jag konsulterade en mäklare om att investera en klumpsumma och han gav, vad som tycktes mig, goda råd. Jag har bestämt mig för att investera i en fond. Men jag har sedan dess pratat med en vän till mig som övertygade mig om att se till att den fond jag har valt har den lägsta avkastningsminskningen (RIY). Vad är minskad avkastning?
termen ’minskning av avkastning’ – eller RIY-är ett sätt att uttrycka effekterna av alla avgifter på en spar -, investerings-eller pensionspolitik under en tidsperiod.
den anger den minskning av avkastningen eller avkastningen som annars skulle ha lämnats om policyn inte hade några avgifter alls.
minskad avkastning är ett utmärkt sätt att bedöma vilka policyer som är bra värde. Alla meddelanden om upplysningar för sparande, investerings-och pensionspolicyer måste visa den beräknade minskningen av avkastningen, enligt kursmaterialet för det kvalificerade finansiella Rådgivningsdiplomet.
ta en personlig Pensionsplan. Antag en avkastning (eller avkastning) på 6PC per år. Om denna plan hade en minskning av avkastningen på 1.5pc, då den projicerade avkastningen, netto av alla avgifter, skulle vara 4,5 pc.
allt annat lika bör du välja en produkt från en grupp konkurrerande produkter med den lägsta avkastningsminskningen under en viss tidsperiod. Detta innebär att du väljer den produkt med de lägsta avgifterna.
se dock till att minskningen av avkastningen inte förändras över tiden. Ibland ökar avgifterna i en policy. Andra gånger faller de tillbaka.
CHARLIE WESTON