Wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, wissen Sie wahrscheinlich bereits, wie viel Papierkram damit verbunden ist. Sie müssen sich ein Darlehen sichern, das einen eigenen Papierkram erfordert, aber dann brauchen Sie auch eine Versicherung. Viele Hausbesitzer denken, dass sie sich um die Versicherung kümmern müssen, sobald das Haus zum Schutz vor Feuer, Naturkatastrophen und Besitztümern gekauft wurde, aber die Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) Hypothekendarlehensversicherung ist nur erforderlich, um das Darlehen zu sichern.
Für viele Hausbesitzer scheint dies unfair und mehr als ein wenig plump zu sein, aber die Wahrheit ist, dass Sie ohne die CMHC-Gebühr eine größere Anzahlung leisten müssten, was für den durchschnittlichen Hauskäufer nahezu unmöglich ist.
Vorteile von CMHC
Hausbesitzer in Kanada können Häuser kaufen, auch wenn sie aufgrund der CMHC-Versicherung nicht genug Geld für eine erhebliche Anzahlung haben. Traditionell verlangen Hypothekarkreditgeber von potenziellen Kreditnehmern eine Anzahlung von 20% des Kaufpreises des Eigenheims.
CMHC-Gebühren ermöglichen riskanten Hausbesitzern die Chance auf eine angemessene Hypothek ohne hohe Zinssätze.
Da der Kreditgeber ein Risiko eingeht, indem er jemandem eine Hypothek ohne die erforderliche Anzahlung anbietet, können Sie mit CMHC eine Prämie im Voraus zahlen, die dem Hypothekenbetrag hinzugefügt wird, falls der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät. Jeder Immobilienanwalt in Edmonton wird Ihnen sagen, dass die CMHC-Gebühr es Ihnen ermöglicht, ein Haus mit einer Anzahlung von nur 5% zu kaufen, aber mit Zinssätzen, als ob Ihre Anzahlung die typischen 20% wäre.
CMHC-Gebühren
Die CMHC-Gebühr, die der Kreditnehmer zahlen muss, hängt vom vom Kreditgeber bewerteten Risikoniveau ab. Die zwei Hauptfaktoren, die die CMHC-Gebühr bestimmen, sind die Höhe des Darlehens und wie viel Sie zu Ihrer Anzahlung beitragen, da der Kreditgeber eine Hypothekendarlehensversicherung abschließen muss und diese Kosten an Sie, den Kreditnehmer, weitergibt.
Je geringer der Betrag der Anzahlung ist, den der Kreditnehmer leisten kann, desto höher ist die CMHC-Gebühr. Angenommen, Sie können eine Anzahlung in Höhe von 10% des Kaufpreises anstelle von 20% leisten. Sie müssen eine Prämiengebühr von 2% zahlen, und wenn Sie nur 5% beitragen können, eine Prämiengebühr von 2%.75% Gebühr wird zu den Kosten des Darlehens hinzugefügt. Wenn Sie Fragen haben, finden Sie einen Immobilienanwalt in Edmonton, um Ihnen die CMHC-Gebühren zu erklären.
Dies mag wie ein hoher Preis zu zahlen scheinen, aber es kann in einem Pauschalbetrag im Voraus bezahlt werden, oder auf die monatliche Hypothek hinzugefügt, die in der Regel etwa eine zusätzliche $ 20 pro Monat.
Ist der Käufer geschützt?
Die meisten Hauskäufer sehen die CMHC als eine Form der Bestrafung für nicht genug Geld, aber die Wahrheit ist, dass diese Gebühr den Käufer tatsächlich vor höheren monatlichen Hypotheken, exorbitanten Zinssätzen und strengen Kreditvergaberegeln schützt.
Ohne die CMHC-Gebühr werden die meisten Kreditinstitute zwei Möglichkeiten ausüben: Erstens können sie das Darlehen einfach insgesamt ablehnen, wenn sie die erforderliche Anzahlung von 20% nicht leisten. Die wahrscheinlichere Option ist jedoch, dass Ihr Risikoniveau den Kreditgeber dazu zwingt, Ihnen ein Darlehen mit einem hohen Zinssatz anzubieten, wodurch sich der Betrag der Hypothekenzahlung jeden Monat erhöht.
Natürlich ist der Hauptpunkt der CMHC-Gebühr, den Kreditgeber zu schützen, falls Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, so dass Sie protected…in ein Weg. Und das ist, wo es so wichtig ist, dass Sie Edmonton Immobilienanwälte finden, um die Muttern und Schrauben zu erklären, bevor Sie etwas unterschreiben: Der Kreditnehmer (Sie) kann am Haken sein, wenn Sie Standard, für die Differenz zwischen dem, was das Haus verkauft für und Ihre CMHC Versicherungsgebühr.
Denken Sie daran, dass diese Versicherung Ihnen zwar ermöglicht, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, Sie jedoch nicht davor schützt, zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.
Natürlich kauft niemand ein Haus mit der Absicht, in Verzug zu geraten, aber Sie sollten wissen, wie geschützt Sie sind, wenn dies der Fall ist.
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