Dave Ramsey Sinking Funds: Vad är de och hur kan jag använda dem?

vad du behöver veta om Dave Ramsey sinking funds

Dave Ramsey är en personlig finansguru som har skapat många produkter för att hjälpa människor att komma ur skuld och spara pengar. Ett sätt han hjälper dig att göra detta är genom att genomföra sjunkande medel.

i det här blogginlägget kommer vi att diskutera varför Dave Ramsey rekommenderar sjunkande medel, vad dessa medel är, hur de fungerar och hur du kan använda dem för din egen ekonomiska situation.

se dina besparingar växa med denna gratis sjunkande fondspårare! Ladda ner idag och börja spara för dina drömmar!

Vad är en sjunkande fond?

en sjunkande fond är en sparstrategi som används för att göra framtida inköp genom att spara små belopp under en viss tidsperiod.

du kan använda en sjunkande fond för att spara allt från fordonsregistreringsavgifter till en ny tvättmaskin till en familjesemester. Du väljer de utgifter som du vill spara för systematiskt, baserat på dina ekonomiska skyldigheter, värderingar och mål.

en sjunkande fond kan låta mycket som en nödfond eller ett sparkonto, men de är inte exakt samma. Låt oss gå igenom skillnaderna mellan båda.

sjunkande fond vs sparkonto

medan ett sparkonto vanligtvis används som en plats för att avsätta pengar för allmänna ändamål, tilldelas en sjunkande fond till en viss kategori i din budget.

en annan skillnad mellan dessa två konton är att en sjunkande fond vanligtvis har ett balansmål kopplat till det. När du når denna balans i sjunkande fonden behöver du inte fortsätta lägga till den.

en sjunkande fond gör att du kan vara mer avsiktlig och fokuserad på specifika sparmål. Eftersom varje sjunkande fond har ett specifikt syfte kan du enkelt se hur nära du är att nå specifika finansiella mål.

Sinking fund vs Emergency fund

kanske viktigare att spara för det förväntade, har besparingar avsatta för det oväntade. Detta är vad en nödfond är för.

ett akut sparkonto är vanligtvis en fond för att samla in alla besparingar för eventuella oväntade kostnader i framtiden som måste betalas omedelbart. Så, medan en sjunkande fond är för något framtida, förväntat köp, används nödkontot för det okända.

du kan till exempel använda din nödfond om du plötsligt får ett platt däck och måste byta ut det med ett nytt direkt. Men du skulle använda en sjunkande fond för att spara upp för nya däck eftersom du vet (så småningom) de du har kommer att slita ut.

Varför rekommenderar Dave Ramsey sjunkande medel?

precis som någon klok finansiell pedagog, Dave Ramsey uppmuntrar starkt sina elever att följa några grundläggande principer: Följ en budget, håll dig ur skuld och spara pengar. Var och en av dessa tar tid, avsikt och tålamod, men de leder alla till ekonomisk frihet.

när det gäller sjunkande medel vet Dave Ramsey hur denna enkla metod kan hjälpa dig att nå dina mål och ekonomisk frihet också. Med lite strategiskt sparande kan du undvika att fastna i skuld och vara mer avsiktlig med dina pengar.

Hur skapar jag en sjunkande fond?

om du tror att du vill inkludera sjunkande medel i din ekonomiska plan kanske du undrar vad som är det bästa sättet att skapa dem.

det vanligaste sättet är med separata sparkonton, men du kan också använda andra metoder som kuvert, eller till och med bara ha en stor sjunkande fond och hålla dina kategorier organiserade med ett kalkylblad. Oavsett vilken metod du väljer är processen i princip densamma.

så här skapar du en sjunkande fond i 5 steg.

