Vad Är En Personlig Garanti?
som företagsledare kan långivare, vissa leverantörer och hyresvärdar begära att du undertecknar en personlig garanti (PG). Denna garanti fungerar som säkerhet för ett företags skulder som skuldåterbetalningar eller hyra. Genom att göra det kommer borgenären att göra dig personligen ansvarig för skulden till dem om företaget blir insolvent. Detta innebär att det skydd som normalt ges till styrelseledamöter i aktiebolag tas bort, eller i mer legalease ”pierces corporate veil of protection”
om du har blivit ombedd att underteckna en PG, bör du alltid söka oberoende juridisk rådgivning. Villkoren kan variera, och det är inte ovanligt att bankerna begär en juridisk avgift över ditt hem samtidigt. Det är också värt att notera att de flesta banker kommer att hålla en PG på filen på obestämd tid, även när upplåningen har återbetalats.
situationer där en personlig garanti kan krävas
- checkräkningskrediter
- kommersiella hyror
- handelskrediter ( särskilt inom byggbranschen)
- oprioriterade företagslån
- fakturafinansiering
- fastighetslån
- leasingavtal
kan styrelseledamöter få en personlig garanti om verksamheten är insolvent?
vid insolvens blir vi ibland frågade vad som händer med en personlig garanti. Det är en stressig tid när ett företag är i svårigheter, och människor hoppas på det bästa men fruktar det värre. Men det torniga problemet med personliga garantier (PGs) väver upp. Du kan helt enkelt inte komma ur en personlig garanti. Det enda sättet är att antingen omförhandla kontraktet så att din långivare inte längre insisterar på en PG. Om det kallas in, då;
- betala det,
- kom överens om att betala det,
- eller i värsta fall gå i konkurs.
Är Personliga Garantier Verkställbara?
om den personliga garantin har gjorts korrekt och är juridiskt sund är den verkställbar. Det kan dock ibland vara så att dokument har gått förlorade eller borgensmannen faktiskt inte inser vad de undertecknade men i det senare fallet är det svårt att bevisa eftersom styrelseledamöter måste hålla upp till en högre standard än vanliga konsumenter som undertecknar kontrakt. Det är riskabelt att tro att personliga garantier är ogenomförbara eftersom detta sällan är fallet. dessutom har du resurser att gå till domstol?
Hur kommer borgenären att kräva den personliga garantin?
om en PG anropas kan nästa steg variera. Detta beror på borgenären, och det belopp som kallas på. De vanliga vägarna är:
- borgenären kommer att utfärda ett lagstadgat krav. vilket ger dig 21 dagar att antingen lösa skulden eller nå en överenskommelse om att betala. Om detta inte är möjligt kan borgenären inleda ett konkursförfarande (förutsatt naturligtvis att skulden är över 5000 kronor, vilket vanligtvis är fallet med PGs). Tidigare var det 750. Nya avgöranden som verkställdes från 1 oktober 2015 ökade dock tröskeln.
- borgenären kan ansöka om en Länsdomstol/High Court Dom. De vanliga resultaten kommer att vara att de sedan vissnar få en fullmakt och få fogdar i, eller de går för en laddning för att säkra skulden mot ditt hem.
om en PG anropas är den första vägen att få juridisk rådgivning för att säkerställa att den är giltig. Om det inte har upprättats och / eller utförts korrekt kan det mycket väl vara ogiltigt. Den andra vägen är att prata med borgenären (om du inte redan har gjort det). Rättsliga åtgärder kan vara en lång och kostsam affär, och de flesta fordringsägare skulle acceptera en förhandlad uppgörelse, så länge det finns ett starkt kommersiellt fall för dem att göra det.
det bästa sättet att skydda dig själv är att söka professionell hjälp före standardhändelsen, vilket gör att en PG anropas. Ju tidigare proffsen engagerar sig, desto fler verktyg har de till sitt förfogande för att hjälpa dig. Om du har en PG som uppmanas, Kom ihåg att det fortfarande finns hjälp till hands, men de tillgängliga alternativen är något reducerade. Prata med oss re den personliga garantifrågan eller Keith Steven re företagets problem på 0800 9700539.
vad sägs om personlig garantiförsäkring?
vissa försäkringsbolag erbjuder personlig garantiförsäkring, vilket kan gå lite för att täcka kostnader om det värsta skulle hända. Kostnaden för denna försäkring beror på täckningsnivån eller risken. Försäkringsbolagen kommer också att titta på kassaflödesprognoser, eventuella tidigare betalningsfel och vilken typ av bransch företaget befinner sig i. Ofta kommer försäkringsgivarna att begränsa skulden till 80% av det belopp som migh hävdas på.
från och med December 2020 har HMRC gått före innehavare av flytande avgifter i ordning efter borgenärsprioritet, till exempel fakturafinansiering, som För övrigt ofta ber om personliga garantier, för att få betalt i insolvenssituationer. Detta kommer att innebära fler fordringar på PGs mot styrelseledamöter av sina långivare. Därför om du tror att ditt företag kan räddas dröj inte.
Ett varningsord. En personlig garanti är personlig och har inget att göra med företaget. En långivare kanske kan placera en avgift över din egendom så att de kan återkräva skulden i händelse av att du inte kan betala.
var också medveten om att betalande borgenärer, som har en personlig garanti från dig, före borgenärer som inte kan betraktas som att betala en preferens . Detta kommer att innebära att betalningarna i en terminal insolvenshändelse som likvidation eller administration skulle kunna återföras.
har en personlig garanti påverka din kreditvärdighet
svaret är helt enkelt, nej. Varför? eftersom en personlig garanti inte är registrerad på någon offentlig handling. Det är helt enkelt ett privat avtal mellan parterna. Självklart, om din personliga garanti kallas in och du hamnar i ekonomiska svårigheter kommer det att påverka ditt betyg. Det har krävts ett register över personliga garantier som finns i vissa jurisdiktioner i Kontinentaleuropa.
så vad kan vi göra för att hjälpa dig om du är orolig?
det kanske viktigaste vi kan göra är att försöka se till att garantin inte kallas in. Dvs. kan vi hitta ett sätt att rädda ditt företag? Om företaget inte är lönsamt och måste gå i likvidation kan vi hjälpa dig att prata med den som har insisterat på en garanti och försöka komma till någon form av lösning.
hyresvärdar ber ofta om personliga garantier för hyresavdrag och skulder enligt hyresavtalet. Man bör komma ihåg att hyresvärdar kan och försöker ringa in dessa. Men om du bygger upp efterskott med hyran måste du ta råd. Leasingförpliktelser kan bindas i en CVA, och kraften i en CVA gör att du kan lämna lokaler om det behövs. Det kan vara möjligt att tilldela hyresavtalet till en annan operatör för att säkerställa att du inte är på kroken för resten av hyran.
prata med oss för mer information. Du kan ringa och prata med en regissör som helst på 07833 240747.