slecht cash flow management is een van de belangrijkste redenen waarom kleine bedrijven falen.
het oude gezegde “cash is king”geldt nog steeds meer dan ooit. Het is de levensader van elk bedrijf, en een van de belangrijkste dingen die KMO ‘ s moeten weten.
in dit artikel geven we 12 cash flow management strategieën die u kunt gebruiken als onderdeel van uw financiële plan.
veel eigenaren van kleine bedrijven maken de fout zich alleen te concentreren op winst en verkoop zonder veel aandacht te besteden aan hun werkkapitaal.
echter, zonder dat het geld binnenkomt, geven deze cijfers niet altijd een accuraat beeld van de financiële positie van uw bedrijf. Het is heel goed mogelijk voor een winstgevend bedrijf te worstelen vanwege het simpele feit dat er meer geld gaat dan komen in.
zonder een grote hoeveelheid werkkapitaal zullen kleine bedrijven moeilijk kunnen profiteren van nieuwe groeimogelijkheden.
een goede cashflowmanagementstrategie is essentieel voor het succes van uw bedrijf.
als u geen contant geld hebt, kunnen uw financiën uit de hand lopen, waardoor u grote verkoopcijfers hebt, maar een stapel onbetaalde facturen en crediteuren die op uw deur kloppen.
waarom u een cashflowmanagementstrategie nodig heeft
de sleutel tot effectief cashmanagement is om een aantal van de belangrijkste termen volledig te begrijpen. Cash flow is in wezen de beweging van fondsen in en uit uw bedrijf.
er zijn twee soorten kasstroom-positief en negatief. Positieve cash flow is wanneer het geld komt in uw bedrijf uit de verkoop of de financiering activiteiten is groter dan het bedrag verlaten van uw bedrijf in de vorm van uitgaven, salarissen en crediteuren.
negatieve kasstroom is het tegenovergestelde. Het is wanneer de uitgaven groter zijn dan je inkomende geld. Het probleem met dit is dat je zonder contant geld om personeel te betalen, voorraden kopen, investeringen en ga zo maar door.
wanneer veel bedrijven een fout maken, wordt alleen gekeken naar de winst. Winst en cash flow zijn twee verschillende dingen, dus als je alleen op zoek bent naar winst en verlies verklaringen, zult u belangrijke informatie missen.
factureren van een klant telt mee voor uw verkoop, maar totdat u dat geld krijgt (dat kan maanden duren) heeft de verkoop uw cashflow nog niet beïnvloed.Omdat betalingsachterstanden een enorm probleem vormen voor bedrijven, hebben veel bedrijven moeite gehad om het hoofd boven water te houden, omdat ze simpelweg niet over de liquiditeit beschikken om door te gaan.
het falen van Carillion in 2018 was bijvoorbeeld het gevolg van cashflowproblemen. Ze hielden slechts £ 29m in contanten, terwijl meer dan £1,3 miljard aan banken.
daarom is het zo belangrijk om een cash flow management strategie te hebben om uw cash te beheersen.
voer een regelmatige cashflowanalyse uit
de eerste stap om uw cashflow te beheren is het uitvoeren van een regelmatige cashflowanalyse. Het is belangrijk om te weten waar uw bedrijf staat in termen van cash flow dus streven om dit te doen op regelmatige tijdstippen gedurende het jaar. Dit kan elke maand of kwartaal zijn of zo vaak als je wilt.
een eenvoudige manier om dit te doen is het gebruik van online boekhoudsoftware. Boekhoudsoftware maakt het eenvoudig om uw accounts te verzoenen en een kasstroomoverzicht te genereren. Het voordeel van het gebruik van een kasstroomoverzicht is dat u eventuele cashflowproblemen kunt identificeren of die informatie kunt gebruiken om een kasbudget in de toekomst te creëren.
het mooie aan veel boekhoudsoftware is dat het automatisch transacties zal weergeven als deze zijn gekoppeld aan uw zakelijke bankrekening. Dit stelt u in staat om te werken met consequent up-to-date informatie. Met up-to-date transacties kunt u op elk moment een duidelijk beeld krijgen van uw cashflow.
bezuinigen
als u in uw cashflowanalyse merkt dat uw uitgaven meer zijn dan uw inkomsten, kan het tijd zijn om te bezuinigen. Het verminderen van onnodige uitgaven zal helpen om de schalen enigszins in evenwicht te brengen.In het bedrijfsleven is het nooit gemakkelijk om te bezuinigen. De eerste stap is om al uw zakelijke uitgaven te identificeren en ze te bestellen in termen van prioriteit. Je kunt merken dat er dingen zijn die je gewoon niet kunt bezuinigen, maar je kunt dingen zien die kunnen worden gesneden.
