låter som en ganska bra ide, eller hur? Ta en paus från att göra denna månads inteckning betalning plus hoppa över nästa? Vem vill inte ha det? Men låt oss ta en närmare titt på vad som faktiskt händer med dessa betalningar under en refinansiera transaktion.
Låt oss först förstå att hypotekslån görs i efterskott. Det är motsatsen till en hyra betalning. När du hyr, betalar du faktiskt för den månad du ska bo i. Med en inteckning betalar du för den månad du just bodde i. Till exempel, du gör din inteckning betalning den första i månaden, men betalningen är för upplupen ränta från föregående månad.
du kanske har märkt detta när du först köpte och finansierade ditt hem med en post på din avveckling uttalande notera ”förutbetalda intresse” och en rad datum. Om du stängde den 25: e månaden skulle det insamlade intresset vara från 25 Mars – 31 mars. Det skulle uppgå till sju dagar av intresse som samlas in vid din stängning. Men här är där” hoppa över ” – delen kommer in-för att du gjorde din första betalning på sju dagar och eftersom ränta betalas i efterskott behöver du inte göra din första betalning den första nästa månad eftersom du redan betalat den vid din stängning. Du betalade sju dagar. Du hoppade inte riktigt över någonting, du betalade det bara i förväg.
titta Nu på en refinansiering. När din nya långivare söker en utbetalning från den gamla långivaren, kommer utbetalningsbeloppet att vara huvudbalansen plus ränta som har uppkommit för den aktuella månaden. Låt oss titta igen när vi stänger den 25: e. Utbetalningen kommer att inkludera det utestående lånebalansen plus obetald ränta. Eftersom refinansieringar kräver en tre dagars hävningsperiod före finansiering, skulle lånet finansiera tre dagar senare. I det här exemplet skulle lånet finansiera tre arbetsdagar efter den 25: e. Låntagare har rätt att ändra sig för ganska mycket någon anledning som helst fram till midnatt den tredje arbetsdagen efter undertecknandet stänga dokument. Återkallandet kan inte avstås, även om du är helt nöjd med ditt lån och undrar varför det finns en väntan.
om din refinansiera medel på 29th till exempel kommer payoff inkluderar utestående lån balans från den gamla långivaren av 29 dagar och 2 dagar för förutbetalda ränta för följande månad. Det här är de två månadernas värde att hoppa över betalningar. Ja, du gjorde dina hypotekslån, det betalas bara inte direkt ur fickan som en vanlig månadsbetalning. Istället ingår det i ditt nya lånebelopp. Låntagare har säkert rätt att inte inkludera ränta i efterskott och förbetalt intresse i det slutliga lånebeloppet, men de flesta gör det. Det är ditt val.
men om du hör av en låneansvarig som pratar med dig om refinansiering och låneansvarig nämner att du får hoppa över två betalningar, medan det låter bra är det verkligen inte fallet. Du gjorde de två betalningarna, bara på ett annat sätt. Ändå kommer din pocketbook att känna sig lite tyngre eftersom du inte behövde göra dessa två betalningar från ditt eget bankkonto.
skriven av David Reed för www.RealtyTimes.com Copyright 2020 Realty gånger Alla rättigheter förbehållna. Reed är från Austin, Texas och är författare till Real Estate Investor ’ s Guide to Financing, din Guide till VA-lån och avkodning av den nya hypoteksmarknaden. En Senior Loan Officer och Mortgage Executive i mer än 20 år, han har också dykt upp på CNN, CNBC, Fox Business, Fox and Friends och today In New York show.