Si je pouvais écrire une seule chose sur la réalisation de la liberté financière, ce serait ceci: dépenser moins que ce que vous gagnez.
Comme toutes les habitudes qui mènent à la liberté financière, dépenser moins que ce que vous gagnez est simple à comprendre, mais difficile à suivre. Pour une raison quelconque, nous en voulons toujours plus. Parfois, dans ma vie, j’ai fait très peu, et d’autres fois, j’en ai fait beaucoup, mais à tout moment, je voulais juste un petit peu plus. Je trouve qu’il est tout aussi difficile de vivre en dessous de mes moyens aujourd’hui qu’il y a 15 ans en faisant environ un tiers de ce que je fais aujourd’hui.
Le problème n’est pas de savoir combien nous gagnons. Nous sommes le problème. Et c’est essentiel à comprendre car tant que vous n’identifiez pas le problème, vous ne pouvez pas le résoudre. Si vous pensez que le problème est votre revenu, vous dépenserez votre énergie à essayer de gagner plus d’argent. Bien qu’il n’y ait évidemment rien de mal à gagner plus d’argent, je parle d’expérience lorsque je dis que gagner plus d’argent ne facilitera pas le concept de dépenser moins que ce que vous faites. Alors, qu’en sera-t-il?
Avant d’essayer de répondre à cette question, un mot d’avertissement. Dépenser moins que ce que vous gagnez est l’habitude financière la plus importante à développer. Et comme le destin l’aurait voulu, c’est aussi le plus difficile. Vivre constamment en dessous de ses moyens est la chose la plus difficile à faire dans le monde des finances personnelles.
Comme on dit : si c’était facile, tout le monde le ferait. Cependant, comme toute habitude, une fois que vous commencez à dépenser moins que ce que vous gagnez régulièrement, cela devient plus facile. Et avec une certaine détermination, vous pouvez le faire. Voici donc quelques conseils pour développer cette nouvelle habitude et l’intégrer à votre mode de vie financier:
- Distinguez vos désirs et vos besoins: Simplifions les choses. La nourriture de base, le logement et les vêtements représentent vos besoins; tout le reste est un besoin. Nous nous sommes convaincus que deux voitures, la télévision par câble et les repas au restaurant trois fois par semaine sont essentiels à notre mode de vie — sinon un besoin limite. »Ils sont certainement devenus la norme pour beaucoup en Amérique. Là encore, il en va de même pour les dépenses que nous faisons. Tu vois? Je t’ai dit que ce n’était pas facile. Pour vraiment faire la distinction entre les désirs et les besoins, jetez un coup d’œil à Mon Fonds Doomsday. Imaginer ce que vous feriez dans une véritable crise financière durable aidera à trier les besoins des besoins.
- Comprenez ce qui donne vraiment un sens à votre vie: Quand j’étais adolescent, ma famille n’avait pas beaucoup d’argent (vous pouvez lire sur mon enfance ici). À un moment donné, notre téléviseur est tombé en panne et mes parents n’avaient pas les moyens de le réparer ou de le remplacer. Oh, la misère! J’ai littéralement subi des symptômes de sevrage pendant une semaine I je ne savais pas quoi faire de moi-même. Mais après cette première semaine sans télé, je ne l’ai pas manqué du tout. J’ai passé plus de temps à lire ou à l’extérieur et je me suis couché plus tôt. J’ai aussi mangé moins de malbouffe. Ce que je pensais être si important dans ma vie s’est avéré ne pas l’être après tout. Nous sommes passés un an sans télévision et pourquoi nous l’avons finalement remplacée, je ne saurai jamais. Vivre en dessous de ses moyens ne consiste pas seulement à faire la distinction entre les désirs et les besoins. Il s’agit également de faire la distinction entre les désirs qui nous apportent vraiment de l’épanouissement et ceux qui ne le font pas. Apprenez la différence et vous dépenserez moins d’argent.
- Utilisez des périodes d’essai pour évaluer « quels si »: Et si vous n’aviez pas de téléviseur? Et si vous n’aviez pas de deuxième (ou troisième) voiture? Et si vous mangiez juste une fois par semaine? Et si vous preniez votre déjeuner pour travailler tous les jours? Je suis un grand fan de la période d’essai. Allez sans télévision pendant une semaine ou (à dieu ne plaise!) un mois, pour voir si ça vous manque vraiment. S’il s’avère que la télévision n’est pas aussi importante pour vous que vous le croyiez, annulez le câble et vendez le téléviseur. Ou n’utilisez pas votre deuxième voiture pendant une semaine. Cela sera sans aucun doute gênant pour beaucoup, sinon pour la plupart d’entre nous. La deuxième voiture vaut-elle vraiment les factures de paiement, d’essence, d’assurance et de réparation? Les périodes d’essai sont un excellent moyen de déterminer ce qui fonctionne pour vous, et elles peuvent être un moyen efficace de convaincre un conjoint d’essayer quelque chose.
- Apprenez à vous battre avec votre conjoint pour de l’argent: Si vous partagez vos finances avec quelqu’un, la façon dont il dépense de l’argent est aussi importante que la façon dont vous dépensez de l’argent. Travailler ensemble est essentiel. Si vous avez de la difficulté à voir l’argent d’un œil à l’autre, vous devez peut-être apprendre à vous battre avec eux pour de l’argent.
- Concentrez-vous sur vos faiblesses: Nous avons tous des faiblesses en matière de dépenses. Pour beaucoup, c’est manger au restaurant ou acheter impulsivement. Quelle que soit votre faiblesse, vous devez l’identifier et y remédier. Les dépenses mensuelles entrent dans de nombreuses catégories qui peuvent parfois sembler accablantes. Mais la plupart de ces catégories n’ont pas besoin d’être surveillées. Ce sont soit des dépenses fixes (comme le paiement hypothécaire), soit pour quelque chose qui ne vous oblige pas à dépenser plus que ce que vous faites (comme la facture de chauffage). Concentrez vos efforts et votre énergie sur les zones hors de contrôle.
- Faire des montagnes de taupins: Dans les finances, tout compte even même les petites choses. L’une des plus grandes erreurs commises est d’ignorer les petites dépenses. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai lancé la campagne « Acheter la part B » ici au Rouleau à pâte. Les petites dépenses (ou revenus) s’ajouteront à des sommes substantielles, si le temps est suffisant. Vous ne voulez certainement pas ignorer les grosses dépenses, mais gardez également un œil sur les petites dépenses.
- Soyez radical: Si les cartes de crédit sont à l’origine du problème, débarrassez-vous d’elles ou demandez à quelqu’un de confiance de les conserver pour vous. Vous devez éliminer la tentation de votre vie. Ce qui compte le plus, ce sont les résultats — l’autodiscipline et le contrôle viendront plus tard.
Dépenser moins que ce que vous gagnez sera un défi et un test de volonté, peu importe combien d’argent vous rapportez à la maison. Si vous êtes sérieux sur la réduction, cependant, essayez les conseils ci-dessus. Tant que vous vous en tenez à eux, les économies s’additionneront et vous serez en bonne voie pour réduire les dépenses inutiles de votre vie.