Steg 1: Bestäm var du vill behålla dina sjunkande medel

som jag just nämnde kan det vara flera separata sparkonton, i kuvert eller en dedikerad sjunkande fond för allt.

se till att metoden du väljer gör det enkelt för dig att spara. Med sparkonton kan du ställa in automatiska överföringar för varje lönedag och inte behöva tänka på det. Med kuvert måste du vara mer disciplinerad med att lägga till pengar till var och en. Om du väljer att ha en stor sjunkande fond är det viktigt att hålla den organiserad och uppdaterad.

steg 2: Bestäm hur mycket & hur ofta

skriv ner ditt sparande schema för varje fond så att du vet hur mycket som går var och när. Håll sedan detta schema någonstans synligt så att du ofta påminns om dina sparmål.

om du ställer in automatiska överföringar är det inte nödvändigt eftersom sparandet görs för dig.

steg 3: inkludera dina sjunkande medel i din budget

behandla dem som alla andra räkningar och betala dem alltid först. Vänta inte till slutet av månaden för att se vad som är kvar! Gör dina ekonomiska mål en prioritet och betala dig själv först.

steg 4: Spåra dina framsteg och justera vid behov

beroende på vad varje sjunkande fond är för, kommer du att uppnå dina sparmål vid olika tidpunkter. Det kommer förmodligen att ta dig längre tid att fullt ut finansiera en sjunkande fond för en ny bil än en ny diskmaskin.

Håll koll på framstegen för varje fond så att du nu hur nära du är till varje sparmål. Du kan göra detta med ett digitalt kalkylblad eller bara penna och papper. När du har sparat tillräckligt i en fond för att betala för den kostnaden, ta den besparingsbetalningen och tillämpa den på en ny eller annan fond.

det är viktigt att vara disciplinerad men också flexibel med dina sparmål. Gör justeringar som du tycker passar, eftersom prioriteringar kan förändras. Du kan bestämma att du inte längre vill ha en ny bilfond, utan istället en bilreparationsfond för ditt nuvarande fordon. Eller kanske ett kök remodel måste läggas på sparlåga så att du kan spara mer för att få ett nytt lager av färg på ditt hus.

Steg 5: Håll dig fokuserad och flitig

spara pengar är en vana som inte kommer lätt för de flesta. Du måste utöva lite disciplin och tålamod för att hålla dig på rätt spår.

att hålla en tracker för dina framsteg och ha en ansvarighetspartner är två sätt du kan hålla dig engagerad i dina sparmål.

hur många sjunkande medel ska jag ha?

vid det här laget kanske du tänker att du bör inrätta en sjunkande fond för varje större köp eller kostnad du förväntar dig att göra!

men ju mer du har desto mindre framsteg kommer du att göra i var och en. Om du har 20 sjunkande medel men bara kan spara $200 per månad, är det bara $10 i var och en om du fördelar dina besparingar jämnt. Det kommer att dröja flera år innan du kan betala för den nya widescreen kontant!

det är därför du bör noga överväga vad dina ekonomiska mål är och hur du ska prioritera dem.

om du fortfarande har mycket skuld (bortsett från din inteckning) är det bra att betala det innan du börjar dina sjunkande medel. Du bör också ha en nödfond inrättad också. Kom ihåg att sjunkande medel är för saker du behöver eller vill köpa någon gång i framtiden. Du vill vara skuldfri och förberedd för nödsituationer nu!

med det sagt, skriv först en lista över varje kategori du tror att en sjunkande fond skulle vara till hjälp för. Din lista kommer förmodligen att vara för lång, men det är okej. Du kommer att begränsa det senare.

nästa, överväga hur mycket totala besparingar du kan ansöka om dina sjunkande medel varje månad. Om du inte är säker, titta på din budget för att beräkna skillnaden mellan dina nödvändiga utgifter och den totala månatliga nettoresultatet. Allt onödigt kan eventuellt tillämpas på dina sjunkande medel.

om du inte har en budget, starta en! Spåra dina utgifter och registrera varje transaktion så att du kan se hur och var du spenderar varje dollar. Detta är det bästa sättet att lära dig hur du kan maximera din inkomst och spara mer pengar.

om du upptäcker att du bara har en extra $200 att spara, kanske du vill ha färre sjunkande medel än om du hade $1000 för besparingar. Det beror bara på hur snabbt du vill nå dina ekonomiska mål.

när du vet hur mycket du kan spara varje månad, begränsa din lista till de kategorier som är viktigast för dig.