andere zaken op uw uitgavenlijst kunnen gewoon een andere aanpak of een goedkoper alternatief nodig hebben. Als u bijvoorbeeld veel uitgeeft aan printkosten, kan het papiervrij maken van uw kantoor een manier zijn om eenvoudig te bezuinigen. Andere meer drastische maatregelen kunnen onder meer verhuizen naar een goedkoper kantoor of zelfs steeds een remote-based bedrijf.
een ander alternatief op korte termijn is het financieren van inkooporders als u slechts een paar extra dagen nodig hebt om te betalen. U kunt dit doen hetzij rechtstreeks met uw leveranciers indien mogelijk of gebruik maken van een kredietlijn.
aanpakken van betalingsachterstanden met een stimulans
een van de beste strategieën die u kunt gebruiken om uw kasstroom te verbeteren en uw debiteuren te verminderen, is een sterk proces voor het najagen van betalingsachterstanden. Late betalingen zijn een probleem dat de meeste kleine bedrijven zullen worden geconfronteerd op een bepaald punt, maar er zijn een aantal manieren waarop u kunt proberen om deze te verminderen.
een van de tactieken is het hebben van een bonus voor vervroegde betaling, die cliënten aanmoedigt vervroegd te betalen in plaats van tot de laatste minuut te wachten.
als alternatief hanteren sommige bedrijven een vergoeding voor late betaling als afschrikmiddel om te laat te betalen. Met behulp van een of beide van deze tactieken kan helpen om uw cash flow veel meer beheersbaar te houden en uw tijd te verminderen om betaald te krijgen.
betaal gemakkelijker maken voor klanten
naast prikkels en ontmoedigingen is een andere strategie om uw cashflow snel te verbeteren, het gemakkelijker maken voor de klant om te betalen. Idealiter wil je dat een klant je zo snel en gemakkelijk mogelijk kan betalen.
met veel boekhoudsoftware kunt u facturen maken met de knoppen ‘Nu Betalen’ erop. Dit is een one-click methode voor klanten om direct te betalen via de factuur, die bespaart iedereen tijd en uw bedrijf het nemen van meer debiteuren dan u wilt.
een andere manier om betalingen te vergemakkelijken is het aanbieden van betalingsplannen. Klanten kunnen meer geneigd zijn om snelle betalingen te doen als er een meer beheersbaar betalingsplan ze kunnen gebruiken. Als u dit doet, zult u waarschijnlijk willen een kleine rente in rekening brengen.
automatische betalingsherinneringen instellen
soms vergeten mensen gewoon te betalen. Als uw klanten zijn bedrijven zelf, ze zullen waarschijnlijk druk zijn met honderden andere dingen en hebben een lange lijst van mensen om te betalen.
om te voorkomen dat uw factuur verloren gaat in een massa e-mails, kunt u automatische betalingsherinneringen instellen met de meeste boekhoudsoftware.
dit verzendt een geautomatiseerde e-mail met een interval van uw keuze om de klant te herinneren aan een achterstallige factuur. Het is een eenvoudige stap die kan helpen betalingsachterstanden te verminderen en u helpen uw debiteuren aan te pakken.
ook is een goede strategie om de kredietwaardigheid te controleren van elke nieuwe klant die een grote bestelling plaatst. Als ze een slecht krediet hebben, kunnen ze ook een slecht cash saldo hebben, zodat u mogelijk niet in staat bent om betaald te worden of hun grote bestelling te vervullen.
vraag een wijziging aan in de betalingsvoorwaarden
als u hebt vastgesteld dat klanten consequent te laat betalen, wilt u misschien uw betalingsvoorwaarden officieel opnieuw bekijken. Het gebruik van prikkels, afschrikmiddelen en geautomatiseerde betalingsherinneringen is meestal genoeg voor de meeste mensen. Echter, als geen van deze tactieken werkte, wilt u misschien officieel wijzigen van de betalingsvoorwaarden met een bepaalde klant.
U kunt bijvoorbeeld overschakelen naar een voorafbetalings-of aanbetalingssysteem voordat u begint met werken. U kunt ook vragen om een automatische incasso in te stellen voor lopende betalingen.
het is belangrijk om te begrijpen dat slecht factuurbeheer een gat in uw kasreserves kan graven als u er niet op let. Als u bijvoorbeeld uw klanten 60 dagen biedt om te betalen, maar uw leveranciers vragen u om 30 dagen, hebt u een cashflowkloof.
het duurt twee keer zo lang voordat u uw rekeningen kunt betalen, dus u wilt deze situaties altijd vermijden en uw betalingsvoorwaarden dienovereenkomstig instellen.
factoring en factoring
een andere manier waarop bedrijven hun cashflow beheren, is door factuurfinanciering te gebruiken. Factuurfinanciering is een methode om een goede cashflow te behouden door een voorschot op onbetaalde facturen te krijgen. Een kredietgever betaalt u in wezen de factuur die verschuldigd is en wanneer de factuur wordt betaald door de klant, u betaalt de kredietgever met een beetje extra.
