uw kredietrapport wordt ongeveer eenmaal per maand bijgewerkt terwijl uw crediteuren en kredietverstrekkers bijgewerkte gegevens over uw rekeningen opsturen. Als u een betaling op een rekening vandaag, het zal niet te zien op uw kredietrapport voor de volgende paar weken. Dit kan problematisch zijn tijdens het hypotheekaanvraag proces, met name wanneer uw goedkeuring, het bedrag waarvoor u werd goedgekeurd, en de voorwaarden van uw lening alle afhangen van uw kredietrapport informatie.
om voor uw hypotheek te worden goedgekeurd, kan uw kredietgever eisen dat u een creditkaartsaldo verlaagt, achterstallige rekeningen oploopt of een incasso afbetaalt. Deze ernstige lekkernijen kunt u houden van het hebben van uw hypotheek aanvraag goedgekeurd. Echter, omdat kredietrapportage duurt een paar weken, het kan even duren voor uw kredietrapport om de acties die u hebt genomen om op te ruimen denigrerende kredietinformatie weerspiegelen. In dit geval kan de hypotheekverstrekker een krediettoeslag aanvragen.
Wat is een Krediettoeslag en waarom is het nodig?
een krediettoeslag geeft aanvullende informatie over de handelsregels in uw kredietrapport nadat het kredietrapport is ingetrokken. Het wordt meestal gebruikt in het hypotheekproces om er zeker van te zijn dat de geldschieter de meest recente details over rekeningen op uw kredietrapport heeft. Er zijn verschillende gevallen waarin uw loan officer een kredietaanvulling zou aanvragen:
● een accounts is slapend geweest voor enkele maanden of jaren en uw kredietrapport niet de meest recente informatie voor die rekening weerspiegelen.
● een open account is al enkele maanden of jaren niet bijgewerkt.
● de balansinformatie is onnauwkeurig.
● de accountstatus wordt niet correct gerapporteerd.
● een geautoriseerd gebruikersaccount is niet verwijderd voor kredietrapport, zelfs als u van het account bent verwijderd.
● bepaalde rekeninggegevens worden alleen opgeslagen in de interne administratie van de crediteuren en niet gedeeld met de kredietbureaus.
Krediettoeslagen worden gebruikt om saldogegevens op uw rekeningen bij te werken, ontbrekende gegevens aan een rekening toe te voegen, uw meest recente betalingsgegevens of de status van uw rekening bij te werken en eventuele fouten in uw kredietrapport te corrigeren. Terwijl, kunt u weten en in staat zijn om details over alle rekeningen op uw kredietrapport te verstrekken, de loan officer kan je niet op je woord geloven. Zij moeten de juistheid van uw rekeningen bij uw crediteuren rechtstreeks controleren door middel van een creditsupplement. Merk op dat kredietverstrekkers mogelijk niet in staat zijn om een credit supplement te voltooien voor accounts die niet worden weergegeven op uw kredietrapport.
Hoe werkt een Kredietaanvulling?
een kredietaanvulling moet door de kredietnemer worden geïnitieerd. Als lener moet u kopieën van alle documentatie met betrekking tot het account verstrekken. Het zijn zo specifiek mogelijk zorgt voor de beste resultaten om het krediet aan te vullen.
zodra de loan officer een krediettoeslag aanvraagt, hebt u een conference call met het kredietbureau en de crediteur van de rekening in kwestie om de meest recente informatie over uw rekening te bevestigen. U moet aanwezig zijn voor de conference call, zodat de kredietgever uw identiteit kan bevestigen en u uw toestemming kunt geven om uw gegevens vrij te geven voor het krediettoeslag. Op deze manier wordt de informatie geverifieerd en het krediet supplement gegeven aan de lening underwriter, zodat u verder kunt gaan in het leningproces. De resultaten van het krediettoeslag zijn afhankelijk van de bereidheid en de mogelijkheid van de kredietgever om het kredietbureau te voorzien van bijgewerkte informatie over uw account.
als de kredietgever voor meer dan één rekening in uw kredietrapport een kredietupdate moet aanvragen, moet u aanwezig zijn bij meerdere conference calls.
naast het krediettoeslag moet u mogelijk ook een toelichting geven om te bevestigen dat u geen nieuwe rekeningen hebt geopend – of om eventuele rekeningen die u hebt geopend – uit te leggen sinds uw kredietrapport is uitgegeven . Anders, als u nieuwe accounts hebt geopend, de verzekeraar kan hebben om een kredietrapport opnieuw te trekken voordat uw lening sluit om uw hypotheekaanvraag opnieuw.
