bij de aankoop van een woning gaan de meeste mensen gewoon naar de bank om hun aankoop te financieren. Tenminste, dat is de traditionele manier om het te doen — maar het is niet de enige. Verkoper carryback leningen, ook bekend als verkoper financiering, zijn een andere manier om een woning lening veilig te stellen.
Disclaimer: REthority wordt ondersteund door advertenties en deelname aan affiliate programma ‘ s. We kunnen een commissie verdienen wanneer u op onze links klikt. De informatie in dit bericht is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch of financieel advies.
Ga naar:
- Wat Is Carryback financiering door de verkoper?
- overdracht door Verkoper Voorwaarden
- wanneer gebruiken
- voors en tegens
Wat Is Overdrachtfinanciering door Verkoper?
overdrachtsfinanciering door de verkoper is een overeenkomst tussen een verkoper en een koper. De verkoper verstrekt krediet aan de koper in plaats van een bank of andere financiële instelling. De koper tekent een schuldbekentenis met de verkoper.
een aanbetaling wordt gedaan, en termijnen worden betaald voor de aankoopprijs in de tijd. Simpel gezegd, een verkoper carryback is een manier om een aankoop van een huis te financieren. De verkoper ontvangt verkoopopbrengsten na verloop van tijd in plaats van in een forfaitair bedrag. De verkoper “draagt terug” de prijs met behulp van een contract.
How Seller Carryback Works
traditioneel worden vastgoedtransacties gedekt door financiële instellingen. De bank zorgt voor het geld voor de aankoop, terwijl de verkoper de akte van het huis levert. De koper zet geld neer (bekend als een aanbetaling) en tekent een promesse om het resterende saldo in de tijd te betalen.
de titel verzekeringsmaatschappij bevestigt dat het onroerend goed een goede titel heeft. In verkoper carryback transacties, dingen werken een beetje anders. Tijdens dit proces brengt de verkoper de woning nog steeds aan tafel.
de koper betaalt een aanbetaling en ondertekent een promesse. Het verschil is dat de betaling rechtstreeks naar de verkoper gaat, niet naar de bank. De titel bedrijf zorgt er nog steeds voor dat het pand heeft een goede titel en de koper draagt verzekering.
de tussenpersoon (de bank) wordt van deze transactie verwijderd. Er wordt technisch gezien geen lening verstrekt. Immers, de verkoper niet de koper te voorzien van het geld vooraf, zoals een bank zou doen. In plaats daarvan heeft de verkoper in principe krediet verleend aan de koper voor de koopprijs van de woning.
dit bedrag zal in de loop van de tijd worden terugbetaald. Partijen gaan akkoord met financieringsvoorwaarden voordat er iets wordt ondertekend of uitgewisseld. De verkoper draagt het saldo, vandaar de naam.
verkoopvoorwaarden
voorwaarden voor carryback financiering door de verkoper zijn verschillend van transactie tot transactie. Maar een typische transactie omvat:
prijs
de eerste overweging is prijs. Zonder akkoord te gaan met een prijs, zult u niet in staat zijn om andere voorwaarden te stellen. Je moet nooit meer betalen dan een woning waard is. Echter, kunt u vinden jezelf het kopen van een woning tegen een premie Wanneer u een deal voor een verkoper carryback onderhandelen.
dit komt omdat de verkoper meer wanbetalingsrisico op zich neemt. Kopers hebben meestal lagere credit scores, zodat verkopers kunnen krijgen door met het opladen van meer voor het pand.
aanbetaling
verkopers willen bijna altijd een soort aanbetaling voordat ze sluiten. Dit bewijst dat de koper huid in het spel heeft. Verkopers kunnen accepteren een kleinere aanbetaling dan wat nodig is met behulp van een conventionele lening, maar dat is echt aan de verkoper.
wanneer u met een verkoper onderhandelt, hoeft u niet bang te zijn om slechts 3 procent aanbetaling te vragen. Maar, wees niet verbaasd als je wordt gevraagd om te betalen tot 10 procent.
rente
bij langetermijnfinanciering als deze kunt u meer rente betalen dan de oorspronkelijke aankoopprijs, dus houd dat in gedachten! Het is in het belang van de koper om zo laag mogelijk te onderhandelen.
