din kreditupplysningsinformation uppdateras ungefär en gång i månaden när dina fordringsägare och långivare skickar in uppdaterade detaljer om dina konton. Om du gör en betalning på ett konto idag kommer det inte att visas på din kreditrapport för ytterligare några veckor. Detta kan vara problematiskt under inteckning ansökningsprocessen, särskilt där ditt godkännande, det belopp du godkändes för, och villkoren för ditt lån alla gångjärn på din kredit rapport information.
för att godkännas för din inteckning, kan din långivare kräva att du minska ett kreditkort balans, fastna på förfallna konton, eller betala av en inkasso. Dessa allvarliga deliquencies kan hålla dig från att ha din inteckning ansökan godkänd. Men eftersom kreditrapportering tar några veckor kan det ta ett tag för din kreditrapport att återspegla åtgärder du har vidtagit för att rensa nedsättande kreditinformation. I det här fallet kan hypotekslånet begära ett kredittillskott.
Vad är ett Kredittillskott och varför är det nödvändigt?
ett kredittillskott ger ytterligare information om handelslinjer på din kreditrapport efter att kreditrapporten har dragits. Det är vanligtvis används i inteckning processen för att vara säker på att långivaren har de senaste detaljerna om konton på din kredit rapport. Det finns flera fall där ditt lån officer skulle begära en kredit tillägg:
● ett konto har varit vilande i flera månader eller år och din kreditrapport återspeglar inte den senaste informationen för det kontot.
ett öppet konto har inte uppdaterats på flera månader eller år.
Brasilien balansinformationen är felaktig.
Brasilien kontostatusen rapporteras inte korrekt.
ett auktoriserat användarkonto har inte tagits bort för kreditrapport även om du har tagits bort från kontot.
Brasilien vissa kontouppgifter lagras endast med borgenärernas interna register och delas inte med kreditbyråerna.
kredittillskott används för att uppdatera saldoinformation på dina konton, lägga till information som saknas i ett konto, uppdatera din senaste betalningsinformation eller din kontostatus, korrigera eventuella fel i din kreditrapport. Medan du kanske vet och kan ge information om alla konton på din kreditrapport, kan låneansvarig inte ta ditt ord för det. De måste kontrollera riktigheten i dina konton med dina fordringsägare direkt genom en kredit tillägg. Observera att långivare kanske inte kan slutföra ett kredittillskott för konton som inte visas i din kreditrapport.
Hur fungerar ett Kredittillskott?
ett kredittillskott måste initieras av lånegarantin. Som låntagare måste du tillhandahålla kopior av all dokumentation relaterad till kontot. Att vara så specifik som möjligt säkerställer de bästa resultaten till kredittillägget.
när låneansvarig begär ett kredittillskott har du ett konferenssamtal med kreditbyrån och kreditgivaren för det aktuella kontot för att bekräfta den senaste informationen om ditt konto. Du måste vara närvarande för konferenssamtalet så att borgenären kan bekräfta din identitet och du kan ge ditt tillstånd för att din information släpps för kredittillägget. På så sätt verifieras informationen och kredittillägget ges till lånegarantin så att du kan gå vidare i låneprocessen. Resultaten av kredittillägget beror på att kreditgivaren är villig och kan ge kreditbyrån uppdaterad information om ditt konto.
om långivaren har att begära en kredit uppdatering för mer än ett konto på din kredit rapport, måste du vara närvarande för flera konferenssamtal.
förutom kredittillägget kan du också behöva lämna ett förklaringsbrev för att bekräfta att du inte har öppnat några nya konton – eller för att förklara några konton som du har öppnat – sedan din kreditrapport utfärdades . Annars, om du har öppnat några nya konton, kan försäkringsgivaren behöva dra en kreditrapport igen innan ditt lån stängs för att återställa din hypotekslån.
hur lång tid tar ett Kredittillskott?
ett kredittillskott är det snabbaste sättet att ge din lånegarantier din uppdaterade kontoinformation. Kredittillskott kan slutföras inom fem arbetsdagar eller mindre om begäran görs skriftligen. Online och telefon kredit kompletterande förfrågningar kan ofta slutföras på mindre än en dag. Detta är särskilt användbart om du behöver Informationen uppdateras snabbt så att ditt hem köp kan stänga i tid. Som jämförelse, om du väntar på kreditbyråer att uppdatera din kredit rapport på egen hand, det kan ta mellan 30 och 45 dagar för din kredit rapport att uppdatera.
kredittilläggsprocessen rör sig vanligtvis snabbt. Om det finns en försening kan du kontakta din låneansvarig för att fråga om kredittillskottets status.