Låt mig ge dig ett par exempel. Här är den första, om du har $ 200 att spara varje månad:

• Auto underhåll (oljebyten, nya däck, etc) $50
• födelsedagar $25
• ny tvättmaskin $ 75
• semester $50

och här är det andra exemplet om du har en extra $1000 att spara varje månad:

• nytt fordon $200
• gåvor (födelsedagar, bröllop, helgdagar) $100
• semester $300
• årliga premier $100
• skatter $50
• hem förbättring $100
• högskola $150

din lista kommer att återspegla dina ekonomiska prioriteringar, så ta dig tid att ta reda på vad som är viktigt för dig och din partner.

(och, eftersom det upprepas, betala av eventuella kvardröjande skulder och ha nödbesparingar avsatta först!)

Hur använder jag mina sjunkande medel?

som förklarats tidigare används sjunkande medel för att spara pengar för framtida förväntade inköp. Så det första sättet att använda dem är att systematiskt och konsekvent finansiera var och en med ett fast dollarbelopp vid vissa tider under en förutbestämd period.

sjunkande medel är för att spara, men de är också för att spendera! När du har nått ditt balansmål och du är redo att göra ditt köp, överför du bara pengarna till ditt vanliga checkkonto. Gör inte detta steg förrän du kommer att spendera det – annars kan dessa besparingar bli uppätna av andra, mindre viktiga saker.

hur mycket ska jag spara varje månad i mina sjunkande medel?

ett enkelt sätt att bestämma hur mycket du ska spara i en sjunkande fond är att ställa in en tidsfrist för att nå ditt sparmål.

låt oss till exempel säga att du vill byta ut ditt nuvarande fordon med en nyare inom 2 år. Bestäm hur mycket du är villig att spendera och dela sedan det beloppet med 24 månader. Det här är hur mycket du ska lägga i din nya Fordonssänkningsfond varje månad de närmaste 2 åren.

eller kanske du bestämmer dig i Januari att du inte vill ta ut några julklappar det året. Du ställer in din budget på $ 600 och skapar en sjunkande fond. Du skulle då behöva spara $50 i din julklapp sjunker fond varje månad för att nå ditt mål.

hur mycket du sparar beror naturligtvis på vad du kan passa in i din budget. Det finns dock sätt att öka din besparingskapacitet. Låt oss gå igenom några.

hur man sparar mer pengar i dina sjunkande medel

om du redan lever lönecheck till lönecheck kanske du tänker att det inte finns någon mening att skapa sjunkande medel om du inte har några pengar att lägga in dem.

men, om du är villig att justera dina pengar tänkesätt och få allvarliga om pengar förvaltning, det finns sätt att öka klyftan mellan dina inkomster och dina utgifter. Ju bredare klyftan desto mer kan du spara.

först och främst, få på en budget. Detta är det första steget i att ta kontroll över din ekonomi. När du vet var varje dollar går kan du hitta de utgiftsläckor som hindrar dig från att nå dina ekonomiska mål. Överväg att avbryta prenumerationer du inte använder, minimera att äta ute eller hitta lägre försäkringspremier.

för det andra, om du inte har några mål – sätt några! Ha en specifik riktning du går mot. Bli avsiktlig med dina pengar. Var målmedveten med varje dollar så att du maximerar den inkomst du redan gör.

tredje, öka den inkomsten. Det är här pengarna kommer in. Det är viktigt att tro att du kan öka din inkomst när du vill. När ditt sinne är öppet för att tjäna mer pengar kommer dina ögon att öppna för möjligheterna runt dig.

här är några tips:

• få ett deltidsjobb på helgerna
• be om en höjning
• Ansök om en kampanj
• hitta ett bättre betalande jobb
• har en loppmarknad eller sälja dina oanvända objekt på NextDoor eller Craigslist
• ta på en sida-gig som att köra för Uber, leverera matvaror, handledning high school kids, etc
• starta ditt eget företag som rådgivning, webbdesign, städning, sällskapsdjur eller catering-välj bara vad du är bra på, skicklig på eller njut av att göra!

när du börjar generera extra inkomst, tratt alla dessa extra dollar i din sjunkande medel så att du kan nå dina mål snabbare.