Hoe lang duurt een Kredietsupplement?
een krediettoeslag is de snelste manier om uw kredietverzekeraar te voorzien van uw bijgewerkte rekeninginformatie. Krediettoeslagen kunnen binnen vijf werkdagen of minder worden ingevuld als het verzoek schriftelijk wordt gedaan. Online en telefoon krediet aanvullende verzoeken kunnen vaak worden voltooid in minder dan een dag. Dit is vooral handig als u de informatie snel moet updaten, zodat uw woningaankoop op tijd kan sluiten. Ter vergelijking, Als u wacht op de kredietbureaus om uw kredietrapport bij te werken op hun eigen, het kan tussen 30 en 45 dagen duren voordat uw kredietrapport bij te werken.
het kredietaanvullingsproces verloopt gewoonlijk snel. Als er vertraging is, kunt u contact opnemen met uw loan officer om te informeren over de status van het krediet supplement.
is een Krediettoeslag slecht?
gevraagd worden om een krediettoevoeging in te vullen kan u overrompelen, vooral als u de indruk had dat alles in orde was met uw kredietrapport. Raak niet in paniek als uw hypotheeklening officer zegt dat een krediet supplement nodig is om foward te verplaatsen. Een krediet supplement is niet slecht. Dat betekent niet dat je afgewezen wordt. Het betekent alleen dat uw kredietrapport informatie is niet compleet genoeg voor uw hypotheek te worden goedgekeurd. Omdat de hypotheekverstrekker bijgewerkte, hopelijk meer positieve, informatie over rekeningen op uw kredietrapport ontvangt, kan een kredietsupplement u helpen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek of om goedgekeurd te worden voor betere voorwaarden.
het invullen van een kredietaanvulling kan vervelend zijn, vooral omdat u het hypotheekproces zo soepel mogelijk wilt laten verlopen. Het kan de hoeveelheid tijd die nodig is om de lening proces te voltooien verhogen. Aan de positieve kant, het kan nuttig zijn in situaties waar uw credit rapport informatie is verouderd. Bijvoorbeeld, als uw credit rapport toont uw student lening betalingen zijn hoger dan ze eigenlijk zijn, het zal van invloed zijn op uw schuld-tot-inkomen verhouding en kan u diskwalificeren voor de lening. Een creditsupplement zorgt voor de juiste betaling van de studielening en uw schuld-inkomensverhouding kan correct worden berekend.
zonder krediettoeslag kan de loan officer u alleen voor een bepaald kredietbedrag goedkeuren, een grotere aanbetaling van u verlangen, een hogere rentevoet toekennen of uw aanvraag in zijn geheel afwijzen. Als het kredietsupplement negatieve informatie over een rekening geeft, moet u mogelijk het probleem oplossen voordat uw hypotheekaanvraag kan worden goedgekeurd.
is een Kredietsupplement vermijdbaar?
hoewel een krediettoeslag niet slecht is, Wilt u het hypotheekproces zo snel en soepel mogelijk doorlopen. Proactief zijn met uw kredietrapporten kan de kans verminderen dat de loan officer om een krediettoeslag zal vragen.
Bekijk uw kredietrapporten voordat u de lening aanvraagt, zodat u tijd hebt om alle informatie op te helderen die u zou kunnen verhinderen goedkeuring te krijgen. Trek uw krediet rapporten enkele maanden voordat u een aanvraag voor de lening, zodat je genoeg tijd om te zorgen voor een probleem accounts. Ga er niet van uit dat alles op uw kredietrapport goed genoeg is om in aanmerking te komen voor een hypotheek, simpelweg omdat u uw rekeningen op tijd betaalt. Crediteuren maken vaker fouten met kredietrapportage dan u denkt. Niet alleen dat, gevallen van fraude of identiteitsdiefstal kan onopgemerkt gaan voor maanden en kan invloed hebben op uw krediet. Controleer uw kredietrapporten om zeker te zijn dat alle informatie volledig en accuraat is.
u kunt uw kredietrapporten gratis bij elk van de belangrijkste kredietbureaus bestellen door naar AnnualCreditReport.com. dit is de gecentraliseerde website die is opgezet voor consumenten om hun gratis jaarlijkse kredietrapporten zoals verleend door de wet te krijgen. Of, als u al eerder dit jaar uw jaarlijkse kredietrapport hebt verkregen, kunt u uw kredietrapporten kopen bij een van de kredietbureaus.
de loan officer zal alle drie uw kredietrapporten bekijken via een tri-merge kredietrapport, dus zorg ervoor dat u een kopie van uw kredietrapporten bestelt bij Equifax, Experian en TransUnion.
zodra u uw kredietrapporten hebt, ga dan door elk van hen grondig om te controleren of alle informatie accuraat en up-to-date is. Het kan enkele dagen duren om uw kredietrapporten volledig door te kammen, maar hoe grondiger uw kredietrapporten worden beoordeeld, hoe meer u er zeker van kunt zijn dat alle informatie juist is.
als u fouten in uw kredietrapport aantreft, kunt u fouten in uw kredietrapport online of per post betwisten om de kredietbureaus met uw kredietgevers te laten onderzoeken en uw kredietrapport dienovereenkomstig bij te werken. Geef de kredietbureaus kopieën van elk bewijs dat u hebt ter ondersteuning van uw Geschil. Dit helpt ervoor te zorgen dat het geschil terugkeert in uw voordeel.
naast het controleren van uw kredietrapporten, moet u ook voorkomen dat u nieuwe rekeningen aanvraagt in de maanden voorafgaand aan uw leningaanvraag. In feite is het het beste om te wachten tot na uw lening sluit aan te vragen voor een nieuw krediet. Anders kan het zijn dat de loan officer een krediettoeslag moet aanvragen voor de meest recente gegevens op deze rekeningen.
dit garandeert niet volledig dat de hypotheeklening officer geen vragen heeft over de informatie over uw kredietrapport, maar het vermindert de kans dat u een kredietaanvulling nodig hebt om uw hypothecaire lening af te ronden.