Bijgewerkt Op 23 Mei 2021. Prosper en P2P gaat door een moeilijke tijd nu als gevolg van rente compressie. Goede geschroefde beleggers door te hoge rendementen voor meerdere kwartalen in het verleden. Maar ze proberen het nu beter te doen in de toekomst. Dat gezegd hebbende, P2P-leningen is nog steeds mijn slechtst gerangschikte passieve inkomstenbron.
als u gericht bent op het opbouwen van passief inkomen voor financiële vrijheid, zou ik me veel liever richten op het kopen van aandelen met dividendwaarde en crowdfunding in onroerend goed.
Hoe Prosper Beleggers Heeft Genaaid
Prosper Marketplace Inc., een van de grootste Amerikaanse online-kredietverlening platforms, de meerderheid van de beleggers die kopen haar leningen dat het hun jaarlijkse rendement had overschat als gevolg van een systeemfout, een woordvoerster zei.
de fout is opgelost, volgens woordvoerster Sarah Cain. Sommige van de beleggers die werden getroffen zag hun jaarlijkse rendement dalen in de helft, maar in de meeste gevallen rendement daalde minder dan 2 procentpunten, Cain zei. Het probleem is gegaan voor” verschillende kwartalen, ” zei ze.
als vierjarige investeerder in Prosper ‘ s P2P-leningen, is dit naar mijn mening absoluut onaanvaardbaar. Met de 10-jarige opbrengst onder de 2 procent, een 2 procentpunt overschatting is enorm. Meerdere kwartalen betekent minstens driekwart van overdrijving, maar waarschijnlijk meer dan een jaar. Gedurende deze tijd, Prosper was in staat om nieuwe investeerders geld aan te trekken onder valse voorwendselen. Prosper heeft investeerders slecht genaaid.
het belangrijkste aspect van alle investeringen is vertrouwen. Als we er niet op kunnen vertrouwen dat Prosper de opbrengsten correct vermeldt, hoe kunnen we Prosper dan vertrouwen met ons geld? Ik heb geleidelijk aan het trekken van mijn geld uit Prosper voor de afgelopen paar jaar, en nu van plan om 100% van mijn geld uit te trekken als gevolg van deze laatste probleem.
volgens de woordvoerder van Prosper had de glitch geen invloed op het geld dat de beleggers ontvingen, belastingdocumenten, verwachte toekomstige opbrengsten of andere informatie die de startup aan de kopers van leningen verstrekte. In een klein aantal gevallen waren de opbrengsten ondergewaardeerd, zei Kaïn.
vertrouwen is verdwenen in de P2P-industrie
met een stijgende renteomgeving worden kredietnemers onder druk gezet met hogere rentepercentages. Je zou denken dat Prosper in staat zou zijn om meer te vragen, verdienen een hogere spread, en laat beleggers om meer te verdienen ook. Maar met de terugkeer fouten, de investeerder ziet geen voordelen van een stijgende rente omgeving. In plaats daarvan, het lijkt erop dat er verhoogde defaults / kosten offs van leners die pijn rendement.
het totale rendement van online consumentenleningen bedroeg 3,95 procent in 2016, vergeleken met 6,93 procent het jaar daarvoor, volgens Orchard Platform, een technologie-en dataProvider voor de industrie. Prospered verknalde het.
mijn grootste angst bij P2P-beleggen is dat kredietnemers zo onder druk komen te staan dat er een cascade van wanbetalingen is. Het lijkt erop dat deze cascade is begonnen. Als leners in gebreke blijven, krijgen beleggers niets. Er zijn geen trainingsafspraken. Prosper heeft het verpest.
het bezitten van een echt actief is de belangrijkste reden waarom ik veel liever Vastgoed crowdfunding via platforms als Fundrise dan P2P-leningen. Als de economie in moeilijke tijden gaat, is er in ieder geval een echte troef die kan worden uitgewerkt in de vorm van het verlagen van de huur, het uitstellen van schulden aflossingen, enz. Terwijl met P2P-leningen, zodra de lener in gebreke blijft, uw geld gewoon verdwijnt.
What the Hell Happened
ik herinner me nog goed dat ik eind 2015 een ontmoeting had met Ron Suber, CEO van Prosper bij The Four Seasons. Hij was ongeveer 30 minuten te laat voor onze vergadering omdat hij dubbel geboekt had. Toen hij eindelijk tijd voor mij had, Ron was enthousiast over het bedrijf omdat hij veel geld had opgehaald, waardering Prosper op bijna $1.8 B. Hij vroeg zelfs of ik wilde een business development Baan. Ik heb beleefd geweigerd.
toen viel de wereld voor hen uiteen. De hele industrie binnen de komende 12 maanden als particuliere bedrijf taxaties werden gesneden. Lending Club ging door een schandaal waar hun afgezette CEO werd gevonden overdrijven van de boeken in de vroege jaren. Prosper zag grote institutionele beleggers uitstroom.Het personeelsbestand van Prosper is in 2016 met ongeveer 25% gedaald, omdat de financiering van leningen duurder werd. Het bedrijf postte $ 118.7 miljoen aan verliezen voor 2016, volgens een indiening. Helaas voor Prosper werknemers, denk ik niet dat ze ooit naar een beursintroductie gaan of een lucratieve overname zien. Senior management waren waarschijnlijk in staat om geld uit een aantal van hun holdings natuurlijk, want dat is de manier waarop dingen gaan in de start-up industrie.
uiteindelijk kan een financiële instelling alleen goed functioneren als er vertrouwen is. Toen Prosper beleggers neukte, was hun vertrouwen verloren. Het kan te lang duren voor Prosper hun vertrouwen herwint om Prosper ooit winstgevend te zijn en alleen te overleven.
kijk elders voor beleggingsinkomsten
Prosper heeft beleggers genaaid en het is moeilijk om hen in de toekomst te vertrouwen. Daarom, ikf je op zoek bent naar alternatieve manieren om geld te verdienen, Ik zou wat tijd besteden aan de focus op onroerend goed syndication deals in plaats daarvan. Het rendement is groter (8% – 15% historisch) en je investeert in een echt actief.
Vastgoed is een belangrijk onderdeel van een gediversifieerde portefeuille. Real estate crowdsourcing stelt u in staat om flexibeler te zijn in uw vastgoedbeleggingen door verder te investeren dan waar u woont voor het best mogelijke rendement. Bijvoorbeeld, cap tarieven zijn rond 3% in San Francisco en New York City, maar meer dan 10% in het Midwesten als je op zoek bent naar strikt investeren inkomsten rendement.
Meld u aan en bekijk alle mogelijkheden voor residentiële en commerciële investeringen in het hele land die Fundrise te bieden heeft. Fundrise is vrij om te kijken. Ik heb persoonlijk geïnvesteerd $ 810,000 in onroerend goed crowdfunding sinds 2016.
Prosper Screwed Investors is een FS originele post.