de meesten van ons kiezen mensen jonger dan wij om ons geld en eigendom te erven, volledig in de verwachting dat ze ons overleven. Maar soms wordt deze natuurlijke gang van zaken verstoord. Als iemand die je hebt genoemd als een POD begunstigde voor een bankrekening of CD sterft voordat je dat doet, moet u het nodige papierwerk bij de bank te veranderen om een nieuwe begunstigde op zijn plaats.
Wat gebeurt er als een begunstigde overlijdt
Als u meer dan één begunstigde hebt genoemd en een of meer van hen sterft voordat u dat doet, gaat het geld op de rekening naar de nabestaande(n) bij uw overlijden. (Zie ” POD-begunstigden kiezen voor een bankrekening.”)
Indien echter geen van de door u genoemde begunstigden van de POD bij uw overlijden nog in leven is, zal de bank het geld op de rekening vrijgeven aan uw uitvoerder, die verantwoordelijk zal zijn voor de verdeling van het geld onder de voorwaarden van uw Testament of (als u geen testament heeft) staatsrecht. Het geld zal waarschijnlijk moeten gaan door probate, tenzij uw landgoed is klein genoeg om in aanmerking te komen voor speciale, eenvoudiger procedures in uw staat.
Als u alternatieve begunstigden wilt noemen, moet u niet vertrouwen op een POD-account. Banken over het algemeen niet toestaan dat u een alternatieve POD begunstigde noemen—dat wil zeggen, iemand die het geld zou erven als geen van uw primaire begunstigden u overleefde. Je wil, als je er een maakt (en je zou het moeten doen, om redenen als deze) functioneert in dit geval als een back-up, zoals hieronder wordt uitgelegd. Maar dat ontwijkt de nalatenschap niet. Als u wilt zowel de naam van een back-up begunstigde en er zeker van zijn van het vermijden van probate, zult u waarschijnlijk wilt een levende trust te gebruiken.
als het geld naar uw uitvoerder gaat, zal het worden verdeeld onder de voorwaarden van uw testament, ook al heeft u deze rekening hoogstwaarschijnlijk niet eens in uw testament vermeld. Dat komt omdat de meeste testamenten een zogenaamde “residuary clause” bevatten, die een begunstigde benoemt om alles te erven dat niet specifiek in het testament wordt genoemd. De persoon die je benoemde om dit residuaire eigendom te erven zou dit geld ontvangen.
voorbeeld: Mark noemt zijn broer als de POD begunstigde van zijn spaarrekening. Maar zijn broer sterft, en Mark komt niet toe aan het veranderen van het papierwerk bij de bank om een nieuwe begunstigde te noemen. Mark heeft echter wel een testament met een residuaire clausule, waarin zijn dochter Madeline als residuaire begunstigde wordt genoemd. Als Mark sterft, en het testament wordt bevestigd, gaat het geld op de rekening naar haar, samen met alles wat Mark niet specifiek aan een andere begunstigde naliet.
hoe een andere begunstigde op te noemen
om een nieuwe POD-begunstigde op te noemen voor een bankrekening, moet u de formulieren indienen die uw financiële instelling nodig heeft. De POD regeling is een overeenkomst tussen jou en de bank–het is niet iets wat je kunt maken in je Testament, bijvoorbeeld. Dus zorg voor het juiste papierwerk, vul het in en teken het, en breng het terug naar de bank! Als je dat niet doet, heeft de persoon die je het geld wilt erven geen aanspraak op na je dood. (Voor meer hierover, zie ” als je van gedachten verandert over een POD begunstigde.”)