een elektronische betaling is een digitale transactie tussen twee partijen. E-betaling types omvatten ACH, wire en bankoverschrijvingen, kaarten, digitale portefeuilles, mobiele betalen en meer.
een aantal verschillende factoren kan bedrijven leiden naar het type of de soorten elektronische betalingen die voor hen en hun verkopers optimaal zouden kunnen werken. Doe mee als we de voors en tegens van elk van de gemeenschappelijke elektronische betalingstypen verkennen, met als doel financiële besluitvormers te helpen bij het identificeren van het type e-betalingen dat werkt voor hun processen.
bedrijven hebben tegenwoordig verschillende manieren om hun leveranciersrekeningen te betalen. Maar welke is het beste? Het antwoord: Het hangt er allemaal van af.
1. Creditcards
moderne kaarten dateren uit 1950 met de geboorte van de betaalkaart die door twee mannen werd gecreëerd met de introductie van de Diners Club card. De primaire bedoeling was voor zakenreizen en entertainment kosten in eerste instantie, waarbij kaarthouders zou betalen voor kosten die maand. Deze betaalkaarten worden ook wel niet-draaiende creditcards genoemd, omdat het saldo aan het einde van elke factureringsperiode volledig moet worden betaald.
tegenwoordig functioneren kredietkaarten op verschillende manieren voor bedrijven. In vergelijking met betaalkaarten hebben creditcards doorlopende kredietlijnen waarbij kaarthouders de mogelijkheid hebben om het saldo volledig te betalen aan het einde van elke factureringscyclus. Dat wil zeggen, gebaseerd op de voorwaarden van de kaartuitgevers.
dan functioneren handelsrekeningen en betalingsgateways als de traditionele one-two punch voor kredietbetalingen voor bedrijven. Ten eerste, geld komt in de merchant account, een holding zone waar het geld zit voordat het wordt uitbetaald aan individuele bankrekeningen. Betaling gateways verbinden bedrijven met deze merchant accounts. Er zijn ook alles-in-één tools, zoals PayPal, die merchant accounts en betaling gateways combineren. Vereenvoudigde processing tools zoals Stripe bieden concurrerende tarieven en over het algemeen geen setup of maandelijkse kosten.
op dezelfde manier zijn er ook virtuele kaarten die onder de vlag van “e-betalingen” vliegen.”
Pros
Ten eerste zijn kredietkaarten tegenwoordig overal en tussen debet-en kredietkaarten is het waarschijnlijk dat veel meer mensen met plastic betalen dan met contant geld. Een 2019 studie uitgevoerd door de Federal Reserve merkte op dat consumenten betaald met contant geld in 26 procent van de transacties, in tegenstelling tot debetkaarten voor 28 procent van de betalingen en creditcards voor 23 procent van de betalingen.
hoe vertaalt dit zich naar B2B en crediteuren? Goed of fout, kaarten zijn handig. Kaarten stellen bedrijven in staat om betalingen te verwerken door middel van krediet en soms bieden cash-back incentives, afhankelijk van de kredietinstelling en de specifieke kaart. Kaarten worden ook geleverd met ingebouwde beveiliging en fraudepreventie, wat een extra voordeel is.
Cons
kredietkaarten hebben andere nadelen als het gaat om aankopen op krediet. Het nadeel voor B2B-aankopen is dat Creditcards de handelaar een vergoeding in rekening brengen voor het verwerken van de transactie. Leverancier aan de ontvangende kant die betalingen accepteren via creditcards eten die verwerkingskosten, over het algemeen tussen 2.87 procent en 4,35 procent volgens vierkant.
nu is het tijd om de nadelen van virtuele kaarten of e-betalingen te bespreken. Om voor betalingsproviders om de inkomsten te maximaliseren, moeten zij uw leveranciers overtuigen om betalingen in de vorm van virtuele creditcards te accepteren. Terwijl onder de misleidende banner van “e-betalingen,” virtuele creditcards bieden Accounts payable afdelingen kortingen en beloven uw leveranciers snellere betalingen. Integendeel, om ervoor te zorgen dat uw leveranciers om betaling te ontvangen, zij moeten accepteren betalingen door middel van virtuele creditcard. Die wordt geleverd met maximaal een 3.5% credit card transactiekosten voor elke transactie. Dit is het punt waar de “korting” vandaan komt. Niets is ooit echt gratis in het bedrijfsleven, dus de kosten worden vaak doorgegeven aan klanten, hetzij direct met een toeslag of indirect door het verhogen van de prijzen. Als gevolg daarvan, virtuele creditcards of e-betalingen en de bijbehorende vergoedingen spanning relaties tussen bedrijven en hun leveranciers.
bedrijven het is goed voor: bedrijven die geld vrij willen houden en die verkopers hebben die het niet erg vinden om de kosten voor het verwerken van creditcards te accepteren.