Common sinking fund category ideas

jag har listat några sjunkande fund ideas tidigare, men här är en mer omfattande lista för att ge dig fler ideer:

• hem förbättringar
• auto underhåll
• Auto ersättning
• försäkringspremier
• gåvor (födelsedagar, bröllop, helgdagar)
• garderob
• Vet räkningar
• semester
• skolkostnader
• nya apparater/elektronik
• nya möbler
• landskapsarkitektur
• medicinska procedurer
• skatter
• årliga eller Halvårsabonnemang
• utbildningsverksamhet
• skolundervisning
• välgörenhet
• ett bröllop eller annan speciell händelse
• kostnader för personlig vård
• personliga kostnader för företag

hur man underhåller och spårar dina sjunkande medel

det är viktigt att välja en spårningsmetod för dina sjunkande medel som gör det enkelt för dig att se dina framsteg.

detta beror mycket på dina preferenser. Du kanske föredrar penna och papper framför en digital tracker, eller en enkel lista över ett detaljerat kalkylblad.

det spelar ingen roll hur du väljer att spåra dina sjunkande medel, så länge du är konsekvent. Om du föredrar ett manuellt tillvägagångssätt, var noga med att använda en räknare så att dina siffror är korrekta.

några som något mer visuellt, som att fylla i en bild av en sparburk. Eller så kan du skapa ett formulär som du fyller i en gång i månaden. Välj något du ser fram emot att uppdatera och är lätt att underhålla.

när du har valt din spårningsmetod bestämmer du hur ofta du ska uppdatera den. Du kan bestämma varje lönedag, eller början på varje budgetcykel, eller den sista dagen i varje månad. Ställ sedan in en kalenderpåminnelse så att du inte glömmer!

vanliga misstag att undvika med sjunkande medel

så enkelt som det kan vara att ställa in sjunkande medel finns det saker du kan göra som gör det svårare att uppnå dina mål.

ett vanligt misstag när du ställer in sjunkande medel är att inte avsätta dessa medel till ett separat konto. Om du försöker använda ditt vanliga checkkonto för att spara pengar, hittar du det svårare att hålla ordning. Det är också lättare att få tillgång till dessa besparingar för impulsköp som du inte planerade för. Skapa alltid ett separat konto för din sjunkande fond, eller åtminstone behåll dina besparingar någonstans förutom ditt vanliga checkkonto (som i kuvert).

ett annat misstag är att skapa för många sjunkande medel. Ju mer du har desto mer behöver du behålla, och desto LÅNGSAMMARE blir dina framsteg. Överväg att bara ha en fond för gåvor, istället för separata för födelsedagar, bröllop, examen och helgdagar. Du kan skapa en sjunkande fond för utbildningskostnader istället för att ha enskilda konton för aktiviteter, leveranser, avgifter och undervisning. Välj din topp 10 prioriteringar, och fokusera på de första. När en sjunkande fond är fullt finansierad kan du skapa en annan.

ett tredje misstag som människor kan göra är att bygga flera sjunkande medel medan de fortfarande är i överdriven skuld eller innan de har en nödfond etablerad. Se till att din ekonomi är stabil och säker först och ställ sedan in dina sjunkande medel.

slutligen är ett fjärde misstag som ofta görs inte att hålla dina besparingar i ett högavkastande sparkonto. Om du ska ställa in dina sjunkande medel med bankkonton (i motsats till kuvert) kan du lika bra tjäna lite pengar på dem. Hitta ett högavkastningskonto där du kan behålla dina besparingar tills du är redo att spendera dessa medel. Att öppna ett penningmarknadskonto är också ett bra val. Se bara till att du uppfyller minimibalanskraven så att du inte betalar några månadsavgifter.