är ett Kredittillskott dåligt?
att bli ombedd att slutföra en kredit tillägg kan fånga dig på sängen, särskilt om du var under intrycket att allt var ok med din kredit rapport. Inte panik om ditt hypotekslån officer säger en kredit tillägg behövs för att flytta foward. Ett kredittillskott är inte dåligt. Det betyder inte att du kommer att nekas. Det betyder bara att din kreditupplysningsinformation inte är tillräckligt fullständig för att din inteckning ska godkännas. Eftersom hypotekslångivaren får uppdaterad, förhoppningsvis mer positiv information om konton på din kreditrapport, kan ett kredittillskott hjälpa dig att bli godkänd för en inteckning eller att bli godkänd för bättre villkor.
att behöva slutföra en kredit tillägg kan kännas som en olägenhet, särskilt eftersom du vill få gjort med inteckning processen så smidigt som möjligt. Det kan öka den tid det tar att slutföra låneprocessen. På plussidan kan det vara till hjälp i situationer där din kreditrapportinformation är föråldrad. Till exempel, om din kreditrapport visar att dina studielånsbetalningar är högre än de faktiskt är, kommer det att påverka din skuldkvot och kan diskvalificera dig för lånet. Ett kredittillskott kommer att ge de exakta studielånsbetalningarna och din skuldkvot kan beräknas korrekt.
utan ett kredittillskott kan låneansvarig bara kunna godkänna dig för ett visst lånebelopp, kräva en större utbetalning från dig, tilldela en högre ränta eller de kan neka din ansökan tillsammans. Om kredittillägget ger negativ information om ett konto kan du behöva ta hand om problemet innan din låneansökan kan godkännas.
är ett Kredittillskott undvikbart?
medan en kredit tillägg är inte dåligt, du understably vill gå igenom inteckning processen så snabbt och smidigt som möjligt. Att vara proaktiv med dina kreditupplysningar kan minska risken för att lånet officer kommer att be om en kredit tillägg.
granska dina kreditrapporter innan du ansöker om lånet så att du har tid att rensa upp all information som kan hindra dig från att bli godkänd. Dra dina kreditrapporter flera månader innan du ansöker om lånet så att du har tillräckligt med tid att ta hand om eventuella problemkonton. Antag inte att allt på din kreditrapport är tillräckligt bra för att kvalificera dig för en inteckning helt enkelt för att du betalar dina räkningar i tid. Kreditgivare gör misstag med kreditrapportering oftare än du tror. Inte bara det, fall av bedrägeri eller identitetsstöld kan gå oupptäckt i månader och kan påverka din kredit. Kontrollera dina kreditrapporter för att vara säker på att all information är fullständig och korrekt.
du kan beställa dina kreditrapporter från var och en av de stora kreditbyråerna gratis genom att gå till AnnualCreditReport.com. Detta är den centraliserade webbplats som inrättats för konsumenterna att få sina gratis årliga kreditupplysningar som beviljas enligt lag. Eller om du redan har fått din årliga kreditrapport tidigare i år kan du köpa dina kreditrapporter från någon av kreditbyråerna.
låneansvarig kommer att granska alla tre av dina kreditrapporter, via en tri-merge kreditrapport, så se till att du beställer en kopia av dina kreditrapporter från Equifax, Experian och TransUnion.
när du har dina kreditrapporter, gå igenom var och en av dem noggrant för att verifiera att all information är korrekt och uppdaterad. Det kan ta flera dagar att helt kamma igenom dina kreditrapporter, men ju mer noggrant granska dina kreditrapporter, desto mer kan du vara säker på att all information är korrekt.
om du hittar fel på din kreditrapport kan du bestrida kreditrapportfel online eller via post för att få kreditbyråerna att undersöka med dina fordringsägare och uppdatera dina kreditrapporter i enlighet därmed. Ge kreditbyråerna kopior av alla bevis på att du har stött din tvist. Detta hjälper till att säkerställa att tvisten återvänder till din fördel.
förutom att granska dina kreditrapporter bör du också undvika att ansöka om nya konton under månaderna fram till din låneansökan. Det är faktiskt bäst att vänta tills ditt lån stängs för att ansöka om ny kredit. Annars kan låneansvarig behöva begära ett kredittillskott för de senaste detaljerna på dessa konton.
detta garanterar inte helt att hypotekslånet inte har några frågor om din kreditrapportinformation, men det minskar sannolikheten för att du behöver ett kredittillskott för att slutföra ditt hypotekslån.