om du känner dig överväldigad av skuld och fordringsägare kan det vara det bästa sättet att säkra din ekonomiska framtid att lämna in ett konsumentförslag. Konsumentförslaget processen är hur tusentals insolventa kanadensare i Ontario, Quebec, och därefter minska sina skulder och börja resan tillbaka till ekonomisk frihet.
scrolla ner för att se information om konsumentförslag Ontario invånare och kanadensare överallt bör veta när man överväger skuldminskning lösningar.
Vad är ett konsumentförslag?
ett konsumentförslag (ibland kallat ett registrerat konsumentförslag eller Konsumentkreditförslag) är ett avtal mellan dig och dina fordringsägare att betala tillbaka en del av skulden du är skyldig dem istället för hela beloppet.
med ett konsumentförslag erbjuder du mer till dina fordringsägare än de skulle få om du skulle förklara konkurs. Ett konsumentförslag kan minska skulden du är skyldig med så mycket som 70%.
konsumentförslag är skräddarsydda för att passa din ekonomiska situation, baserat på vad du äger, tjänar och är skyldig. Dina inkomster, levnadskostnader och familjeansvar beaktas när villkoren i ditt konsumentförslag görs.
konsumentförslag är ett av de sätt som gäldenärer i god tro (dvs. en insolvent person) skyddas från permanent skuld. Federal lagstiftning som kallas Canadian konkurs och insolvens Act (BIA) säkerställer kanadensare rätten att använda skuldhanteringsprocesser som ett konsumentförslag eller konkurs för att lösa skulder som de inte kan återbetala.
med andra ord, om du befinner dig med skuld du inte har råd att betala tillbaka, är ett konsumentförslag ett av skuldavvecklingsverktygen du kan vara berättigad till när du inte kan återbetala vad du är skyldig till fordringsägare.
vilka är fördelarna med konsumentförslag?
konsumentförslag är ett vanligt instrument för insolventa kanadensare. Faktum är att 60% av insolvensansökningarna som gjordes 2019 var konsumentförslag.
genom att lämna in ett konsumentförslag kan du:
- minska din skuld till en bråkdel av dess nuvarande belopp
- återbetala din minskade skuld i överkomliga månatliga betalningar som aldrig ökar
- stoppa ränta från att bygga på din skuld
- förhandla om en skuldavvecklingsplan som är lagligt överens om av alla parter
jämfört med konkursansökan, vilket gör att du kan eliminera all din skuld, finns det många fördelar med ett konsumentförslag.
när dina fordringsägare accepterar ett konsumentförslag blir det ditt ansvar att göra regelbundna återbetalningar på ditt reducerade skuldbelopp. Det överenskomna återbetalningsbeloppet är fast och kommer inte att öka om din inkomst ökar. Och till skillnad från konkursansökan är alla dina ägodelar skyddade.
precis som när du deklarerar konkurs, när fordringsägare accepterar ditt konsumentförslag, är du skyddad från:
- Trakasserande samlingar samtal
- alla rättsliga åtgärder mot dig av borgenärer
- i de flesta fall, lön kvarstad
du kan lära dig mer om att lämna in ett konsumentförslag eller konkurs är bäst för din situation genom att läsa vår guide till konkurs vs. konsumentförslag.
kan lämna in ett konsumentförslag få mig att förlora mitt jobb?
Nej — arbetsgivare kan inte säga upp, avbryta eller säga upp en anställd enbart för att arbetstagaren har lämnat in ett konsumentförslag.
kommer jag att förlora mitt hus om jag lämnar in ett konsumentförslag?
att hålla ditt hem är möjligt med de flesta konsumentförslag och beror på dina prioriteringar och ekonomiska omständigheter.
hur fungerar ett konsumentförslag?
Vem kan få ett konsumentförslag?
den som inte kan uppfylla sina betalningsförpliktelser kan ansöka om en form av insolvens. Du uppfyller kraven för ett konsumentförslag om:
- dina skulder är mindre än $250.000 (exklusive inteckning på din primära bostad); eller,
- du har kombinerat skulder på mindre än $500,000 med din make eller någon annan
företag eller enskilda gäldenärer som har mer än 250 000 dollar i skuld kan istället lämna in ett Division I-förslag (mer om det nedan).
om du inte uppfyller behörighetskraven för ett konsumentförslag har du andra alternativ för skuldlättnad, som att förklara konkurs.
som en del av din skuldlättnadsprocess kommer en licensierad Insolvensförvaltare att arbeta med dig för att avgöra om ett konsumentförslag eller konkurs är rätt för dig.
Vad är ett Division I-förslag?
Division I-förslag är en skuldhanteringsprocess tillgänglig för företag eller privatpersoner som har en betydande skuldbelopp. De liknar konsumentförslag i struktur men har vissa skillnader — läs vår guide till konsumentförslag Vanliga frågor för mer information.