Begindatum en betalingsbedrag
betalingen omvatten zowel rente als hoofdsom. Deze worden gefactoreerd met behulp van een proces genaamd amortisatie. Meestal, afschrijving varieert van 15 tot 30 jaar lang. Ongeacht de aflossingstermijnen, de deal moet werken voor zowel Koper ALS Verkoper.
vervaldatum
een vervaldatum is een datum waarop het volledige hoofdsomsaldo moet worden terugbetaald. Dit is normaal wanneer de afschrijving opraakt. Echter, sommige kredietverstrekkers ervoor kiezen om gebruik te maken van een ballon betaling.
dit is wanneer een vast bedrag op een bepaalde datum moet worden betaald. Verkoper carryback transacties omvatten meestal een vorm van ballon betalingen. Dit is belangrijk omdat als vaak betekent dat het gehele resterende saldo verschuldigd is.
bijvoorbeeld, als uw betalingen $1.000 per maand zijn en uw openstaande saldo $ 50.000 is, moet u $50.000 naar de tabel brengen als de lening vandaag zou worden opgeblazen.
wat meestal gebeurt is dat u uw credit score hebt verbeterd, zodat u de lening kunt herfinancieren. In plaats van het bedenken van $50.000, zal een bank je dit geld lenen (vergeet niet, je hebt je credit score verbeterd). Dan rol je de lening in een traditioneel gefinancierde hypotheek.
onderpand
de meeste woningkredieten worden gedekt door het onroerend goed zelf. Dit zorgt ervoor dat de kredietgever verhaal heeft in geval van wanbetaling. Er zijn echter momenten waarop een schuld ongedekt zal zijn.
creditcards zijn waarschijnlijk de meest bekende vorm van ongedekte schuld die in je opkomt omdat je er geen onderpand voor neerlegt. De vastgoedfinanciering daarentegen is verzekerd.
de akte van vertrouwen wordt als onderpand verpand wanneer u een hypotheek afsluit. Als er geen betalingen worden gedaan, kan de geldschieter beslag leggen. Bij carryback-transacties van de verkoper is de woning het onderpand voor de promesse. Als de koper niet betaalt, gaat de deal niet door en houdt de verkoper het huis.
wanneer wordt gebruik gemaakt van Carryback financiering door de verkoper
verkoper carryback financiering is een geweldige optie voor mensen die niet in staat zijn om in aanmerking te komen voor een meer traditionele hypotheek. Ook, het is een geweldige manier voor beleggers die meerdere eigenschappen bezitten om hun krediet gebruik ratio te verminderen.
onthoud dat ze niet meerdere leningen van een bank hoeven af te sluiten–de verkoper draagt het! Er zijn twee verschillende perspectieven te overwegen bij het afwegen van de voors en tegens van verkoper carryback financiering: de verkoper en de koper.
het is belangrijk om te kijken naar de voor-en nadelen van elk. We kijken graag naar elk afzonderlijk, omdat ze komen met verschillende overwegingen voor elke partij.
voors voor de verkoper
voor de verkoper kan dit proces vele voordelen hebben. Deze omvatten:
inkomen
een onroerend goed dat als verhuur wordt verkocht, genereert nog steeds inkomsten. Dit betekent dat de verkoper het reguliere inkomen niet hoeft op te geven. Wanneer zij de verkoop financieren, gaat de inkomstenstroom door als het eigendom van het huis langzaam overgaat naar een andere partij.
het is comfortabel
Als u een gok gaat wagen op het steunen van de verkoop van een onroerend goed, dan is het logisch dat het een eigendom is die u hebt bezeten en verzorgd. Je weet waar je aan begint en het is een comfortabele manier om je financiële benen een beetje te strekken.
bespaar op belastingen
wanneer u gebruik maakt van carryback-financiering door de verkoper, kunt u met de IRS vermogenswinst bij de verkoop van het onroerend goed uitstellen. Dit vermindert uw belastbaar inkomen, ook het verminderen van uw belastingrekening naar Uncle Sam.
goed investeringsrendement
in vergelijking met obligaties en lijfrenten is de rente die u ontvangt van de promesse in een carryback-transactie door de verkoper doorgaans beter. Plus, kunt u rente verdienen op principe, dat is niet iets dat zou gebeuren als het onroerend goed verkocht met behulp van een contante transactie.
betere verkoopprijs
wanneer u een carryback-regeling van de verkoper vergelijkt met meer traditionele manieren om een hypotheek op een woning te nemen, komt de verkoper normaal gesproken boven op zijn verkoopprijs.
u plaatst onderpand
hoewel het misschien vreemd lijkt om dit in de positieve categorie te zien, wanneer de eigenschap het onderpand in de deal is, betekent elke wanbetaling op de promesse dat het gewoon terug naar u gaat. Dus je neemt niet veel risico.
nadelen voor verkopers
natuurlijk zijn er een paar nadelen waar verkopers zich bewust van moeten zijn als het gaat om carrybacks van verkopers. Deze omvatten:
veel onderhandeling
letterlijk elk aspect van de transactie is onderhandelbaar met een overdracht door de verkoper. Veel mensen die hun eigendommen op deze manier verkopen zijn niet vertrouwd genoeg met het proces om goede pleitbezorgers voor zichzelf te zijn. Als dit u beschrijft, is het een goed idee om advies te zoeken bij professionals.
