JEG KONSULTERTE en megler om å investere et engangsbeløp, og han ga, det virket for meg, gode råd. Jeg har bestemt meg for å investere i et fond. Men jeg har siden snakket med en venn av meg som overbeviste meg om å sørge for at fondet jeg har valgt har den laveste reduksjonen i avkastning (RIY). Hva er reduksjon i yield?
begrepet ‘reduksjon i avkastning’ – ELLER RIY – er en måte å uttrykke virkningen av alle kostnader på en spare -, investerings-eller pensjonspolitikk over en tidsperiode.
det angir reduksjonen i avkastningen eller avkastningen som ellers ville ha blitt gitt dersom politikken ikke hadde noen kostnader i det hele tatt.
Reduksjon i utbytte er en utmerket måte å bedømme hvilke retningslinjer som er god verdi. Alle opplysningsmeldinger for sparing, investering og pensjonspolitikk må vise den forventede reduksjonen i avkastning, i henhold til kursmaterialet for Kvalifisert Finansiell Rådgiver diplom.
Ta en personlig pensjonsordning. Anta en investeringsavkastning (eller avkastning) på 6pc i året. Hvis denne planen hadde en reduksjon i utbytte på 1.5pc, da den projiserte avkastningen, netto av alle kostnader, ville være 4,5 pc.
Alt annet likt, bør du velge et produkt fra en gruppe konkurrerende produkter med lavest reduksjon i avkastning over en bestemt tidsperiode. Dette betyr at du velger produktet med de laveste kostnadene.
pass imidlertid på at reduksjonen i utbyttet ikke endres over tid. Noen ganger øker kostnadene i en politikk. Andre ganger faller de tilbake.
CHARLIE WESTON