penningtvätt är en term som de flesta kommer att ha hört talas om, men vet inte nödvändigtvis vad det betyder eller hur det kan påverka dem. I synnerhet när du köper eller säljer en fastighet måste du vara medveten om det. Penningtvätt är ett växande globalt problem.
penningtvätt är processen att använda pengar från olaglig verksamhet till den legitima ekonomin. Om du gör det gör det verkliga ursprunget till pengarna skumma och därför gör det svårt att spåra tillbaka. Flytta medel mellan olika bankkonton, olika människor och även från land till land hjälper brottslingar att ’rena’ sina medel genom att göra det svårare att spåra var den kom ifrån. Transportföretag är ett främsta mål för penningtvättare. Med hundratusentals pund som byter händer i en fastighetstransaktion ser brottslingar lagföretag som ett enkelt sätt att tvätta en stor summa pengar på en gång.
reglerna mot penningtvätt för advokatbyråer är mycket stränga och påföljderna för att inte följa dessa regler är mycket allvarliga. Så, penningtvätt har en verklig inverkan på hur vi hanterar din överlåtelse transaktion. Det är därför vi kan ställa dig ett antal frågor om var du fick pengarna från för ditt köp.
penningtvätt kan ta många former, men inom fastighetssektorn kan det innebära:
- att köpa en fastighet tillgång med hjälp av kontanter från vinning av brott, och sedan låta det eller sälja fastigheten på, vilket ger brottslingen en till synes legitim källa till medel. Om frågade var pengarna kom ifrån, kan de säga att det är från hyresintäkter eller försäljning av fastigheten.
- brottslingar gömmer sig bakom komplexa företagsstrukturer som involverar flera länder och flera bankkonton för att dölja det verkliga syftet med en transaktion och dölja sitt verkliga ägande
- en mer direkt metod för att betala en fastighetsbyrå företag eller uthyrning agent en stor mängd och återkräva det senare
- pengarna för ett köp till följd av en inteckning bedrägeri operation.
lagstiftning
den primära brittiska lagstiftningen som täcker penningtvätt och motfinansiering av terrorism är följande:
- vinning of Crime Act 2002
- Terrorism Act 2000
- penningtvätt, finansiering av terrorism och överföring av medel (information om betalaren) Regulations 2017 (hänvisas till i denna vägledning som ”förordningarna”)
- Criminal Finances Act 2017
- Terrorist Asset-frysning etc. Act 2010
- anti-terrorism, brott och säkerhet Act 2001
- Counter terrorism Act 2008, schema 7
ID-kontroller
en av de viktigaste aspekterna av penningtvättreglerna är klientidentifiering. Det är det första som advokater gör när du instruerar dem att agera för dig. Utan tillfredsställande ID för att vara säker på vem du är, kommer de inte att fortsätta.
när de ber om DITT ID i början av processen måste de kontrollera följande:
- att du är den du säger att du är och var du bor
- om du säljer en fastighet, att du är ägare till fastigheten
- om du köper en fastighet, att de medel du använder är från en legitim källa
Vad är acceptabla identitetshandlingar?
nedan finns en lista över godtagbara identitetshandlingar. Du kommer att behöva tillhandahålla ett identitetsdokument och bevis på adressdokument. Beroende på individuella omständigheter, till exempel vilket land du har ett pass från eller var pengarna kommer ifrån, kan fastighetsmäklare eller advokater kräva ytterligare/annan dokumentation.
