Que se passe-t-il si je rate un paiement du Régime du Chapitre 13? Votre affaire peut être classée! Mais ne vous inquiétez pas, cela ne se produit pas immédiatement. Nous allons discuter du processus lorsque vous manquez un paiement au chapitre 13 afin que vous puissiez vous remettre sur la bonne voie avant qu’il ne soit trop tard.
Quel est le processus si je rate un paiement au chapitre 13 ?
Pour obtenir une décharge au chapitre 13, vous devez effectuer les paiements de votre régime. Cela vous met dans une mauvaise position si vous manquez les paiements de votre plan du chapitre 13. Ne vous inquiétez pas cependant, il existe normalement des moyens de le réparer. Avant d’y arriver, parlons du processus.
Tout d’abord, il est important de reconnaître que chaque fiduciaire du chapitre 13 gère les paiements manqués différemment. De plus, chaque district de faillite gère le processus légèrement différemment. Cela n’est pas destiné à remplacer le fait de contacter votre avocat du chapitre 13. En fait, cela devrait être votre premier appel si vous manquez un paiement. Il s’agit plutôt d’un aperçu du processus général qui s’applique lorsque vous manquez des paiements.
Qu’est-ce qu’une requête en rejet pour défaut important?
Si vous manquez des paiements, un syndic du chapitre 13 peut déposer une » Requête en rejet pour défaut important. »Si cette requête est accueillie, votre affaire serait rejetée. Si votre dossier est rejeté, vous n’obtiendrez pas de décharge. Vous pouvez donc voir pourquoi vous devez prendre de l’avance.
La plupart des syndics ne déposeront pas de requête en rejet pour un paiement manqué. Donc, si vous pouvez rattraper ce paiement manqué avant que votre prochain paiement ne soit dû, vous devriez normalement être ok. Si vous avez deux mois de retard, de nombreux syndics déposeront la requête. Si vous avez trois mois de retard, presque tous les syndics déposeront la requête. Ce n’est pas une licence pour manquer des paiements. Chaque paiement que vous manquez rend le problème plus difficile à résoudre. Vous devez être proactif et parler avec votre avocat du chapitre 13 dès que vous savez que ce sera un problème.
Lorsqu’un syndic dépose une requête en rejet, le tribunal planifie une audience. Si vous ne résolvez pas le problème avec le syndic avant l’audience, le juge de la faillite s’attendra à une explication de votre part sur les raisons pour lesquelles vous avez manqué vos paiements. Le juge décidera alors si votre affaire doit être rejetée ou si une autre solution est appropriée.
Si une requête en rejet est déposée dans votre cause, il est toujours préférable de résoudre la Requête à l’avance.
Que dois-je faire si je sais que je vais manquer un paiement?
Contactez immédiatement votre avocat. Dans la plupart des cas, votre avocat ne sera pas averti lorsque vous manquez un paiement. Si vous n’appelez pas, votre avocat n’aurait aucun moyen de savoir que vous rencontrez un problème. Souvent, les gens attendent que la requête en rejet soit déposée. Cela peut être un problème car plus vous avancez dans votre problème, plus il est difficile de le résoudre.
Si vous êtes en mesure de rattraper vos paiements, vous devriez. Si vous ne le pouvez pas, soyez honnête avec votre avocat. Plusieurs fois, nos clients nous disent qu’ils peuvent rattraper leur retard quand ils ne le peuvent pas. Nous devons savoir ces choses. Si vous ne pouvez pas rattraper les paiements, nous avons peut-être d’autres solutions, mais j’ai besoin de le savoir.
Que dois-je faire si j’ai manqué un paiement?
Contactez immédiatement votre avocat. N’attendez pas qu’il soit trop tard!
Il existe plusieurs façons de corriger un paiement manqué au chapitre 13. La disponibilité de ces options dépend d’un certain nombre de facteurs:
- Votre syndic spécifique;
- Votre district de faillite spécifique;
- À quel point êtes-vous en retard?;
- Quelles dettes sont payées dans le régime?;
- Quel type de plan avez-vous? (revenu disponible, rachat d’actions, cure and maintain, 100%, etc.);
- Quelle a été la durée du paiement de votre régime? (c.-à-d. êtes-vous au-dessus ou sous le revenu médian?)
Le fait qu’il y ait tant de facteurs souligne pourquoi appeler votre avocat est si important. Il y a un certain nombre de choses différentes à considérer lors de la recherche d’une solution.
Comment réparer mon chapitre 13 si j’ai manqué un paiement ?
Voici quelques-unes des choses que nous avons faites pour résoudre le problème:
- Rattrapez vos paiements: L’option la plus simple dans la plupart des cas est de simplement rattraper vos paiements manqués. Cela fonctionne mieux lorsque le syndic n’a pas encore déposé de requête en rejet, mais de nombreux syndics retireront la Requête même si vous rattrapez votre retard après son dépôt. Si le syndic dépose une requête, vous ne pouvez obtenir qu’une seule chance de rembourser. De nombreux syndics ne retireront pas la motion si vous continuez à prendre du retard.
- Concluez un accord de remboursement avec le fiduciaire: Certains fiduciaires vous permettront de rattraper les paiements manqués au fil du temps. Par exemple, vous pouvez souscrire un remboursement de 90 jours. Le problème est que vous devez effectuer vos paiements actuels en plus des paiements de rattrapage. Cela peut être coûteux et difficile pour beaucoup de gens.
- Modifier votre régime : La modification de votre régime est l’une des façons les plus courantes de traiter les paiements manqués. En modifiant votre plan, nous pouvons restructurer l’ensemble du plan et apporter des modifications au besoin. Cela vous permet de rattraper votre retard, mais peut également vous permettre d’effectuer d’autres ajustements. Par exemple, vous pouvez décider de rendre une maison que vous essayiez à l’origine de sauver. Cela peut rendre votre paiement plus abordable.
- Demande de réduction : Si vous avez des difficultés temporaires, vous pouvez demander une « réduction » des paiements du régime. Cela signifie que vous demandez de ne pas effectuer de paiements de régime temporairement. Cela ne fonctionne que si votre régime rembourse les créanciers chirographaires. Nous n’utiliserions pas cette option dans le cas où votre régime n’était utilisé que pour rembourser les arriérés hypothécaires. Dans ce cas, vous voudriez modifier votre plan.
- Convertir au chapitre 7: Parfois, nous déposons un chapitre 13 parce que vos revenus sont trop élevés. Si quelque chose se produit qui vous fait perdre des revenus ou fait augmenter vos dépenses, vous pourrez peut-être vous convertir au chapitre 7 de la faillite. Cela corrigerait les paiements de votre plan du chapitre 13 parce que vous n’auriez pas besoin de les faire!
- Rejeter et refiler: Parfois, les solutions ci-dessus ne fonctionnent pas. Dans ce cas, il serait peut-être préférable de simplement permettre que la requête en rejet soit accueillie. Le juge rejettera votre cause, mais cela vous permettra de potentiellement déposer à nouveau un chapitre 13 lorsque votre situation financière s’améliorera. Cela peut donner à votre nouveau chapitre 13 une chance de succès.
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