jeśli myślisz o zakupie domu, prawdopodobnie już wiesz, ile formalności jest zaangażowanych. Będziesz musiał zabezpieczyć kredyt, który wymaga własnego zestawu dokumentów, ale potem potrzebujesz również ubezpieczenia. Wielu właścicieli domów myślą, że muszą martwić się o ubezpieczenie, gdy dom został zakupiony w celu ochrony przed pożarem, klęskami żywiołowymi i dobytkiem, ale Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane tylko w celu zabezpieczenia kredytu.
dla wielu właścicieli domów wydaje się to niesprawiedliwe i bardziej niż trochę ciężkie, ale prawda jest taka, że bez opłaty CMHC musiałbyś wymyślić większą zaliczkę, co jest prawie niemożliwe dla przeciętnego nabywcy domu.
korzyści z CMHC
właściciele domów w Kanadzie są w stanie kupić domy, nawet jeśli nie mają wystarczającej ilości pieniędzy na znaczną zaliczkę z tytułu ubezpieczenia CMHC. Tradycyjnie kredytodawcy hipoteczni wymagają od potencjalnych kredytobiorców zaliczki, która wynosi 20% ceny zakupu domu.
opłaty CMHC pozwalają ryzykownym właścicielom domów szansę na rozsądny kredyt hipoteczny bez wysokich stóp procentowych.
ponieważ pożyczkodawca podejmuje ryzyko, oferując kredyt hipoteczny dla kogoś bez wymaganej zaliczki, CMHC pozwala zapłacić premię z góry, która jest dodawana do kwoty kredytu hipotecznego w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z kredytu. Każdy prawnik nieruchomości Edmonton powie, że opłata CMHC pozwala na zakup domu z zaliczki tak niskie, jak 5%, ale ze stopami procentowymi, jak gdyby Zaliczka była typowa 20%.
opłaty CMHC
opłata CMHC, którą będzie musiał zapłacić kredytobiorca, zależy od poziomu ryzyka ocenionego przez kredytodawcę. Dwa główne czynniki, które określają opłatę CMHC są wielkość pożyczki i ile przyczyniasz się do zaliczki, ponieważ pożyczkodawca musi zabezpieczyć ubezpieczenie kredytu hipotecznego, i przechodzą ten koszt na Ciebie, kredytobiorcy.
im mniejsza kwota zaliczki jest w stanie wnieść kredytobiorca, tym większa będzie opłata CMHC. Na przykład, załóżmy, że jesteś w stanie wymyślić zaliczkę, która wynosi 10% ceny zakupu zamiast 20%. Będziesz musiał zapłacić 2% opłaty premium, a jeśli jesteś w stanie wnieść tylko 5%, 2.75% opłaty zostanie doliczona do kosztów kredytu. Jeśli masz pytania, znajdź prawnika Edmonton nieruchomości wyjaśnić opłaty CMHC do ciebie.
może to wydawać się wysoką ceną do zapłacenia, ale może być zapłacona ryczałtem z góry lub dodana do miesięcznego kredytu hipotecznego, który zwykle wynosi około dodatkowych 20 USD miesięcznie.
Czy Kupujący Jest Chroniony?
większość nabywców domu zobaczyć CMHC jako formę kary za brak wystarczającej ilości pieniędzy, ale prawda jest taka, że opłata ta faktycznie chroni kupującego z wyższych miesięcznych kredytów hipotecznych, wygórowane stopy procentowe i rygorystyczne zasady udzielania pożyczek.
bez opłaty CMHC większość instytucji pożyczkowych skorzysta z dwóch opcji: po pierwsze mogą po prostu odmówić pożyczki w całości za brak wymaganej zaliczki w wysokości 20%. Jednak bardziej prawdopodobną opcją jest to, że poziom ryzyka zmusi pożyczkodawcę do zaoferowania ci pożyczki o wysokiej stopie procentowej, co zwiększy kwotę spłaty kredytu hipotecznego każdego miesiąca.
oczywiście głównym punktem opłaty CMHC jest ochrona pożyczkodawcy w przypadku niewypłacalności kredytu, więc jesteś protected…in sposób. I tutaj jest tak ważne, aby znaleźć Edmonton prawnicy nieruchomości wyjaśnić nakrętki i śruby, zanim coś podpiszesz: kredytobiorca (ty) może być na haku, jeśli domyślnie, na różnicę między tym, co dom sprzedaje za i opłatę ubezpieczeniową CMHC.
pamiętaj, że to ubezpieczenie pozwala spełnić twoje marzenie o posiadaniu domu, ale nie chroni Cię przed koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat, jeśli musisz zwlekać z pożyczką.
oczywiście nikt nie kupuje domu z zamiarem domyślnego, ale powinieneś wiedzieć, jak jesteś chroniony, jeśli tak się stanie.
aby rozpocząć lub jeśli masz więcej pytań, musisz uzyskać odpowiedź: