översikt:
med låga räntor som förväntas förbli en långsiktig trend tittar vi på de möjligheter som finns för företag i den nuvarande miljön genom kommersiell finansiering och tillgångsfinansiering.
under det senaste decenniet har räntorna varit i stadig nedgång i Australien, med de senaste 18 månaderna som representerar den mest dramatiska förändringen i penningpolitiken sedan den globala finanskrisen 2008, eftersom Australiens reservbank försöker stimulera ekonomisk tillväxt.
sedan juli i år har räntorna varit på en historisk låg nivå på 0.25% och enligt RBA-guvernören Philip Lowe är det troligt att den nuvarande låga räntemiljön kommer att förbli normen för mycket av detta decennium.
för företagare presenterar den nuvarande miljön några viktiga möjligheter, inklusive investeringar i nya tillgångar eller infrastruktur för att driva tillväxt, utnyttja tillgängligt statligt stöd mot lågränteutlåning och till och med omstrukturera befintlig skuld för att leverera mer gynnsamma långsiktiga resultat för ditt företag.
bedömning av den nuvarande miljön
medan majoriteten av offentliga kommentarer om räntor fokuserar på bostadsmarknaden, har RBA-politiken också en betydande inverkan på kommersiell utlåning och tillgångsfinansiering.
om vi tittar på situationen före COVID-19 som ett exempel var det en känsla av stor optimism kring kommersiell utlåning i Australien med 2020-räntorna på 0.75%. Som ett resultat förutspåddes att 2020 (Knight Franks Outlook 2020-rapport ) skulle vara ett boomår var för kommersiell fastighet med investeringar från utländska och inhemska källor för att nå nya höjder..
när det gäller företagslån och tillgångsfinansiering ligger räntorna på historiska nedgångar. Regeringen har försökt att ytterligare öka utlåningen under de senaste sex månaderna med en rad åtgärder, inklusive att garantera 50 procent av stödberättigande lån till små och medelstora företag som utfärdats av deltagande långivare inom ramen för Coronavirus SME-garantisystemet. RBA har också utfärdat en termfinansieringsfacilitet för att hjälpa till att sänka företagslånsräntorna.
dessa åtgärder har fått ytterligare stöd i den senaste federala budgeten, som gav några betydande vinster för företag. Dessa inkluderar förluståterbäringssystemet, vilket gör det möjligt för berättigade företag att kompensera förluster från 2019-20 till juni 2022 mot tidigare beskattade vinster under eller efter räkenskapsåret 2018-19 och en breddning av instant asset write-off-systemet, bland annat som vi har täckt i detalj i vår 2020-21 Federal Budget Wrap-Up.
hur den nuvarande lågräntemiljön kan gynna företag
i huvudsak är de nya regeringsåtgärderna utformade för att stödja lågräntemiljön och uppmuntra utgifterna. Om ditt företag är i stånd att göra det är det värt att överväga hur du kan utnyttja detta till din fördel och investera i ditt företag genom att köpa tillgångar eller Infrastruktur.
som ett exempel, ett företag som är berättigad till en låg ränta $250,000 Oprioriterade lån kan överväga att uppgradera en flotta av fordon för att växa eller framtidssäkra sin verksamhet. Vid finansiering av detta köp kan verksamheten också vara berättigad att dra nytta av $150,000 instant Asset write-off. Viktigt, på grund av hur systemet fungerar, om du köpte fem fordon på $50.000 vardera, skulle du kunna dra av hela beloppet för varje enskilt fordon, även om den totala investeringen är mer än $150.000.
med kassaflöde viktigare än någonsin kan ett annat alternativ för företag vara omstrukturering av befintlig skuld för att frigöra mer pengar och leverera mer gynnsamma lånevillkor. Detta är särskilt viktigt om du har ett lån som nu är några år gammalt. Med tanke på den betydande nedgången i räntorna vi har upplevt under de senaste månaderna finns det mycket mer konkurrenskraftiga alternativ tillgängliga.
som Perks Banking & finansdirektör, Bruce Debenham påpekar, medan refinansiering är en nyckelmekanism som företag kan utnyttja, bör det noggrant övervägas för att säkerställa att det ger en nettovinst.
” omstrukturering eller konsolidering av befintlig skuld är något vi uppmuntrar våra kunder att titta på på den nuvarande marknaden, särskilt med tanke på att låga räntor ser ut att stanna i minst de kommande tre åren enligt ett nyligen uttalande från RBA, säger han.
” om du har befintlig skuld är det verkligen något att tänka på men du måste göra summorna och shoppa för att säkerställa att du hamnar i en bättre situation än du är för närvarande – till exempel, du slutar inte betala högre avgifter som kompenserar någon fördel.
” det är också viktigt att veta att de flesta långivare bara kommer att överväga att refinansiera ditt lån om det har betalats ner till cirka 60-70% av värdet på fastigheten eller tillgången. Det är här hjälp av en erfaren kommersiell finansmäklare kan vara avgörande för att hjälpa dig genom processen, bestämma om refinansiering passar dina omständigheter och ge tillgång till ett brett utbud av låneprodukter baserat på dina behov.”
Omstruktureringsskuld till ägande
en annan möjlighet för företagare är att överväga att omstrukturera eventuella leasing-till-egna eller nya fordonslånsarrangemang som ditt företag för närvarande har på plats. Genom att använda kapital som frigörs tack vare skuldsanering eller skatteincitament kan du kanske välja ett lån för att köpa arrangemang eller att köpa en tillgång direkt.
för små och medelstora företag kan det vara värt att överväga direkt köp, medan för större företag kan du använda det som en möjlighet att ta ut en inteckning på din arbetsplats i syfte att avsluta hyresbetalningar.
i slutändan, oavsett vilken väg du går i lågprismiljön, är det viktigt att bara göra vad som är rätt för ditt företag. Det är ingen mening att bara hoppa på incitament eller finansiera bara för att det är tillgängligt och du måste överväga de långsiktiga effekterna av något beslut på ditt företag och dina strategiska imperativ.
med tanke på komplexiteten i det nuvarande affärsklimatet lönar det sig också att söka vägledning från en professionell. En erfaren kommersiell finansmäklare kan vara en bra första punkt i samtalet för att hjälpa dig att kartlägga en finansieringslösning som hjälper dig att uppfylla dina mål, samtidigt som du hjälper till att lindra stressen att navigera på utlåningsmarknaden.