wanbetaling op een autotitel-lening is duur en kan uw vermogen om in aanmerking te komen voor krediet in de toekomst beïnvloeden. Als u achter op uw betalingen, Er zijn een paar manieren waarop u kunt proberen om uit de lening te krijgen — te beginnen met het bereiken van uw geldschieter om uw situatie te bespreken.
Wat is wanbetaling op een autotitel-lening?
precies wat het betekent om in gebreke te blijven op een autotitel lening varieert per kredietgever en de regelgeving van uw staat. Maar in het algemeen, je bent in gebreke wanneer u niet in geslaagd om een bepaald aantal betalingen te maken — soms slechts EEN — en uw contract hebben verbroken. Op dit punt, uw geldschieter kan legaal beginnen met de inbeslagname proces.
als u denkt dat u mogelijk in gebreke blijft, neem dan zo snel mogelijk contact op met het klantenserviceteam van uw provider. Het kan bereid zijn om uw lening te verlengen of een nieuw betalingsplan uit te werken. Wanbetaling is duur voor kredietverstrekkers ook, dus als je aan de voorkant, kunt u vinden van jou is vergeven van een late betaling.
Wat gebeurt er als ik in gebreke blijf op een lening met een titel?
Als u uw autolening niet kunt betalen, krijgt u een aantal dure gevolgen. Deze kunnen een enorme impact hebben op uw financiën — en uw vermogen om aan de slag te gaan.
kosten
de kosten die u betaalt voor een gemiste betaling of inbeslagname zijn afhankelijk van uw staatsvoorschriften. Sommige staten stellen een limiet op hoeveel geldschieters kunnen rekenen voor late of inbeslagname kosten, terwijl anderen toestaan dat geldschieters om hoge kosten in rekening te brengen voor zelfs een paar dagen te laat op een betaling.
als uw auto in beslag wordt genomen, kunnen kredietverstrekkers u advocaatkosten en opslagkosten in rekening brengen, evenals andere kosten die verband houden met het in beslag nemen van uw auto.
inbeslagname
omdat u uw eigendom als onderpand gebruikte, resulteert wanbetaling vaak in het in beslag nemen en verkopen van uw voertuig. Maar de details van het proces variëren per staat. Sommige vereisen kredietverstrekkers om u op de hoogte van de standaard weken van tevoren, terwijl anderen toestaan kredietverstrekkers om swoop in onaangekondigd en sleep uw voertuig.
Wat kunt u doen als dit gebeurt? Dat hangt ervan af. Je kon betalen uit uw lening in volledige en terug te vorderen van uw auto voordat de geldschieter verkoopt. Echter, als je niet kunt veroorloven om te betalen, uw geldschieter is wettelijk toegestaan om terug te nemen en verkopen van uw auto om zijn verliezen terug te verdienen.
na de verkoop kunt u recht hebben op alle geld dat overblijft nadat uw schulden zijn voldaan, afhankelijk van waar u woont. Bijvoorbeeld, als u verschuldigd $ 5.000 in hoofdsom, rente en terugname vergoedingen, maar uw voertuig verkocht voor $7.000, uw geldschieter kan worden vereist door de wet om u te compenseren de extra $ 2.000. Echter, in sommige staten bent u op de haak om het verschil te maken als uw auto verkoopt voor minder dan wat je verschuldigd bent.
zal wanbetaling op een titel lening invloed hebben op mijn krediet?
het kan. Korte termijn kredietverstrekkers meestal niet rapporteren uw betalingen aan de grote kredietbureaus. Maar als u in gebreke blijven en uw auto in beslag genomen, uw geldschieter — of het incassobureau uw schuld wordt verkocht aan-kan melden.
wanbetaling op een eigendomslening kan tot 15 jaar in uw dossier blijven. Dit heeft invloed op uw vermogen om een lening te krijgen, zoals veel traditionele kredietverstrekkers uit de buurt van een lener die in gebreke is gebleven. Niet alleen dat, uw credit score zal waarschijnlijk nemen een enorme hit, houden u van de kwalificatie voor de beste tarieven en voorwaarden voor leningen en creditcards in de toekomst.