2. Bankoverschrijvingen
het is voor klanten gemakkelijker geworden om via bankoverschrijving te betalen dankzij het internet. Op het moment van betaling verstrekken ze gewoon hun bankroutering en rekeningnummers, waardoor voldoende geld van hun rekeningen kan worden opgenomen.
de procedure voor ondernemingen om dit namens een klant te doen is niet veel complexer, aangezien de onderneming de bank een referentienummer verstrekt dat vervolgens in de transactie wordt verwerkt. Soms, het bedrijf zal een andere bank dan hun klant. In deze gevallen wordt de transactie verwerkt via een clearing house.
echt, bankoverschrijvingen kunnen elke vorm van elektronische overdracht omvatten, zij het ACH, wire, enzovoort. Het is een veelzijdig en veilig betaalmiddel.
Pros
misschien is het beste aan het verwerken van een betaling via een bankoverschrijving de zekerheid dat er geld beschikbaar is. Leveranciers kunnen een bijna-onmiddellijke kennisgeving ontvangen dat zij een betaling zullen ontvangen. Kosten zijn meestal aan de lage kant, zo niet een bankoverschrijving.
Cons
voor overschrijvingen kunnen Vergoedingen een afschrikkende werking hebben. Voor ACH, de tijd geld beschikbaar zijn in de leveranciers bankrekening kan 3-5 werkdagen, dat is een fractie van de tijd die het kan duren voor een factuur te worden goedgekeurd met factuurverwerkingssoftware. Maar zonder factuurverwerkingstechnologieën is dat misschien nog niet snel genoeg als een factuur niet op tijd wordt goedgekeurd.
bedrijven het is goed voor: bedrijven die gebruik maken van factuurverwerkingssoftware, aangezien ze via ACH of buiten het systeem kunnen betalen.
3. Digitale portefeuilles
digitale portefeuilles worden alomtegenwoordig. Het 2019 Payment Methods Report merkte op dat in een recent jaar bijna 30 miljard betalingen werden gedaan met eWallets, of bijna vier voor elke persoon in de wereld.
een deel van de reden dat er zoveel betalingen via eWallet worden gedaan, is dat dit veel verschillende dingen kan betekenen. Zoals Merchant Maverick merkt op, ” Digital wallet is een brede term die software die elektronisch opslaat credit card nummers, debet card nummers, loyalty card nummers, enz. op uw laptop, tablet, telefoon of de cloud.”
het heeft een scala aan functionaliteit, die site voegt, met inbegrip van: de mogelijkheid om te betalen in winkels, het maken van peer-to-peer betalingen, ook online betalingen, het houden van fondsen, coupons, en klantenkaarten; en opslaan ID ‘ s en transit tickets.
Pros
het gebruik van digitale portemonnees, dat al zeer populair is, zal blijven toenemen met verdere beschikbaarheid van breedband in plattelandsgebieden en ontwikkelingsgebieden. De bruisende Internet of Things, of IoT revolutie momenteel aan de gang betekent ook dat meer betalingssystemen zal waarschijnlijk online komen in de komende jaren.
wat dit betekent voor crediteuren is dat zij waarschijnlijk verkopers zullen hebben die bereid zijn om meer en meer betalingsformulieren te accepteren wanneer zij deze nieuwe betaalmethoden beginnen te gebruiken.
Cons
digitale portefeuilles zijn meer gericht op B2C-en verkooppunttransacties, maar het kan niet gezegd worden dat digitale portefeuilles niet voor B2B kunnen worden gebruikt. voor B2B moet worden overwogen hoe het reconciliatieproces werkt en of verkopers betalingen accepteren via de methode in de digitale portemonnee. Bovendien vereisen digitale portefeuilles vaak dat uw leverancier aan boord gaat met het systeem of de app.
bedrijven het is goed voor: bedrijven met leveranciers die momenteel betalingen via digitale portemonnees gebruiken of accepteren.
Subset van Digitale Portemonnee: Mobiel Betalen
De verspreiding van smartphones in de afgelopen jaren heeft ook gepaard ging met een dramatische stijging in mobiele betalingen — “een soort digitale portemonnee die leeft alleen op uw telefoon en kan je ’tikken om te betalen’ in de winkels, vaak met behulp van de NFC-technologie,” als Merchant Maverick opmerkingen — met 440 mobiele contactloze betalingen gebruikers in een recente jaar-en het aantal stijgen tot 760 miljoen in 2020.
de reden waarom mobiele betaalmogelijkheden zo populair worden? Ze functioneren als een echte portemonnee in elk opzicht, behalve dat ze een persoon te houden van het hebben om rond geld te slepen. Anders kunnen creditcardgegevens en bankgegevens erin worden ingetoetst en kunnen de portefeuilles naadloos en veilig functioneren, misschien gemakkelijker te gebruiken dan traditionele portefeuilles.
naarmate de adoptie van smartphones in ontwikkelingslanden blijft toenemen, zou het aantal mobiele betalingen moeten blijven groeien.
