Si vous songez à acheter une maison, vous savez probablement déjà à quel point la paperasse est impliquée. Vous devrez obtenir un prêt qui nécessite son propre ensemble de documents, mais vous avez également besoin d’une assurance. De nombreux propriétaires pensent qu’ils doivent se soucier de l’assurance une fois que la maison a été achetée pour se protéger contre les incendies, les catastrophes naturelles et les biens, mais l’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) est nécessaire uniquement pour garantir le prêt.
Pour de nombreux propriétaires, cela semble injuste et plus qu’un peu lourd à porter, mais la vérité est que sans les frais de la SCHL, vous devrez trouver une mise de fonds plus importante, ce qui est presque impossible pour l’acheteur moyen d’une maison.
Avantages de la SCHL
Les propriétaires au Canada peuvent acheter une maison même s’ils n’ont pas assez d’argent pour une mise de fonds importante due à l’assurance de la SCHL. Traditionnellement, les prêteurs hypothécaires exigent des emprunteurs potentiels une mise de fonds de 20% du prix d’achat de la maison.
Les frais de la SCHL permettent aux propriétaires à risque d’obtenir une hypothèque raisonnable sans taux d’intérêt élevés.
Parce que le prêteur prend un risque en offrant une hypothèque résidentielle à quelqu’un sans la mise de fonds requise, la SCHL vous permet de payer une prime à l’avance qui est ajoutée au montant de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur fait défaut sur le prêt. Tout avocat immobilier d’Edmonton vous dira que les frais de la SCHL vous permettent d’acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 5%, mais avec des taux d’intérêt comme si votre mise de fonds était le 20 % typique.
Frais de la SCHL
Les frais de la SCHL que l’emprunteur devra payer dépendent du niveau de risque évalué par le prêteur. Les deux principaux facteurs qui déterminent les frais de la SCHL sont la taille du prêt et le montant que vous contribuez à votre mise de fonds, car le prêteur doit souscrire une assurance prêt hypothécaire, et ils vous répercutent ce coût, l’emprunteur.
Plus le montant de la mise de fonds que l’emprunteur peut verser est faible, plus les frais de la SCHL seront élevés. Par exemple, disons que vous êtes en mesure de trouver un acompte de 10% du prix d’achat au lieu de 20%. Vous devrez payer des frais de prime de 2% et si vous ne pouvez contribuer que 5%, un 2.des frais de 75% seront ajoutés au coût du prêt. Si vous avez des questions, trouvez un avocat immobilier d’Edmonton pour vous expliquer les frais de la SCHL.
Cela peut sembler un prix élevé à payer, mais il peut être payé en une somme forfaitaire à l’avance, ou ajouté à l’hypothèque mensuelle, qui est généralement d’environ 20 additional supplémentaires par mois.
L’Acheteur Est-Il Protégé ?
La plupart des acheteurs de maisons considèrent la SCHL comme une forme de punition pour ne pas avoir assez d’argent, mais la vérité est que ces frais protègent réellement l’acheteur contre des hypothèques mensuelles plus élevées, des taux d’intérêt exorbitants et des règles de prêt strictes.
Sans les frais de la SCHL, la plupart des institutions prêteuses exerceront deux options: d’abord, elles peuvent simplement refuser complètement le prêt pour défaut de fournir la mise de fonds requise de 20 %. Cependant, l’option la plus probable est que votre niveau de risque obligera le prêteur à vous offrir un prêt avec un taux d’intérêt élevé, ce qui augmentera le montant du paiement hypothécaire chaque mois.
Bien sûr, le principal point des frais de la SCHL est de protéger le prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt, de sorte que vous êtes protected…in un moyen. Et c’est là qu’il est si important que vous trouviez des avocats en immobilier d’Edmonton pour expliquer les détails avant de signer quoi que ce soit: l’emprunteur (vous) peut être sur le point, si vous faites défaut, de faire la différence entre ce que la maison vend et vos frais d’assurance de la SCHL.
Rappelez-vous que si cette assurance vous permet de réaliser votre rêve de posséder une maison, elle ne vous protège pas d’avoir à payer des frais supplémentaires si vous devez faire défaut sur votre prêt.
Bien sûr, personne n’achète une maison avec l’intention de faire défaut, mais vous devez savoir à quel point vous êtes protégé si cela se produit.
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