Hoe kom ik uit een lening met een titel?
er zijn manieren om uit een autotitel-lening te komen, maar het houdt in dat je met je kredietgever communiceert en tot een compromis komt.
uw lening afbetalen
dit is waarschijnlijk de minst realistische optie als u te maken krijgt met grote financiële problemen. Maar als je het geld, contact opnemen met uw geldschieter en vragen om een uitbetaling bedrag kan voorkomen dat de standaard. Houd gewoon een oogje op uw lening status en zorg ervoor dat het goed is afgesloten.
onderhandelen met uw kredietgever
heeft u niet het geld om uw lening af te betalen? U kunt vinden dat uw geldschieter bereid is om minder te accepteren dan u overeengekomen na enige onderhandeling.
ontvang uw nieuwe uitbetalingsbedrag schriftelijk en betaal snel, maar weet dat uw krediet nog steeds kan worden beïnvloed als uw kredietverstrekker de afwikkeling meldt. Het zal niet zo slecht zijn als in gebreke blijven, maar het kan het nog steeds moeilijk maken om in aanmerking te komen voor de beste tarieven op eventuele toekomstige leningen of creditcards.
herfinanciering van uw lening
niet alle staten staan u toe om uw eigendomslening te herfinancieren, maar als u dat kunt, Kan het u helpen uw rente te verlagen en geld te besparen. Herfinanciering met een andere geldschieter is echter niet altijd eenvoudig. Buiten het volgen van de wetten van uw staat, je zou moeite hebben om een geldschieter bereid om uw titel lening herfinancieren vinden.
helaas haalt de herfinanciering van uw lening u niet uit uw eigendomslening. Je verschuift gewoon leningen van de ene geldschieter naar de andere. Uw auto is nog steeds in gevaar als je niet kunt voldoen aan de betalingen, dus alleen overwegen herfinanciering als je zeker bent dat het zal uw lening meer betaalbaar.
consolideer uw schuld
als u meerdere schuldbronnen hebt, overweeg dan om uw schuld te consolideren bij een afwikkelingsmaatschappij of kredietverstrekker. Online kredietverstrekkers en kredietverenigingen hebben vaak minder strenge kredietvereisten dan banken. Hoewel u misschien niet in aanmerking komen voor de laagste rente, het is waarschijnlijk minder dan uw betalingen voor uw auto titel lening. En een persoonlijke lening voor schuld consolidatie heeft een extra bonus-het zal niet uw auto ‘ s titel te gebruiken als onderpand. Dit betekent dat u niet het risico verliest als u in gebreke blijft.
opties voor schuldverlichting vergelijken
voordat u zich aanmeldt bij een debt relief company
Debt relief Company rekent doorgaans een percentage van de schuld van een klant aan of een maandelijkse programmafeesten voor hun diensten. En niet alle bedrijven zijn transparant over deze kosten of nadelen die een negatieve invloed kunnen hebben op uw credit score. Afhankelijk van het bedrijf waar u mee werkt, kunt u andere kosten betalen voor afwikkelingsdiensten van derden of het opzetten van nieuwe accounts, waardoor u in een slechtere situatie verkeert dan wanneer u zich hebt aangemeld.
overweeg alternatieven voordat u zich aanmeldt bij een schuldverlichtingsbedrijf:
- betalingsverlengingen. Bedrijven die u verschuldigd bent kunnen bereid zijn om uw betaling vervaldatum te verlengen of zet u op een langere betaling plan als je vraagt.
- kredietadvies zonder winstoogmerk. Kijk voor gratis schuld-management hulp van non-profit organisaties zoals de National Foundation for Credit Counseling.
