konzultáltam egy brókerrel az átalányösszeg befektetéséről, ő pedig jó tanácsot adott nekem. Úgy döntöttem, hogy befektetek egy alapba. De azóta beszéltem egy barátommal, aki meggyőzött arról, hogy az általam választott alap a legalacsonyabb hozamcsökkenéssel (RIY) rendelkezik. Mi a hozam csökkenése?
a ‘hozamcsökkentés’ – vagy RIY – kifejezés kifejezi az összes díjnak a megtakarítási, befektetési vagy nyugdíjpolitikára gyakorolt hatását egy adott időszakban.
meghatározza annak a hozamnak vagy hozamnak a csökkenését, amelyet egyébként akkor nyújtottak volna, ha a politika egyáltalán nem terhelt volna.
a hozamcsökkentés kiváló módja annak megítélésére, hogy mely politikák jó értékűek. A megtakarítási, befektetési és nyugdíjpolitikákra vonatkozó minden közzétételi értesítésnek meg kell mutatnia a hozam várható csökkenését, a minősített pénzügyi tanácsadó diploma tananyagának megfelelően.
vegyen egy magánnyugdíj-tervet. Tegyük fel, hogy a befektetési hozam (vagy hozam) 6PC évente. Ha ennek a tervnek a hozama csökkent 1.5pc, akkor a tervezett hozam, az összes díj nélkül, 4,5 pc lenne.
minden más dolog egyenlő, akkor válasszon egy terméket a versengő termékek csoportjából, ahol a legkisebb a hozamcsökkenés egy meghatározott időszak alatt. Ez azt jelenti, hogy a legalacsonyabb díjakkal rendelkező terméket választja.
vigyázzon azonban arra, hogy a hozam csökkenése az idő múlásával nem változik. Néha, díjak növekedése a politika. Máskor visszaesnek.
CHARLIE WESTON