- Pass
- Körkort
- EES-medlemsstats identitetskort
- nationellt fotoidentitetskort
- elräkning
- Hypotekslånsförklaring
- bank-eller byggsamhällsförklaring
när du tillhandahåller ett bevis på adressdokument måste det vara nyligen, normalt inom de senaste 3 månaderna.
förutom visuella kontroller av foto-ID, kommer din advokat eller fastighetsmäklare sannolikt att analysera alla kunder genom ett elektroniskt ID-verifieringssystem. Detta skärmar personuppgifter mot ett brett spektrum av databaser och är en snabb och grundlig metod för verifiering. De kommer också sannolikt att kontrollera att bankkontouppgifterna de har matchar din adress.
denna process är helt normal, och du får inte vara förvirrad eller orolig över hur mycket information en advokat vill ha. Faktum är att du borde vara orolig om din advokat inte frågar dig!
källa till medel
advokater kommer att kontrollera var pengarna har kommit ifrån. Om du dyker upp med en påse med kontanter, detta kommer att höja advokatens misstankar och kommer nästan säkert att leda till att de vägrar att agera för dig. De flesta advokatbyråer kommer att ha en policy om gränsen för hur mycket pengar de kan Acceptera, till exempel högst 1 000 kronor per transaktion. Som ett resultat kommer kontanter för köp av en fastighet aldrig att accepteras från en klient eftersom advokaten inte kan spåra källan till var pengarna kom ifrån.
vad advokaterna kommer att göra
om du säljer en fastighet, kommer de att kontrollera fastighetsregistret för detaljer om vem som är registrerad som ägare. Om du köper kommer de att be om 6 månaders kontoutdrag och kommer att fråga om källan till medel för insättningen inte är klar.
om någon annan har gett dig dina insättningsfonder (t.ex. en förälder eller annan familjemedlem som ger insättningen) betyder det att du ber om mer information, till exempel bevis på tredje parts identitet. Processen kan verka påträngande, men din advokat måste spåra var pengarna kom från ursprungligen.
utöver dessa inledande kontroller måste de också övervaka transaktioner när de fortskrider och rapportera eventuell misstänkt aktivitet.
vad händer om advokater inte följer?
advokater som inte följer reglerna riskerar mycket tunga påföljder och kan till och med hamna i fängelse om man trodde att de själva var inblandade i penningtvätt. Om du tror att din advokat inte följer reglerna, vänligen sök råd och förhindra att ge dem några pengar.
det är ett brott för ett företag att inte ha på plats, och att följa, tillfredsställande Anti-penningtvätt protokoll även om ingen faktisk penningtvätt händer som ett resultat.
varje part i en transaktion från vilken penningtvätt resultat kan också vara skyldig till ett brott.
vad betyder detta om jag är hyresvärd, säljare eller köpare?
på vissa sätt betyder det ingenting. De måste alla tillhandahålla bevis på identitet och bevis på din adress till advokaterna eller fastighetsmäklarna.
fastighetsmäklare kommer också att kräva syn på alla originalhandlingar eller alternativt certifierade kopior. Vid tillhandahållande av ursprungliga identitetshandlingar måste de ses i närvaro av dokumentinnehavaren. För att undvika tvivel bör en bestyrkt kopia certifieras av en person från ett erkänt yrke (dvs. läkare, lärare, advokat, bankchef, revisor eller allmän notarie), med kopian som innehåller uppgifter om den enskilde som intygar det och deras kontaktuppgifter.
vad betyder detta om jag är hyresgäst?
hyresgäster måste också tillhandahålla samma identitetsbevis och adressbevis, vilket är en standarddel av referensprocessen. Om hyresgästen är en grupp individer måste varje enskild vuxen passagerare tillhandahålla identitetshandlingar. I förekommande fall måste en hyresgäst också bevisa sin källa till medel, särskilt eventuella kontantbetalningar eller överföringar från utlandet.
så länge några pengar du använder för transaktionen har erhållits från legitima källor, kommer du inte ha några svårigheter och allt du behöver göra är att samarbeta med dina advokater så att de kan spela in informationen och fortsätta med transaktionen. Om du har några frågor om penningtvätt och hur det kan påverka dig, tveka inte att kontakta oss.
ansvarsfriskrivning – våra artiklar är utformade för att ge dig vägledning och information. Det finns ingen ersättning för korrekt direkt rådgivning, särskilt eftersom allas omständigheter är olika. Om något i den här artikeln kan påverka dig, kontakta oss för råd som är specifika för dina omständigheter.