den tredje bloggen i en serie i fyra delar om arkivering för ett kapitel 7 eller 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
när du lämnar in framställningen, Framställningsdatumet, har du valt ett av två möjliga kapitel under konkurskoden, antingen Kapitel 7 eller 13. Genom att lämna in framställningen, under något av kapitlen, har du orsakat en automatisk vistelse som ska införas som kräver att alla borgenärer slutar kontakta dig eller försöker samla in medan ditt ärende väntar. Detta ger dig befrielse från dessa åtgärder medan domstolen anser din ansökan enligt något kapitel och bestämmer vilken lättnad som är lämplig för dig. Borgenärer som inte hedrar den automatiska vistelsen, även om de inte var medvetna om det, kommer att behöva sluta kontakta omedelbart och delta i konkursförfarandet istället.
om du lämnade in ett kapitel 7
om du lämnade in ett kapitel 7 kommer du att förlora de flesta av dina tillgångar, förutom egendom som lagen tillåter dig att behålla, från och med Framställningsdatumet. På Framställningsdatumet kommer en” förvaltare ” i konkurs att utses och de kommer att bli ägare till din icke-undantagna egendom från och med Framställningsdatumet. Detta kallas konkursboet. Mycket ofta, efter att ha tillämpat undantag, äger framställarna få om några tillgångar som förvaltaren kan ta in i boet. Förvaltarens uppgift är att likvidera tillgångar till förmån för oprioriterade fordringsägare som inte har säkerhet eller tillräckligt med säkerhet för att täcka det belopp du är skyldig dem. Om det inte finns några verkliga tillgångar förvaltaren kommer att förklara konkursboet att vara en ”ingen tillgång egendom.”
oftast har gäldenärer två typer av säkrade fordringsägare: hypotekslån och fordons långivare. Ofta kan gäldenären behålla sitt hem och sin bil i ett kapitel 7 beroende på storleken på panträtterna mot hemmet eller fordonet. Förvaltaren får inte ta dem. Dessa frågor kommer att ha beaktats i detalj vid beslut om att lämna in ett kapitel 7 eller 13.
inom 60 dagar efter inlämnandet av Framställningsdatumet kommer förvaltaren att hålla ett Fordringsägarmöte där förvaltaren kommer att undersöka din framställning och andra handlingar. Förvaltaren kommer att ställa frågor om vad som ledde till konkursen och undersöka om det finns tillgångar i boet att driva. Detta kan inkludera åtgärder för att” clawback ” vissa betalningar på skulder du kan ha gjort innan ansökan som ger en borgenär mer återbetalning än andra. Förvaltaren kommer också att ifrågasätta och försöka återkräva lån som återbetalas och gåvor till familjemedlemmar som gjorts före konkursen.
studielån och vissa skatteskulder kanske inte kan raderas. Men nästan alla kreditkort, medicinska räkningar och andra räkningar som inte innebär panträtter på egendom kommer att raderas. Det finns två undantag. Det första undantaget är om en borgenär lämnar in ett klagomål för att avgöra om deras skuld ska släppas. Klagomålet måste hävda felaktig framställning, bedrägeri eller omvandling med mycket specifika typer av beteenden som gör en ansvarsfrihet för en viss skuld orättvis. Borgenärer åtar sig i allmänhet inte dessa åtgärder, de är dyra och har en betydande bevisbörda. Men då och då, om ditt avsiktliga beteende uppfyller kriterierna för dessa anklagelser, och tillräckligt med pengar är inblandade kan de lämna in.
det andra undantaget är om en förvaltare eller borgenär anser att konkursen har lämnats in med vissa avsiktliga brister som gör en ansvarsfrihet för någon skuld orättvis. Konkurskoden listar specifika omständigheter där detta kan göras, inklusive underlåtenhet att lämna in en noggrant noggrann framställning.
för antingen undantag måste borgenären eller förvaltaren väcka talan inom konkursen för att bestrida ansvarsfrihet eller ansvarsfrihet i allmänhet inom 60 dagar efter det att Borgenärsmötet avslutats, såvida de inte ber domstolen om en förlängning av tiden inom den perioden. Om ingen kostym lämnas in bestrida ansvarsfrihet, domstolen kommer i allmänhet att bevilja ansvarsfrihet inom de närmaste 30 dagarna. För gäldenären erhålls ”nystart”. I allmänhet kan gäldenären mellan 90 och 120 dagar efter Framställningsdatumet vara fri från de flesta , om inte alla, skulder.
om du lämnat in ett kapitel 13
om lämplig konkurs för dig var ett kapitel 13, lättnad erhålls kallas en ”justering av skulder.”Det betyder att du kunde återbetala vissa standardbetalningar i betalning av skulder med panträtter, som inteckningar, billån eller skatter, och behålla fastigheten (dvs. hem, fordon) medan du inte betalar någonting eller bara en procentandel på osäker skuld-kreditkort, medicinska räkningar och andra räkningar utan panträtter. En betalningsplan föreslås domstolen som varar mellan 3 och 5 år. Betalningsbeloppet bestäms initialt genom att bedöma intäkter och rimliga månatliga utgifter. Under Planen förblir egendomens egendom-den egendom som ägs av gäldenären-kvar i gäldenärens besittning och överförs inte till förvaltaren. Efter tre till fem år, om planen betalas enligt domstolens godkända villkor och den säkrade skulden är aktuell, släpps de saldon som betalas på de andra skulderna, det vill säga raderas.
förvaltaren kommer att ha ETT borgenärsmöte och undersöka dig om varför du lämnade in, vad din plan föreslår och de dokument du har lämnat. Förvaltaren kommer antingen att stödja din plan eller be dig att revidera den. I allmänhet kommer en plan som stöds av förvaltaren att överlämnas till domstolen och vanligtvis kommer att godkännas.
under tiden för återbetalning enligt planen förblir den automatiska vistelsen på plats och borgenärer kan inte komma till dig för återbetalning. Deras enda åtgärd är att granska din föreslagna återbetalningsplan, invända om de har en grund eller lämna in ett klagomål om skuldavskrivning precis som i kapitel 7. När planen är godkänd, borgenärerna bara vänta på vad betalningar är planerade.
Under båda kapitlen kan du uppnå en ansvarsfrihet för vissa eller alla skulder. Kapitel 7 är mycket snabbare, men vissa av dina tillgångar kan behöva överlämnas till förvaltaren för att likvideras för fordringsägare. Under en 13, Du kommer att behålla dina tillgångar, men betala en del av dina skulder tillbaka.
Vid McKenna. Storer vi erbjuder upp till en gratis timmes konsultation, för närvarande via Zoom eller telefon, för att gå igenom de problem som står inför dig så att du kan fatta ett välgrundat beslut om konkurs eller alternativa strategier. Efter det första samrådet, om en konkurs beslutas, kommer ett omfattande paket med kalkylblad att ges till dig för att slutföra och påbörja processen. Ett första konkursmöte, igen av Zoom, följer för att gå över och underteckna retentionsavtalet, mekanismen för betalning av avgifter och informationen för förberedelse av konkursscheman. Tidslinjen och den projicerade tidsramen från början till slut kommer att beskrivas för dig, och du kommer att vara på väg till skuldlättnad. En andra pre-arkivering möte kommer att bekräfta konkurs arkivering information och undertecknandet av ansökan om konkurs. Kontakta oss på 312.558.3900 för en konsultation för att se om konkurs är rätt för dig.