fördelarna med att använda sjunkande medel i din personliga finansplan

en av de största fördelarna med sjunkande medel är att de tillåter dig att hålla dig ur skuld. När du är avsiktlig med dina besparingar och konsekvent arbetar mot att uppnå dina ekonomiska mål, ställer du dig upp för att undvika att gå i skuld. Inte bara kan du betala kontant, du betalar minst belopp eftersom det inte finns något intresse.

en andra stor fördel med sjunkande medel är hur de stöder goda ekonomiska vanor. Att spara pengar under en längre tid stärker din förmåga att fördröja tillfredsställelse, undvika impulsköp och vara mer uppmärksam på vad du köper.

en tredje fördel är att ha mer ekonomisk sinnesfrid. När du har kontroll över din ekonomi upplever du mindre stress över pengar. Att vara strategisk och avsiktlig kommer att minska oro, ångest och rädsla för din ekonomiska framtid.

ytterligare en fördel med att använda sjunkande medel är ökningen av ekonomiskt förtroende du upplever när du har uppnått ett ekonomiskt mål. Att kunna spara pengar så att du är beredd på framtiden stärker din tro på dig själv för att hantera dina pengar klokt. Och-ingen skuld när du köper den nya stora skärmen!

hur man inkluderar sjunkande medel i din budget

om du vill vara konsekvent med att lägga till pengar till dina sjunkande medel är det bästa sättet att inkludera dem i din budget. Gör varje sjunkande fond till en faktisk” räkning ” som du betalar genom att inkludera var och en som en rad i din budget.

sedan, betala dem först. Gör det lika mycket en prioritet som din inteckning och elräkning. Vänta inte till slutet av månaden för att se vad som är kvar. Betala själv först!

jag använder vår förra månadens Inkomst för att betala den aktuella månadens räkningar, så jag betalar allt (inklusive besparingar) den första i månaden. Detta gör det enkelt att hålla sig till en månadsbudget och se till att vi uppfyller våra sparmål varje månad.

du kan dock budgetera varje vecka, varannan vecka eller med lönecheck. Det betyder att du kan bidra till dina sjunkande medel mer än en gång i månaden, beroende på din inkomstfrekvens.

oavsett vad din budgetcykel är, är det viktigt att vara konsekvent med hur mycket du kommer att bidra till varje sjunkande fond och hur ofta.

glöm inte att ta din gratis sjunkande fonder tracker! Se dina pengar växa och krossa dina ekonomiska mål!

slutliga tankar om Dave Ramsey sinking funds

att veta vad sjunkande medel är och hur man använder dem kan hjälpa dig att arbeta med din personliga ekonomi mer effektivt. De är ett effektivt strategiskt verktyg som hjälper dig att spara för din framtid och hålla dig skuldfri. De kan ge stabilitet och säkerhet och låta dig nå dina ekonomiska mål.

du kanske undrar varför det är viktigt, eller tror att detta är bara för människor som behöver expertråd. Det kunde inte vara längre från sanningen! Ta dig tid att läsa igenom dessa tips om att förstå sjunkande medel så att du vet när de kan vara vettiga i ditt eget liv.

börja vara avsiktlig med dina pengar. Var strategisk med dina besparingar. Skapa några egna sjunkande medel och se hur lätt det är att betala kontant för även de största inköpen!

andra inlägg Du kanske är intresserad av:

• det billigaste sättet att leva: Bästa Tips för 2022
• 15 skrifter om skuldfrihet: hur man hanterar skuld Guds sätt
• ekonomiskt sund: vad det betyder och hur man kommer dit
• syftet med en Budget: 17 kraftfulla fördelar
• hur man lever på förra månadens inkomst (och varför du borde)
• 14 (mestadels gratis) verktyg för hantering av pengar online
• hur man bor inom dina medel (och fortfarande är nöjd)
• finansiell hälsokontroll: 7 steg för att öka ditt skattemässiga välbefinnande
• hur man undviker skuld med en DIY skuldhanteringsplan
• Nollsummans Budgetresursguide
• den väsentliga färdplanen för pensionering
• hur man skapar personliga budgetkategorier på det smarta sättet