sollte, um sicherzustellen, dass sie einen Nettovorteil bietet.
„Die Umstrukturierung oder Konsolidierung bestehender Schulden ist etwas, das wir unseren Kunden auf dem aktuellen Markt empfehlen, insbesondere angesichts der Tatsache, dass die niedrigen Zinsen laut einer aktuellen Erklärung der RBA mindestens die nächsten drei Jahre anhalten werden“, sagt er.
„Wenn Sie bestehende Schulden haben, ist es sicherlich etwas zu beachten, aber Sie müssen die Summen machen und sich umsehen, um sicherzustellen, dass Sie in einer besseren Situation sind als derzeit – zum Beispiel zahlen Sie am Ende keine höheren Gebühren, die einen Nutzen ausgleichen.
„Es ist auch wichtig zu wissen, dass die meisten Kreditgeber nur dann eine Refinanzierung Ihres Darlehens in Betracht ziehen, wenn es auf etwa 60-70% des Wertes der Immobilie oder des Vermögenswerts zurückgezahlt wurde. Hier kann die Unterstützung eines erfahrenen kommerziellen Finanzmaklers entscheidend sein, um Sie durch den Prozess zu führen, zu entscheiden, ob die Refinanzierung für Ihre Umstände geeignet ist, und Zugang zu einer breiten Palette von Kreditprodukten zu bieten, die auf Ihren Bedürfnissen basieren.“
Umstrukturierung von Schulden in Eigentum
Eine weitere Möglichkeit für Unternehmer besteht darin, die Umstrukturierung von Leasing-to-Own- oder Novated Vehicle-Darlehensvereinbarungen in Betracht zu ziehen, die Ihr Unternehmen derzeit in Kraft hat. Durch die Verwendung von Kapital, das durch Umschuldung oder Steueranreize freigesetzt wird, können Sie möglicherweise ein Borrow-to-Buy-Arrangement wählen oder einen Vermögenswert direkt kaufen.
Für kleine bis mittlere Unternehmen kann es sich lohnen, einen direkten Kauf in Betracht zu ziehen, während Sie ihn für größere Unternehmen als Gelegenheit nutzen können, eine Hypothek auf Ihren Geschäftssitz aufzunehmen, um die Mietzahlungen zu beenden.
Unabhängig davon, welchen Weg Sie im Niedrigzinsumfeld einschlagen, ist es letztendlich wichtig, nur das zu tun, was für Ihr Unternehmen richtig ist. Es macht keinen Sinn, einfach auf Anreize oder Finanzen zu springen, nur weil sie verfügbar sind, und Sie müssen die langfristigen Auswirkungen jeder Entscheidung auf Ihr Unternehmen und Ihre strategischen Erfordernisse berücksichtigen.
Angesichts der Komplexität des aktuellen Geschäftsklimas lohnt es sich auch, sich von einem Fachmann beraten zu lassen. Ein erfahrener Handelsfinanzierungsmakler kann ein guter erster Ansprechpartner sein, der Ihnen hilft, eine Finanzierungslösung zu finden, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen und gleichzeitig den Stress der Navigation auf dem Kreditmarkt zu lindern.