- afwikkeling van schulden. Als het je lukt om een deel van de rekening te betalen, bieden het incassobureau een eenmalige betaling als een schikking. Incassobureaus zijn vaak bereid om een lagere betaling op uw schuld te accepteren om de rekening te sluiten.
vraag om vrijwillige inbeslagname
sommige kredietverstrekkers geven u de mogelijkheid om uw voertuig vrijwillig in te leveren om uw lening af te sluiten. Dit heeft nog steeds een negatieve invloed op uw krediet en laat je zonder een auto, maar net als onderhandelen, je sluit de lening. Zonder grote maandelijkse betalingen, meer van uw financiën zijn gratis om u te helpen terug op uw voeten en het verbeteren van uw krediet.
verkoop uw auto
als uw kredietgever dit toestaat, kunt u uw auto verkopen en het geld gebruiken om uw lening af te betalen. Als uw auto heeft meer verkoopwaarde dan u verschuldigd op uw lening, het zou de moeite waard te kijken naar.
faillissementsaanvraag
faillissementsaanvraag moet een laatste redmiddel zijn, maar als uw autotitel-lening een van de vele schulden is die u verzwaren, kan dit het probleem oplossen. Echter, uw auto kan nog steeds worden teruggenomen, en faillissement blijft op uw record voor zeven tot 10 jaar. Dit maakt het in aanmerking komen voor een lening veel moeilijker in de toekomst. Als u deze route overweegt, praat dan met een advocaat die gespecialiseerd is in faillissement om uw beste opties te leren.
Bottom line
autotitel-leningen kunnen een snelle en gemakkelijke manier zijn om het geld te krijgen dat u nodig hebt, maar ze eindigen vaak in wanbetaling en inbeslagname vanwege hun hoge kosten. Als u bang bent dat u uw auto zou kunnen verliezen, neem dan zo snel mogelijk contact op met uw geldschieter om een oplossing te vinden.
als u niet zeker bent van het proces en de regelgeving in uw staat, blader dan door onze gids voor autotitel-leningen voor meer informatie.
Veelgestelde vragen
-
zijn er alternatieven voor een auto titel lening?
Ja. Buiten andere korte termijn opties zoals payday en aflossingsleningen, je zou kunnen voorkomen dat een auto titel lening door middel van een credit card cash voorschot, payday alternatieve lening of het vragen van vrienden en familie om hulp. Bekijk onze gids voor alternatieven voor kortlopende leningen om een optie te vinden die voor u werkt.
-
moet ik stoppen met betalen?
Nee. Als je het moeilijk hebt, blijf dan in contact met je geldschieter. Laat het weten wanneer uw betalingen te laat zullen zijn, de situatie waarin u zich bevindt en wat u doet om het op te lossen. Niet alleen kan dit mogelijk uit te stellen default, maar het kan ook uw credit score te besparen door het voorkomen van het verzamelen van inspanningen die kunnen worden gemeld aan kredietbureaus.
-
kan ik naar de gevangenis voor wanbetaling op een auto titel lening?
Nee. Volgens de Fair incasso praktijken Act, een geldschieter kan u niet bedreigen met gevangenisstraf als u niet aan uw lening terug te betalen. Het enige verhaal dat een geldschieter heeft, is het terugnemen van uw voertuig en, in sommige staten, het garneren van uw loon. Als een geldschieter of incassobureau u bedreigt, neem dan contact op met een advocaat of neem contact op met het Bureau voor financiële bescherming van de consument om meer te weten te komen over uw rechten.
-
Wat gebeurt er als ik in gebreke blijf op andere soorten leningen?
wanbetaling op een lening zal ervoor zorgen dat uw credit score om een hit te nemen en wordt geleverd met het risico van juridische stappen. En als uw lening werd beveiligd met onderpand, uw geldschieter heeft het recht om het in beslag te nemen en te verkopen om de verliezen terug te verdienen.
keuze van de redacteur
Opkredieten aflossingsvrije leningen