het vereist vertrouwen
een bank of andere financiële instelling kwalificeert kredietnemers en u moet dit ook doen. U moet ervoor zorgen dat u kunt vertrouwen op de koper om te zorgen voor de woning en de betalingen.
in mijn jaren van het beheren van investeringsobjecten, heb ik ontdekt dat kopers meestal beknibbelen op onderhoud. Om deze reden zou ik nooit een van deze overeenkomsten aangaan. Dit risico kan echter worden afgedekt door routinematig de woning te inspecteren.
belastingaansprakelijkheid
u moet een accountant of een andere belastingprofessional raadplegen om uit te vinden wat de belastingaansprakelijkheid is op het onroerend goed, zodat u zeker kunt zijn dat u genoeg geld hebt om de belastingen te betalen die verband houden met het onroerend goed.
inflatie
een verkoop die wordt gefinancierd met een promesse via een overdrachtstransactie van de verkoper die een vaste betaling heeft, kan in de loop van de tijd minder waardevol zijn als gevolg van de inflatie. Dit is misschien niet een probleem voor sommige verkopers met voldoende activa, maar het is iets om zich bewust van te zijn.
Pro ’s voor de koper
er zijn nogal wat pro’ s voor de koper als het gaat om de financiering van een woningaankoop met een overdracht door de verkoper. Deze omvatten:
minder gedoe
wanneer u een verkoper carryback vergelijkt met een traditionele hypotheek, is er meestal veel minder papierwerk betrokken, wat minder gedoe betekent.
onderhandelbaar
onderhandelen met een grote bank over een hypotheek is ongelooflijk moeilijk en vaak niet erg succesvol voor de gemiddelde persoon die een woning wil kopen. Met een verkoper carryback, is er altijd ruimte voor onderhandelingen.
bespaart mogelijk geld
omdat u over bijna alles kunt onderhandelen, kunt u mogelijk een lagere rente scoren, een lagere aanbetaling doen en geen persoonlijk onderpand opgeven om de deal te sluiten. Dit is echter onwaarschijnlijk. Vergeet niet, je bent een risicovollere koper, dus je zult waarschijnlijk nodig hebben om een premie te betalen.
gemakkelijk sluiten
het afsluiten is veel gemakkelijker met een overdracht door de verkoper. Er is vaak minder herhaling in het proces en minder lagen van administratieve rompslomp moet je door in vergelijking met het omgaan met een geldschieter.
nadelen voor de koper
met een verkoper carryback kan een koper een paar nadelen ondervinden, zoals:
onderhandeling
Ja, onderhandelen is pro en een tegen.aan de ene kant kunt u onderhandelen over voorwaarden die voordelig voor u zijn. Aan de andere kant, je moet weten wat je doet om effectief te onderhandelen.
mogelijke problemen met erfgenamen
indien de verkoper die uw woning financiert, overlijdt, zult u deel uitmaken van de nalatenschap en met hun erfgenamen te maken hebben. Je hebt een contract, dus je hoeft je niet te veel zorgen te maken over dit aspect ervan. Maar het kan een beetje meer persoonlijke betrokkenheid betekenen dan wat je krijgt met een banklening.
een woord over beperkingen
toen de Dodd-Frank Wall Street Reform Act in 2010 werd aangenomen, had dit invloed op de manier waarop verkopers carrybacks werken. Als je een vastgoedbelegger bent die niet van plan is om op het terrein te wonen, dan hoef je je er geen zorgen over te maken.
maar als u van plan bent om de woning te bezetten, dan zijn er een paar dingen die u en de verkoper moeten weten die een beetje verwarrend kunnen zijn. Zorg ervoor dat je je onderzoek doet, zodat je de ins en outs onder de wet kent.
Moet U Carryback-Financiering Van De Verkoper Gebruiken?
seller carryback financiering kan een nieuw concept voor u zijn, maar het is niet moeilijk om de basis te begrijpen. We hopen dat onze gids u helpt beslissen of het de juiste manier voor u om uw volgende woning te kopen of niet. En terwijl je hier bent, zorg ervoor om onze andere Complete gidsen te bekijken.
dit vind je misschien ook leuk:
- Hoe krijg je een woning lening: onze complete gids voor vastgoedfinanciering.
- huur voor eigen woningen: een oplichterij of een goede manier om te kopen met subparief krediet?
- Koopgids Voor Thuis: Een complete gids over hoe je een huis te kopen.