Vad är en licensierad Insolvensförvaltare
en licensierad Insolvensförvaltare (LIT) fungerar som konsumentrådgivare vid din insolvensansökan. De är ansvariga för att hjälpa dig att bättre förstå din ekonomiska situation och ge dig alternativ för skuldlättnad baserat på vilken provins du bor i.
Ottawa-invånare kan till exempel starta ett konsumentförslag i Ontario genom att kontakta en tänd som Doyle Salewski. Vårt företag har hjälpt mer än 20 000 kunder i Ontario och Quebec genom insolvensprocessen.
Varför behöver jag en licensierad Insolvensförvaltare?
LITs är de statligt auktoriserade förvaltarna av insolvensförfaranden. LITs regleras av Office of the Superintendent of Konkurce Canada (OSB) och är de enda licensierade yrkesverksamma som kan lämna in ett konsumentförslag eller konkursansökan i ditt namn.
Vad gör en LIT?
när du behåller en enskild LIT (en förvaltare), kommer de att arbeta med dig för att förstå vad dina tillgångar och inkomster är och sedan förklara vilka skuldlösningar som finns tillgängliga för dig.
om ditt bästa alternativ är ett konsumentförslag, kommer din förvaltare att förbereda och lämna in ditt konsumentförslag med OSB. Vid denna punkt, dina betalningar till fordringsägare, och eventuella samlingar samtal eller rättsliga åtgärder mot dig av dessa fordringsägare, kommer att sluta.
din förvaltare kommer sedan att förhandla med dina fordringsägare för att bestämma ett behagligt konsumentförslag för alla parter, eller ge dig andra alternativ om fordringsägare avvisar ditt konsumentförslag.
när ditt konsumentförslag har accepterats börjar du göra betalningar baserat på det belopp och frekvens som överenskommits i ditt konsumentförslag och fortsätter att göra det tills dina fordringsägare återbetalas det reducerade beloppet av din skuld.
hur betalas en förvaltare i ett konsumentförslag?
när du startar ditt konsumentförslag kommer din förvaltare att förklara vilka avgifter som krävs för att administrera filen. Det blir ingen överraskning eller extra avgifter. OSB säkerställer att förvaltaravgifter standardiseras över hela Kanada. Oavsett om du har ett konsumentförslag eller ett division I-förslag, förhandlas förvaltarens avgifter och ingår i det vanliga betalningsbeloppet som överenskommits i ditt förslag.
eftersom du inte kan lämna in ett konsumentförslag själv är det viktigt att du behåller en förvaltare som förstår dina unika behov. Därför erbjuder Doyle Salewski ett gratis samråd för alla invånare i Ontario och Quebec som är intresserade av att lämna in ett konsumentförslag för att eliminera sin skuld.
läs våra hjälpsamma konsumentförslag FAQ för att se några av de vanliga konsumentfrågorna som våra kunder har frågat oss under de 25 år vi har tillhandahållit skuldlättnadslösningar i Ottawa och därefter.
vår nöjda kundbas har gjort oss till en av de högst rankade LITs i Ontario; vår Ottawa, på kontor finns tillgängliga för kontakt på 613-237-5555.
hur mycket skuldminskning är möjligt med ett konsumentförslag?
med ett konsumentförslag betalar du bara tillbaka en del av den osäkra skulden du redan är skyldig. Din skuld kan minskas till så lite som 30% av sitt ursprungliga belopp med hjälp av ett konsumentförslag.
dessutom förhindrar ett konsumentförslag att ränta bygger på ditt minskade skuldbelopp, vilket sparar ännu mer pengar.
hur mycket ett konsumentförslag kan minska din skuld beror på din ekonomiska omständighet, och din förvaltare kommer att arbeta med dig för att hitta det återbetalningsbelopp som är meningsfullt.
försök använda vår Skuldminskningsräknare för att uppskatta mycket du kan minska din skuld och spara på ränta genom att lämna in ett konsumentförslag.
konsumentförslag eller konkurs: vilket är bättre?
det finns fördelar med konkurs jämfört med ett konsumentförslag. Eftersom konsumentförslag vanligtvis kräver lägre betalningar än andra skuldhanteringsalternativ, kan de ta längre tid att helt återbetala än konkurs. Men när det är uppfyllt kommer ditt konsumentförslag att rapporteras på din kreditpoäng under en kortare tid än en konkurs.
läs vår guide för att lära dig mer om skillnaden mellan ett konsumentförslag och konkurs.
kom ihåg: din förvaltare kommer alltid att ge dig råd om huruvida ett konsumentförslag, konkurs eller ett annat alternativ ger den mest ekonomiska känslan för din situation.