Pros
vooral met de aanhoudende covid-19-pandemie willen mensen niet met contant geld omgaan of betaalterminals met creditcards aanraken als dat niet nodig is. Dit strekt zich ook uit tot de wereld van B2B en crediteuren, waar werknemers net zo veel kunnen profiteren van de mogelijkheden voor efficiënte maar op afstand betalen.
in normale tijden is mobiel betalen ook geweldig om on-the-go personeel in staat te stellen hun werknemers betaald te krijgen van waar ze ook ter wereld zijn. Ze hoeven niet te worden op hun bureau of zelfs in de voorkant van een gewone computer. Zolang ze voor een telefoon staan, kan er geld overgemaakt worden.
Cons
mobiel betalen legt veel op klanten, een reden waarom het geweldig is voor bedrijven om het toe te staan, maar roekeloos voor hen om het ooit nodig te hebben. Smartphones en andere mobiele betaalproviders kunnen immers beveiligingsrisico ‘ s met zich meebrengen en bijna constante updates van het besturingssysteem vereisen.
niet elke verkoper zal moeite willen hebben met het accepteren van mobiele betalingen, dus het is verstandig dat crediteurenafdelingen plannen dat dit niet hun enige betaalmethode is.
bedrijven het is goed voor: Meestal voor B2C.
4. Het Automated Clearing House (ACH)
mensen zouden bekend kunnen zijn met het Automated Clearing House, of ACH als de methode voor directe storting van looncheques, waarbij meer dan 90 procent van de werknemers de voorkeur geeft aan deze manier van betalen. Maar werknemer directe storting is niet het enige gebruik voor de ACH. ACH betalingen zijn Amerikaanse bank-to-bank overschrijvingen die worden geaggregeerd en verwerkt in batches via de Automated Clearing House (ACH) netwerk, gerund door NACHA, en is gebruikelijk voor B2B betalingen.
Pros
met aanbieders als Stampli kunnen bedrijven een-op-een ACH-betalingen verrichten die gemakkelijk te verzoenen zijn. Op uw bankafschrift ziet u één transactie met de naam van uw begunstigde. Uw leverancier ziet één transactie met uw bedrijfsnaam. Bovendien, ACH transactiekosten zijn lage kosten en kunnen worden samengevoegd tot lagere kosten, maar ook rekening houden met verzoening. Het voordeel van een provider als Stampli is dat je de flexibiliteit hebt om te kiezen. ACH is ook makkelijk te gebruiken en te installeren, omdat Stampli Nacha bestanden zal verwerken en werkt met ACH netwerk banken, zodat noch u noch uw bank hoeft te worden betrokken.
Cons
aangezien ACH transactiekosten kunnen variëren van centen tot een dollar, voeren sommige providers ACH-betalingen in batches uit om de kosten te minimaliseren zonder flexibiliteit of mogelijkheid om de transacties afzonderlijk op uw bankafschrift te zien. Dan wanneer deze providers debet de batch betaling van uw bankrekening, alle informatie wordt weggeschrobd waardoor verzoening een hoofdpijn en een drie scherm proces. Het oplossen van dit probleem zou nadelig zijn voor providers, die willen dat u virtuele kaarten te gebruiken in plaats.
bedrijven het is goed voor: bedrijven die op zoek zijn naar een elektronisch betalingssysteem dat gemakkelijk en eenvoudig is op het gebied van reconciliatie.
5. eChecks via het Automated Clearing House, of ACH
tegenwoordig maken elektronische controles, of eChecks, ook gebruik van het ACH-netwerk om te komen waar ze heen moeten. Met de hulp van het clearing house, eChecks proces veilig, veilig en enigszins snel.
Pros
bij eChecks hoeft niemand zich ooit zorgen te maken dat een eCheck vermist wordt in de post of dat het drie weken duurt om te komen waar het naartoe moet. De kosten voor het verwerken van een eCheck zijn ook veel lager dan een papieren check, naar verluidt half zo veel. Verwerkingskosten voor eChecks zijn over het algemeen een fractie zo veel als ze zouden zijn met credit card transacties, die 3-4 procent kan draaien. Met eChecks worden zowel betalingsinformatie als betalingen verzonden door de uitgevende partij in plaats van de bank, maar nog steeds via het ACH-netwerk.
Cons
hoewel het proces vergelijkbaar is met ACH, zijn de verwerkingstijden van betalingen trager met eChecks. ACH is geautomatiseerd vanaf het moment dat de betaling wordt verzonden en duurt ongeveer 3-5 werkdagen voor het geld beschikbaar zijn in de leveranciers bankrekening. eChecks vereisen dat de verzendende partij de betalingsinformatie invoert voordat de eCheck via het ACH-netwerk gaat. Bovendien, de eChecks vereisen een extra 24-48 uur voor verificatie voordat het invoeren van hetzelfde proces als ACH. Als gevolg hiervan kan eChecks 4-6 werkdagen duren om de overdracht van fondsen te voltooien.
bedrijven het is goed voor: bedrijven die hun betalingsinformatie liever niet delen van andere dienstverleners en die het niet erg vinden dat er extra werk en tijd nodig zijn voor eCheck-verificatie.
ongeacht welke betaalmethode u kiest, Stampli heeft u gedekt met zijn betaling agnostische software.