kan du verkligen sluta betala dina hypotekslån under COVID-19?
om du lider av ekonomiska svårigheter eller svårigheter till följd av pandemin är det tre saker du behöver veta innan du fattar detta beslut.
Vilken Typ Av Långivare Eller Lån Servicer Har Du?
som husägare är det viktigt att förstå vilken typ av långivare eller låneservice du har.
Specifikt, Har Du En Federalt Backas Inteckning Eller Privatlån?
nyligen har kongressen gått in i lagen CARES ACT, som möjliggör 2 biljoner stimulansfinansiering för individer och företagare.
den goda nyheten är att för husägare som har en federalt stödd inteckning (tänk Freddie Mac eller Fannie Mae), ger CARES ACT vissa skydd för husägare under COVID-19.
REDDIT-Data är vacker
så vad är ett federalt backat lån?
ett federalt stödda lån är en inteckning som stöds av statliga servicebyråer som Fannie Mae Freddie Mac.
gratis 15 minuters konsultation
kontakta oss idag.
enligt CARES Act, kongressen antagit en avskärmning moratorium som gör det möjligt för låntagare med lån backas upp av den federala regeringen att hålla inne betalningar och skjuta upp ränta för 6 månader samtidigt förhindra någon avskärmning aktivitet av någon servicer av ett federalt tillbaka hypotekslån för minst 90 dagar.
Vad Händer Om Jag Har Ett Privatlån?
om ditt lån inte är federalt backat måste du vara extra försiktig och kommunicera med din långivare om vilka alternativ som finns tillgängliga för dig.
medan vissa privata långivare ursprungligen hänvisade till uppskjutning och eller tålamod alternativ för låntagare, har vi fortfarande inte en tydlig definition eller riktning om vad som händer om en låntagare saknar sina hypotekslån.
som ett resultat måste du få några diskussioner du har med din långivare skriftligen.
privata långivare erbjuder inte nödvändigtvis samma uppskjutnings-eller överdragsalternativ som federalt stödda lån.
Equity Legal LLP
avskärmning moratorier
det är ganska vanligt att höra ordet avskärmning moratorium i nyheterna dessa dagar. Men många husägare måste förstå att den federala regeringen, enskilda stater och till och med lokala kommuner har antagit sina avskärmningsmoratoriumlagar.
Foreclosure Moratorium lagar har antagits på federala, statliga, & lokala nivåer. Låntagare måste förstå hur var och en av dessa lagar påverkar dem.
Equity Legal LLP
till exempel på Federal nivå tillåter CARES Act federalt stödda lån en 90-dagars bestämmelse för att förhindra avskärmningsåtgärder som vidtas av deras servicer. För privata långivare beror allt på staten eller till och med staden du bor.
Kalifornien Moratorium
Kalifornien har antagit en avskärmning moratorium, som hindrar någon servicer eller långivare från att fullfölja eller inleda avskärmning förfaranden för en period av 60 dagar.
detta var en verkställande order från guvernören och talade inte om det bara gäller federalt stödda inteckningar eller privata inteckningar. Som ett resultat, du måste vara försiktig som lån servicers inte ger några anvisningar i detta avseende.
- utan riktning kan du hamna i en avskärmningssituation.
Har Du Bekräftat Med Din Långivare?
innan du bestämmer dig för att sluta göra dina lånebetalningar är det bäst att få det skriftligt från din långivare om hur de hanterar dina missade betalningar.
i media, och även på vissa bankwebbplatser, fick låntagare veta att de beviljades en 60 till 90 dagars tålamod innan deras nästa hypotekslån skulle återupptas.
en låntagare måste dock vara mycket försiktig, eftersom det fortfarande kan leda till en standard situation på potentiell avskärmning eller förlust av ditt hem.
- få det skriftligt är din bästa skyddsåtgärd.
Tålamod, Uppskjutning Eller Modifiering?
vad är skillnaden mellan en tålamod och uppskjutning eller en lånemodifiering?
- ett tålamod är utformat för att sätta en paus på betalningar där du har svårt att göra betalningar, till exempel den nuvarande situationen till följd av COVID-19-pandemin.
- i en traditionell fördragsamhet, ränta kommer att fortsätta att tillfalla, och när fördragsperioden slutar långivaren kommer att beräkna en ny månatlig inteckning betalning som tar hänsyn till den högre Huvud balans till följd av missade betalningar och nya intressanta debiteras på den nya huvud balans.
- ett lån uppskjutning är när långivaren helt skjuta upp både månatliga betalningar och ränta för den period som du undanhålla, att göra inteckning betalningar.
- till exempel, om långivaren ger dig en 60-dagars uppskjutning, kommer de inte att samla in hypotekslån för de 60 dagarna som de inte kommer att samla in ränta för de 60 dagarna och bara lägga till det missade huvudbeloppet för 60 eller 90 dagar till baksidan av hypotekslånet.
- ett lån modifiering är en form av förlust begränsning vanligtvis endast ges till låntagare som har ingått standard (vilket innebär att de har missat en inteckning betalning även så lite som en betalning). Den är utformad för att möjliggöra en ändring av inteckning villkor.
bankerna har inte varit tydliga om vilka alternativ som kommer att finnas tillgängliga för låntagare till följd av saknade hypotekslån. Detta är den stora varnande fråga att vara medveten om eftersom vissa låntagare har fått meddelanden om att deras fulla tre månaders betalning kommer att vara skyldig när deras 60-90 dagar är upp.
Hur Kan En Erfaren Avskärmning Försvar/Inteckning Advokat Hjälp?
en erfaren advokat som förstår hur man hanterar hypotekstjänster eller förstår hur man granskar hypoteksrelaterade förlustreduceringsalternativ är avgörande.
i finanskrisen 2008 fick många låntagare veta att de hade alternativ. Men det slutade vara det exakta motsatsen till vad de fick höra, medan bankerna tog storleksanpassade bailouts.
att prata med en advokat kan hjälpa dig att rensa upp förvirring och hjälpa dig att bestämma om du säkert kan sluta göra dina hypotekslån.