inte säker på vad en aktuarie gör? Tja, du är på rätt plats!
en aktuarie är en karriär professionell som specialiserat sig på riskkvantifiering. Detta innebär att de kan förutse tidpunkten och ekonomiska konsekvenser av slumpmässiga händelser som kan inträffa i framtiden, som en bilolycka eller uppkomsten av en livshotande sjukdom.
det finns två primära typer av aktuarier. En är en prissättning aktuarie och den andra är en värdering (eller reservera) aktuarie. Båda dessa typer av aktuarier arbetar i ett försäkringsbolag, men det är möjligt för en aktuarie att arbeta i andra typer av företag också.
innan vi dyker in i vad en aktuarie gör, måste du först förstå hur försäkring innebär risk.
hur försäkring innebär Risk
det finns många olika händelser som kan inträffa under en persons livstid som skulle få dem att behöva betala tusentals dollar oväntat.
detta kan vara en bilolycka, en oväntad veterinärräkning eller för behandling av en livshotande sjukdom till exempel.
så utan försäkring tar dessa människor en risk att om en av dessa oväntade händelser inträffar måste de betala kostnaden för den ur sin egen ficka (ibland kanske de inte ens har tillräckligt med pengar för att täcka kostnaden för det).
inköpsförsäkring är ett sätt att överföra denna risk till ett försäkringsbolag snarare än att ta på sig själva risken. Det innebär att istället för att individen måste betala för kostnaden för den oväntade händelsen, kommer försäkringsbolaget att betala istället om och när händelsen inträffar.
men naturligtvis kommer försäkringsbolaget inte att göra det gratis. De kommer att kräva att personen betalar en premie (en avgift för försäkring). Premien är vanligtvis mycket mindre än kostnaden för evenemanget.
så, nu när du förstår hur försäkring innebär risk, låt oss titta på vad en prissättning aktuarie gör.
Vad gör en prisaktuär?
en prisaktuär ansvarar för att bestämma lämplig premie (pris) som ska debiteras någon som vill köpa försäkring (även försäkringstagare).
för att göra detta använder de stora mängder data som har spelats in och spårats under en period av många år (ibland över 100+ år). De kan hitta trender i data och använda det för att förutsäga när händelser (försäkringsbara händelser) kommer att inträffa i framtiden.
det finns många olika typer av försäkringar, såsom livförsäkring, fordonsförsäkring, husdjursförsäkring och reseförsäkring. Så exempel på försäkringsbara händelser kan vara en bilolycka, en död eller en oväntad veterinärräkning.
när de kan förutsäga när dessa försäkringsbara händelser kommer att inträffa i framtiden och hur mycket händelsen skulle kosta, kan de beräkna en lämplig premie att debitera.
Vad gör en reserverande aktuarie?
innan vi pratar om vad en reserverande aktuarie gör är det viktigt att förstå vad ett ”krav” är.
en fordran görs när en försäkrad händelse inträffar till någon som har försäkring. Jag pratade om försäkrade händelser ovan, men som en sammanfattning kan exempel på försäkrade händelser vara en bilolycka, en död eller en oväntad veterinärräkning. I grund och botten är det den specifika händelsen som försäkringsbrevet täcker.
i försäkring liknar en reserv ett sparkonto: det är det belopp som försäkringsbolaget behöver ha tillgängligt för att betala för alla fordringar som kan göras i framtiden.
det är ett reserverande aktuaries jobb att bestämma hur mycket pengar försäkringsbolaget behöver ha tillgängliga så att det kan betala alla fordringar som görs i framtiden. Ibland kan påståenden göras 10, 20 eller till och med 30 år eller mer in i framtiden!
så detta kräver en aktuarie för att förutsäga tidpunkten och kostnaden för dessa händelser så att försäkringsbolaget kommer att ha tillräckligt med pengar när det är dags i framtiden att betala fordran.
den här videon nedan förklarar vad jag gjorde som en reserverande aktuarie (aka värderingsaktuarie) dag till dag.