hoewel extra kosten niet ideaal zijn, kan factuurfinanciering een broodnodige helpende hand bieden om ervoor te zorgen dat uw cashflow niet worstelt.
aan de andere kant verkoopt u bij factoring uw vorderingen rechtstreeks aan een factormaatschappij voor een lager bedrag dan de volledige factuur.
de onderneming die de vorderingen koopt, draagt de volledige verantwoordelijkheid voor het innen van de betalingen in de toekomst. Met deze methode krijgt u waarschijnlijk minder dan met de financiering, dus het is het beste om uw opties vooraf te verkennen.
verhoging van de winstmarges
hoewel het aanpakken van late en ontbrekende betalingen een groot deel is van het beheer van de cashflow, is het niet het enige terrein om naar te kijken.
het verhogen van de marges en de verkoop zou idealiter het doel van elke groeiende onderneming moeten zijn om een goede cashflow te behouden. Het vermijden van een cash tekort is net zo essentieel voor de groei als het is voor de financiële gezondheid van uw bedrijf.
het hebben van een levensvatbare strategie om continu te werken aan het verhogen van de marges kan bijdragen tot het creëren van een stabiele cashflow op langere termijn.
om de verkoop te stimuleren, wilt u misschien naar marketing kijken. Om de winstmarges te verhogen, wilt u misschien kosten te besparen, terwijl het stimuleren van de verkoop.
gebruik een zakelijke kredietkaart
een andere strategie om de cashflow effectiever te beheren is het gebruik van een zakelijke kredietkaart als kasstroombuffer. Met behulp van een creditcard om te betalen voor uitgaven betekent dat je niet graven in uw kasreserves onmiddellijk.
hetzelfde kan gezegd worden over uw crediteuren. Stel uw betaling zo mogelijk uit tot de werkelijke vervaldatum en niet eerder.
dit geeft u meer controle over wanneer u uw uitgaven betaalt, waardoor u betalingen kunt uitstellen totdat u zelf betaald wordt.
Maak een kasreserve in geval van nood
het is een goede gewoonte om als individu en als bedrijf een noodfonds ter waarde van enkele maanden aan uitgaven aan te houden, omdat je nooit weet wanneer dingen een wending kunnen nemen. Goed cash flow management voor kleine bedrijven gaat ook over voorbereid zijn op onvoorziene gebeurtenissen.
de covid-19-crisis is hier een goed voorbeeld van.
hoewel het moeilijk kan zijn om bij te dragen aan een kasreserve, probeer toch een beetje te sparen op het moment dat er geld binnenkomt. Na verloop van tijd, je moet streven naar een kasreserve die een paar maanden van de kosten kan dekken hebben.
cashflow forecasting
cashflow forecasting is de praktijk om een schatting te krijgen van de toekomstige financiële positie van het bedrijf. Dit is gebaseerd op de verwachte verkoop van het bedrijf om ervoor te zorgen dat uw bedrijf heeft alle nodige middelen om te blijven draaien. Hiermee kunt u plannen hoeveel u verwacht te maken en te verwachten te besteden.
Cash flow forecasting kan worden gedaan door te kijken naar winst en verlies, verkopen en kosten om toekomstige verkopen en cashflow te voorspellen. Dit artikel uit Startups.co.uk gaat in meer detail over het samenstellen van een voorspelling.
U kunt dit zelf doen met spreadsheets, software zoals Float of door een professional in te huren om een voorspelling voor u te maken. Met behulp van software zoals Float heeft het voordeel van integratie met boekhoudsoftware zoals Xero, Quickbooks en FreeAgent die u kunnen helpen tijd te besparen bij het maken van meerdere cash budgetten voor uw scenario ‘ s.
huur een accountant
een van de beste cash flow managementstrategieën voor kleine bedrijven is het inhuren van een professionele accountant. Een accountant kan u helpen uw cashflow te analyseren en manieren te vinden om sneller betaald te worden of kosten te verlagen. Een accountant zorgt er ook voor dat aan al uw fiscale verplichtingen wordt voldaan en dat u zo fiscaal efficiënt mogelijk blijft.
door het volgen van de cash flow management strategieën die we hierboven vermeld en proactief over het krijgen van hulp u meer kans aan uw kant van het zijn cash flow positief en accumuleren meer cash dan u uitgeeft.
als u op zoek bent naar een nieuwe accountant in Londen, biedt BrooksCity betaalbare accountantsdiensten aan in Londen tegen een vaste prijs. Wij bieden een persoonlijke benadering van Small business accounting en streven ernaar om waarde toe te voegen om u te helpen groeien.
neem contact op voor een gratis offerte op 020 7100 6150 of vraag er hier een aan en een van ons team zal u graag helpen.