Si está pensando en comprar una casa, probablemente ya sepa cuánto papeleo está involucrado. Tendrá que asegurar un préstamo que requiere su propio conjunto de documentos, pero luego también necesita un seguro. Muchos propietarios de vivienda piensan que tienen que preocuparse por el seguro una vez que la casa ha sido comprada para protegerse contra incendios, desastres naturales y posesiones, pero el seguro de préstamo hipotecario de Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) se requiere solo para asegurar el préstamo.
Para muchos propietarios, esto parece injusto y más que un poco pesado, pero la verdad es que sin la tarifa de CMHC, tendría que pagar un pago inicial más grande, lo cual es casi imposible para el comprador promedio de una casa.
Beneficios de CMHC
Los propietarios de viviendas en Canadá pueden comprar casas incluso si no tienen suficiente dinero para un pago inicial significativo debido al seguro de CMHC. Tradicionalmente, los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios potenciales tengan un pago inicial que es el 20% del precio de compra de la casa.
Las tarifas de CMHC permiten a los propietarios de viviendas riesgosas la oportunidad de obtener una hipoteca razonable sin altas tasas de interés.
Debido a que el prestamista está asumiendo un riesgo al ofrecer una hipoteca de vivienda a alguien sin el pago inicial requerido, CMHC le permite pagar una prima por adelantado que se agrega al monto de la hipoteca en caso de que el prestatario incumpla el préstamo. Cualquier abogado de bienes raíces de Edmonton le dirá que la tarifa de CMHC le permite comprar una casa con un pago inicial tan bajo como el 5%, pero con tasas de interés como si su pago inicial fuera el típico 20%.
Tarifas CMHC
La tarifa CMHC que el prestatario tendrá que pagar depende del nivel de riesgo evaluado por el prestamista. Los dos factores principales que determinan la tarifa de CMHC son el tamaño del préstamo y cuánto está contribuyendo a su pago inicial porque el prestamista debe obtener un seguro de préstamo hipotecario, y le pasan ese costo a usted, el prestatario.
Cuanto menor sea la cantidad del pago inicial que el prestatario pueda contribuir, mayor será la tarifa de CMHC. Por ejemplo, digamos que puede llegar a un pago inicial que es el 10% del precio de compra en lugar del 20%. Se le pedirá que pague una tarifa de prima del 2% y si solo puede contribuir con el 5%, un 2.se agregará una tarifa del 75% al costo del préstamo. Si tiene preguntas, busque un abogado de bienes raíces de Edmonton para explicarle los honorarios de CMHC.
Esto puede parecer un precio alto a pagar, pero puede pagarse en una suma global por adelantado, o agregarse a la hipoteca mensual, que generalmente es de aproximadamente 2 20 adicionales por mes.
¿Está Protegido El Comprador?
La mayoría de los compradores de vivienda ven el CMHC como una forma de castigo por no tener suficiente dinero, pero la verdad es que este cargo en realidad protege al comprador de hipotecas mensuales más altas, tasas de interés exorbitantes y reglas de préstamo estrictas.
Sin la comisión del CMHC, la mayoría de las instituciones de crédito ejercerán dos opciones: primero, pueden simplemente denegar el préstamo por completo si no logran el pago inicial del 20% requerido. Sin embargo, la opción más probable es que su nivel de riesgo obligue al prestamista a ofrecerle un préstamo con una tasa de interés alta, lo que aumentará la cantidad del pago de la hipoteca cada mes.
Por supuesto, el punto principal de la tarifa de CMHC es proteger al prestamista en caso de que incumpla con su préstamo, por lo que está protected…in una manera. Y aquí es donde es tan importante que encuentre a los abogados de bienes raíces de Edmonton para que le expliquen los detalles antes de firmar nada: el prestatario (usted) puede estar enganchado, si incumple, por la diferencia entre lo que se vende la casa y su tarifa de seguro de CMHC.
Recuerde que si bien este seguro le permite lograr su sueño de ser propietario de una casa, no lo protege contra tener que pagar cargos adicionales si tiene que incumplir su préstamo.
Por supuesto, nadie compra una casa con la intención de predeterminar, pero usted debe saber cuán protegido está si ocurre.
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